Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/10/07 【蘋果日報／廖珮君、高佳菁、林韋伶】


為引導投資人長期買股票，金管會昨宣布，開放民眾可「定期定額」買股票和ETF（指數股票型基金），最快年底前上路，此舉將有助提振台股量能，券商則可擴大市場商機，也可增加小資族參與台股的意願，讓股市更年輕化。





為力振台股量能，金管會邀各大券商、券商公會集思廣益，首創「定期定額」買股和ETF措施，據了解，包括元大、凱基、富邦、兆豐、國泰、元富證等6大券商都有極高承作興趣。

轉載 2016/10/07 【經濟日報／楊筱筠】


第3季起，加油聯名卡大洗牌，雙雄聯邦銀行與國泰世華銀行加入加油卡戰局，挑戰中信銀的中油聯名卡地位。國泰世華台塑聯名卡一舉推出加油每公升最高降價2.4元優惠，震撼市場。





銀行人士指出，國泰世華銀行在副董事長蔡宗翰帶領下，自去年起積極強攻市場聯名卡權利，一路搶下台塑聯名卡，甚至從花旗銀手中搶下長榮航空聯名卡發卡權。據了解，國泰世華銀對外喊出「競爭銀行簽約金多少，國泰就加碼多少」。

轉載 2016/10/06 【時報資訊／任珮云】


由於歐美日等主要央行9月對利率按兵不動，預期第四季資金行情仍在，並有傳統旺季加持，然而年底美國升息腳步也愈來愈接近，永豐投信建議此時布局如美國高息股、東南亞、大陸股市及新興債市等精選優質標的，等待旺季行情。


英國脫歐公投負面影響已漸消除，市場關注美國總統大選動向，而美國9月FOMC會議聲明中肯定美國經濟活動已見復甦，且隨著消費旺季來臨、通膨可望升溫，年底前美國經濟成長可望再加速，年底升息為市場共識。

轉載 2016/10/06 【鉅亨網／宋宜芳】


台灣將在 2018 年步入高齡化社會，2025 年進入超高齡社會，意味青壯族在退休後將更難仰賴年輕世代供養，必須自行備足退休金。為退休做準備是所有青壯族無法置身事外的一場馬拉松賽事，然而根據渣打國際商業銀行與《今周刊》合作的「好命退休儲備力大調查 - 你是哪一種馬拉松跑者？」，檢視青壯族在這場馬拉松賽準備就緒的程度，發現超過半數的青壯族，在退休前恐怕連 500 萬元都存不到！


本次調查以 35 歲至 60 歲族群為對象，受訪者平均年齡 46.5 歲，儘管正值累積退休金的黃金階段，但若依受訪者目前持有的金融資產金額、每月投入的退休理財金額計算，即使假設每年報酬率高達 10%，仍有 50.1% 受訪者在其設定的退休年齡前無法存到 500 萬元。


《今周刊》副總編輯楊紹華表示，台北市平均每人每月消費、非消費支出總額已接近 35,000 元，若考慮通膨因素，退休後獨自一人要過 20 年「普通生活」的資金需求就達 1,220 萬元。而從調查結果來看，由於本金投入不足，半數青壯族在退休後恐怕連普通生活也難以維持，就像是以「貧血」狀態參加退休馬拉松的「貧血跑者」。

轉載 2016/10/06 【鉅亨網／宋宜芳】


退休金的準備，隨著年紀增長，勢必越來越迫切，愈早納入理財規劃，越能夠從容不迫。今周刊報導指出，渣打國際商業銀行財富管理處負責人傅敏儀提醒，不論 30 歲、40 歲或 50 歲上班族，都必須將退休金規劃視為理財第一要務，且應時刻提醒自己，不能隨意中斷。傅敏儀指出，退休金存多少才夠，沒有一定的標準答案，但只有一件事是確定的，那就是「越早準備越好，別忽略通膨的威力。」


傅敏儀強調，日前政府公布的消費者物價指數年增率是 1.2％左右，但這數字恐怕是低估了。「3 年前，我從住的地方坐計程車到公司，挺多 130 元；今天坐到公司，居然要 180 元，漲幅將近 4 成。反映在一般生活消費上，物價攀升速度其實比想像中更快，若不及早進行退休規劃，未來購買力一定會更低。」


傅敏儀表示，事實上，30 歲左右的上班族，還沒有養家、養小孩的壓力，頂多每月給父母一點奉養金，經濟負擔不算太重，是最適合啟動退休金規劃的時機。「此時重點在養成理財好習慣、每月強迫自己至少拿出 3 成左右月薪，定期定額投資。」

