Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/10/13 【經濟日報／吳曼筠】


今年金融市場波動有上有下，渣打國際商業銀行財富管理處負責人傅敏儀表示，投資市場的金科玉律就是要永遠保持投資習慣、逢低加碼。渣打昨日舉行第4季投資記者會，傅敏儀以「HOPE」總結Q4四大投資重點。

轉載 2016/10/13 【經濟日報／趙于萱】


摩根投信昨（12）日舉辦第4季投資展望，摩根資產管理亞洲首席市場策略師許長泰（Tai Hui）表示，全球分析師逐步上修新興市場表現預期，有利新興市場未來走勢強於成熟市場，現階段便是加碼新興市場資產的時機。





許長泰指出，新興市場坐擁三大優勢，一是今年以來美元升勢較往年轉弱，新興市場貨幣價值走揚，二是國際油價及大宗商品價格觸底反彈，有利商品出口導向的新興國家經濟改善，三是基本面指標明顯好轉，企業獲利預期獲得上調，可望舒緩年底美國升息造成資金外逃壓力。

轉載 2016/10/12 【NowNews／顏真真】


新中年世代現象是最近社會關注度最高的話題之一，因晚結婚、晚生孩子，導致這群中年父母與小孩年紀少則相差35至40歲，多則甚至50歲，再加上可能必須撫養年邁且長壽的父母，使得這群新中年世代的家庭責任、經濟壓力相對沈重。壽險業特別提醒，台灣新中年世代可別忘「保險護體」，幫忙分擔「萬一」自己生重病、殘廢失能，甚至「走太早」等三大風險所造成的家庭財務損失。


全球人壽代理行銷長鄭中安指出，台灣舊世代的中年族群，因早結婚、早生孩子， 因此，在邁入中年後，教育費用、家庭開銷都大幅下降，40幾歲後就可以專心存退休金。不過，台灣新世代的中年族群，卻因晚結婚、晚生孩子，導致這群中年父母與小孩年紀少則相差35至40歲，多則甚至50歲，再加上可能必須撫養年邁且長壽的父母，使得這群新中年世代的家庭責任、經濟壓力相對沈重。

轉載 2016/10/07 【好房網New／林奇芬】


日本65歲以上高齡人口超過26.7%，成為全球最老的國家，日本房市自1990年以來呈現低迷走勢。台灣2018年65歲以上人口將超過14%，步入高齡化社會，台灣房市未來是否也會日本化？


日本經濟最高峰出現在1990年，當年日本股市衝上38950點，日本資金充沛成為最球大買家，1989年日本三菱集團甚至還買下美國地標之一洛可斐勒大樓。但之後日本卻出現失落的20年，股市房市都低迷不振，直到安倍首相上台後，才讓日本經濟稍見曙光，日本股市房市有一點起色。

前言：

9月20日、H先生透過加Line的方式詢問委託我代辦銀行信貸相關事宜；據瞭解、委託人於今年4月時曾核准一筆100萬額度的信貸，現在又需要一筆資金來作為週轉運用，屬於近期已獲貸款又要增貸的個案。

而這筆百萬信貸的資金去向，對方表示是作為老屋裝潢整修用，不過我隨即詢問H先生這筆信貸的月付金與攤還年期後、回推借款利率發現其實並不低(約8.5%)，若作為老屋整修~成本恐怕太高！我好奇詢問當初銀行業代沒有告知借款利息？對方回覆已忘記當初相關數據；既然近增事實已成立，資金用途是否確如委託人所說就不可考。

而H先生現持有兩張信用卡也開始動用到循環信用，對方也主動提到『信用卡最近有發生一次遲繳與三次預借現金』等情況，讓我覺得本次要順利向銀行爭取到一筆信貸，心態與做法上都相對較為保守面對；不過、審慎評估分析H先生的申請資格倒也沒這麼悲觀，若能進一步確認其聯徵信用報告登載內容，或許把握度會比較高。故仍請對方備齊相關資料後，於26日著手進行信貸之申請……

轉載 2016/10/12 【鉅亨網／林奇芬】


談到英國脫歐議題，大多數人都覺得是風險。英國離開了歐盟，少了歐洲單一市場的租稅利多，會不會造成經濟衝擊、產業外移、人民失業？但是，近期雖然英鎊大跌，但英國股市卻頻創新高，究竟是怎麼回事？


