Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/10/18 【卡優新聞網／張家嘯】


銀行辦理企金放款業務時，想趁機搭配銷售其他金融商品，未來將會遭到嚴懲。金管會今(18)日頒布三項禁令，要求銀行借款給予中小企業時，不得再加設許多「不合理條件」，例如勸誘購買房貸壽險、投資型保單，房貸轉貸，以及回存一定比率等，若被檢舉且查證屬實，將視情節祭出罰則。

轉載 2016/10/18 【聯合晚報／仝澤蓉】


年金改革吵得沸沸湯湯，關鍵在於退休金是不是足夠，根據匯豐銀行調查顯示，面對退休準備，較多台灣人屬於策略規劃者，比較相信透過自己的安排，才能為自己帶來幸福，還有一部分台灣人屬於嚴格儲蓄族，每省一分錢都很高興，重視儲蓄但不太花心思怎麼規劃退休理財。

轉載 2016/10/18 【蘋果日報／廖珮君】


大戶、散戶退場，台股如一灘死水。金管會統計，9月台股的月周轉率剩4.8%，首度跌破5%，這是剔除2月過年的季節因素外的單月歷史新低，台股就如一檔「冷門股」，流動性大降，沒人想下場交易，是資本市場的一大警訊。





剔除春節季節因素


所謂「周轉率」又稱「換手率」，代表台股的熱絡程度。券商解釋，就像把台股視為一支股票，月周轉率只剩4.8%時，表示這檔股票要20.8個月，才能完全換手一次，與過去「年周轉率」200%時，6個月就換手1次、每年可換手2次的熱絡程度，大相逕庭。券商說，周轉率愈高代表流動性高、變現能力強，不會出現想買買不到，想賣賣不掉狀況；反之，則是交投不活絡，流動性堪慮，企業籌資也難。


金管會資料顯示，台股2012年「年周轉率」跌破100%後，一路探底，去年只剩77.54%，今年前9月則只剩下50.25%，光9月的月周轉率更跌破5%、只剩4.8%，遠不如過去單月7%以上的水準，反映台股流動性逐年減弱。券商說，台股近年周轉率頻頻破底，人氣退潮是最大主因，可能與其他投資商品變多，讓投資人「棄股」遠去，及台股難獲利、稅賦負擔重、國內外經濟情勢不定等諸多因素有關。

轉載 2016/10/18 【工商時報／魏喬怡】


儘管9月聯準會維持利率不變，但美國聯準會公布日前公布會議紀要，內容指出，在決策委員會中，有超過9成的委員預期今年至少要升息一次，這意味著年底升息機率升高，市場也再度因此出現短線漲多回檔走勢。

據彭博資訊統計，上周亞股中以南韓股市流出最多，金額達6.71億美元；其次為印度股市，流出金額為1.93億美元。

轉載 2016/10/17 【鉅亨網／洪佩玲】


在物價高漲但薪水不漲的微利時代，你會發覺要賺錢、存錢是件很困難的事。或許你也常有這樣的經驗，才剛到銀行 ATM 提領 3 千元，但出去一趟轉眼間 3 千元就煙消雲散，事後卻想不起來錢到底花到哪裡了？


因此，很多人開始以「記帳」開源節流達到理財第一步，但常見一開始很熱衷，但到頭來戶頭裡還是存不了錢時難免有點挫折，因此而放棄記帳。根據調查顯示，生活的富裕指數，有 95％是決定在個人用錢態度。


現在不妨一起從「記帳」開始，從日常生活瞭解自己的財務狀況，徹底擺脫月光族的夢靨，然後將多餘的閒錢拿來做投資理財規劃吧！

轉載 2016/10/17 【經濟日報／吳曼筠】


父母失能或失智，自己必須辭去工作專心照護雙親，一家人經濟頓失依靠，容易陷入流沙中年困境。專家指出，可先建構保險防護網，當不幸發生時，便能啟動理賠機制，維持既有生活品質、並接受完整醫療照護。


即使目前擁有不錯的工作、優渥的薪水、健康的身體，也難以預料未來分秒變化。中國人壽建議，最好能先以簡單的醫療險打底，同時買足實支實付型及日額型保險。前者可支付被保人醫療及住院費用，後者則彌補因就醫、無法工作，所帶來的收入損失。也可以利用日額型保險的額外給付，採購消耗性的衛材及較好的醫療器材。

轉載 2016/10/17 【蘋果日報／廖珮君】


過去2年來，不少中小企業玩TRF（目標可贖回遠期契約）「輸了一屁股、拖累本業」，讓銀行業苦吞呆帳。據透露，目前各銀行對中小企業放款，已將「是否投資TRF」列為首要核貸准駁條件。

轉載 2016/10/14 【經濟日報／楊筱筠】


香港離岸人民幣隔夜拆款利率波動，定價從2.83%再升到3.84%，香港離岸人民幣再出現緊縮，當地銀行人民幣定存存款報價拉高，台灣的銀行人民幣定存存款報價也跟著攀升，人民幣定存搶市，外銀也推出3字頭高利定存專案。





昨日兆豐銀的1個月天期人民幣存款利率拉高到3%，成為大陸10月長假之後最高價位。此外，渣打銀與花旗銀也推出人民幣高利定存專案，渣打銀推出1年期定存專案，利率上看3.2%，花旗銀10月外幣專案利率中，雙周人民幣定存利率為3.08%，11月專案利率尚未出爐。

轉載 2016/10/14 【經濟日報／陳美君】


美國聯準會（Fed）公布9月公開市場委員會（FOMC）會議紀要顯示，多位具投票權委員出現「鷹派」發言，加深市場對美國即將升息的預期，美元指數飆升至七個月高點，非美貨幣走勢全盤皆墨。其中，新台幣對美元匯率已連續七天貶值，累計貶值4.3角，貶幅1.35%。





美國將升息，引發新一波熱錢遷徙潮。外資在亞洲鳴金收兵、持續匯出，新台幣匯率昨（13）日收盤重挫1.31角，收31.76元，是近一個半月新低，成交量擴大至15.86億美元。匯銀主管指出，外資昨日瘋狂搶進美元，占成交量約一半，這股搶匯盛況很可能只是序幕，隨著美國升息時程逼近，外資返鄉潮可能擴大。

轉載 2016/10/13 【NowNews／林奇芬】


人民幣TRF風暴、連動債風暴，歷史總是不斷的重演。如果總是買進自己搞不懂的產品，再多錢也不夠賠。理財之前，一定要認清產品風險再投資。最近人民幣跌破6.7關卡，又引發了人民幣TRF風暴。據新聞媒體報導，有某家中小企業損失高達200億元，一生心血盡數賠光，同時初估有3700家企業受影響，損失高達600億元以上。


上周跟朋友吃飯聊天，朋友告訴我她的友人也是人民幣TRF受災戶。這也讓人回想回起2008年雷曼風暴之後，連動債投資人損失慘重的記憶。朋友說她當年也是連動債受災戶，之後就不敢隨便投資。面對這些層出不窮的理財風暴，投資人該如何因應呢？簡單一句話，不懂的商品不要投資。雖然同樣這句話，已經說過很多次了，但是因為很重要，所以要說三次。


如何判斷投資產品的風險呢?幾個簡單原則。