轉載 2016/10/05 【NowNews／林奇芬】


進入2016年第四季，投資市場多空糾結，經常有黑天鵝現蹤，搞得投資人心神不寧。尤其是每天有各類新聞、消息、謠言....資訊大爆炸，問題是，誰真誰假？那些該聽、那些不該理？想在投資市場成為贏家，一定要具備訊息分辨能力，才能在眾人皆亂中，我心安定。幾個訊息判斷法則，提供給大家參考。


一，景氣動向，以官方統計數據為主

各國經濟景氣動向，有許多研究機構定期發布，有時候一個數據也會引發市場大漲或大跌。不管如何，還是以官方發布的統計數據為主要參考。

台灣有景氣對策燈號、領先指標、進出口金額、外銷訂單...等這些統計數據，每月定期公布，這些資訊的可信度最高。例如，台灣景氣燈號在今年4月脫離藍燈，之後呈現緩慢上升走勢，另外，領先指標也在今年2月落底，3月之後緩慢上揚，8月來到綠燈，這些都代表景氣逐漸好轉。對照台股走勢，今年1月落底，最低7627點，2月之後緩慢回升，到9月底收在9166點。

未來台股走勢如何判斷？也要持續追蹤總體環境，如果燈號續強、領先指標續走高，股市可以樂觀看待，若燈號停滯、領先指標下跌，則要注意股市下跌風險。

轉載 2016/10/05 【經濟日報／王奐敏】


高齡化社會來臨，網路世代退休意識益增，摩根投信繼勞動節前公布「退休快樂指數」後，近期再針對自主性高的網路世代的退休認知和行為進行調查，結果發現，網路世代的「退休快樂指數」為66.8分，高於全台一般民眾的61.9分。對於準備退休金的投資工具更是積極，高達38%的網路世代計畫用「基金或股票」準備退休金，其次分別為「定存」和「保單」。

轉載 2016/09/30 【好房網News／林奇芬】


從稅負角度來看，目前在台灣投資股票稅負較低，買房地產稅負較高。特別在房屋標準單價、土地公告現值大幅調高之後，持有房地產成本日益增高，這將讓房市陷入長冬。5月繳完房屋稅後，10月又到了繳地價稅季節了，今年地價稅會不會讓屋主很「吃驚」呢？等10月收到稅單就知道了。


三大因素，影響房市興衰

一般而言，影響房地產最重要的三大關鍵。一，利率。美國房市泡沫就是在高利率下被戳破的，但目前全球低利率，台灣房貸利率也很低，因此並非主要關鍵。二，供給與需求。由於台灣房屋自有率高，空屋數也不少，再加上少子化趨勢，房市有供過於求現象。但因為民眾普遍具有「有土斯有財」觀念，仍然樂於買屋。三，稅負。過去買賣房屋要繳土增稅、財產交易所得稅，持有房屋要繳房屋稅、地價稅，但因為各項稅負都很低，房地產屬於租稅天堂。但近幾年來房屋稅制大幅變革，已經成為房市最大殺手。

轉載 2016/10/04 【鉅亨網／陳慧菱】


距離美國總統大選投票日僅剩不到六週的時間，富邦期貨副總鍾秀培表示，美國總統大選是金融市場的不確定因素，市場預期可能會造成黑天鵝事件，後續的義大利憲改公投和美國 FOMC 會議也是金融市場需要關注的重大事件，面對年底的這三大系統性事件，建議善用期貨、選擇權轉換危機成獲利。


鍾秀培表示，在第一次辯論會後，兩黨候選人近日民調的拉鋸明顯，雙方不論是在政治還是經濟議題上，都有很明顯的差異，尤其是川普充滿激進的想法為大選增添許多話題。本屆美國總統大選，在接下來的大選焦點上，還要關注 10 月 4 日的副總統候選人辯論，以及 10 月 9 日的第二次總統候選人辯論。

轉載 2016/10/01 【蘋果日報／陳建宇】


近期小小宅在高雄市場數量愈來愈多，但比起一般坪數產品，小小宅可能會遇到某些限制，專家指出，貸款成數低、停車位不足等都很常見，此外，若是大基地規劃小小宅建案，單層戶數太多、很可能遇到電梯數量不夠，上下班得等電梯的情況。





一般房子要辦理貸款，通常不成問題，但如果坪數太小，銀行通常會降低貸款額度、甚至不予貸款。齊太廣告協理謝俊正就表示，「15坪」是關鍵，有的銀行是權狀15坪以下不貸款，有些銀行則是室內坪數不及15坪就不放款。謝俊正指出，通常與建商合作的銀行，貸款都會放行，但消費者若要自行尋找貸款銀行，最好先詢問清楚。