英鎊單周重挫 4.2%


10 月 3 日到 7 日單周，英鎊兌美元從 1.2920 跌至 1.2433，跌幅 4.21%，重挫程度幾乎等同於 6 月 23 日英國公投脫歐當周，英鎊跌幅 4.76%。同時，10 月 7 日英鎊一度跌至 1.1943，創下 31 年新低紀錄。


促成上週英鎊大跌，有二個事件。第一，首相梅伊明確的指出，脫歐程序最晚將於 2017 年 3 月前啟動，也就是這件事情勢在必行，沒有模糊空間。第二，市場推測可能朝硬脫歐方向發展，也就是英國可能退出歐洲單一市場，回歸到 WTO 架構，和各國重新進行貿易租稅談判。而不是採取較為模糊，繼續留在歐洲單一市場，共享人員、商品自由流通。

轉載 2016/10/11 【鉅亨網／陳慧菱】


根據內政部統計處資料，台灣 65 歲以上人口正加速成長，預計在 2018 年將超過 14%，亦即台灣即將邁入「高齡化社會」，隨著國人平均壽命提高至 80 歲，衍生的高齡人口照護、生活品質、經濟保障等問題，都需要台灣社會及早規劃因應。為響應政府長照 2.0 計畫，在加計最新加入以房養老型房貸市場的台新銀行後，共有台新、中國信託、合庫、土銀、台企銀、台灣銀行、一銀等 8 家銀，為台灣的老人照護盡一份心力。





銀行推出的「以房養老」貸款各具特色，目前市面上以房養老最低申辦年齡以台企銀、中國信託的 60 歲為最低，國內以房養老授信龍頭合庫銀最快本周也將放寬申辦年齡，由現階段 65 歲降至 60 歲退休者即可受理。銀行積極推動以房養老，可減輕政府與青壯年負擔，還能帶動高齡消費動能，刺激民間消費。

轉載 2016/10/11 【聯合報／孫中英】


全台灣最大線上基金銷售平台—「基富通」，十月底將全面開通基金交易功能。基富通證券總經理林政村說，即日起，基富通平台新增「一卡開通」功能，民眾憑晶片金融卡，就可在線上完成所有開戶手續，隔天即能收到密碼函，輸入密碼就能開啟帳戶，較原先開戶流程大減八個工作天。

三大線上申購基金平台手續費 資料來源／各公司網站 製表／孫中英

 

基富通是金管會金融科技創新政策推動下，由集保與櫃買中心共同籌設成立的全台灣最大基金線上銷售平台。林政村說指出，基富通基金平台將推出境內、外共一千七百多檔基金，若加計不同計價幣別，基金總數將達五千多檔，平台上可交易基金，占已核備境內外基金總數的九成以上，規模相當大。

轉載 2016/10/09 【蘋果日報／廖珮君】


國人愈長壽、保費愈貴將是趨勢，想省保費，專家建議有4大撇步，1是選年繳保費，2是刷聯名信用卡或轉帳繳保費，3是採集體彙繳保費，最後是，想買保單「要早半年」投保，掌握這4大原則，估計每人1年可省下上千元保費支出。


據調查顯示，一般小資家庭的保單，每年總繳保費平均約7~15萬元不等，開銷頗大，壽險業者說，隨人生階段演進，保障內容和額度只會有增無減，如何投保、繳保費，才能省錢，更顯重要。

轉載 2016/10/08 【蘋果日報／廖育萱】


許多人有大筆金錢，如年終獎金時，希望能趁早還給銀行，或在短期內出售房屋，提前償還全部借款，專家提醒，若房貸提前還款，恐須負擔違約金，建議待綁約期間過後再辦理塗銷，若買受人在同銀行貸款，可減免部分違約金。


向銀行辦理房貸時，銀行通常提供2種利率方案，一為利率較高但可隨時提前償還本金，另一為利率較低但搭配「提前清償違約金條款」，一般約定2~3年內不得提前清償本金，若選擇此方案，提前償還本金就必須付違約金。


地政士李佳芬表示，違約金計算方式大致分3種，有現欠餘額、3~6個月平均現欠餘額、原借貸金額乘上約定的違約金懲罰比例等，從0.8~3%皆有，建議消費者若提前還款又不想付違約金，可還款剩100元或是僅1元就不會有違約金問題。