Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/11/15 【工商時報／呂清郎】


「從生活中找投資機會」！是許多基金經理人發掘潛力股的秘訣，富蘭克林華美新世界基金經理人黃壬信便是箇中高手。





黃壬信的博士學位主修的是電腦視覺與自動化設備，他認為，趨勢往往源自於每個人對於生活的感受，因此在挑選投資標的時，他會特別重視該產業或公司是否具備「close to your life」（貼近生活）的特質。


黃壬信表示，最佳的投資效果就是賺取時間價值，而且要「抱愈久，領愈多」。把這樣的觀念具體實踐在選股邏輯上，可歸納出兩個投資方向，一是誰能夠改變生命，誰就能享有較高的本益比，生技醫療就是明顯的產業；二是投資改變人類生活習慣與生命分享方式，以達成新世界理想的科技，如穿戴式裝置、物聯網、雲端科技、機器人等都屬於這一類。


黃壬信秉持「close to your life」的選股原則及賺取時間價值的操作策略，他操盤的富蘭克林華美新世界股票基金，以創新的科技產業為核心，搭配生技醫療及工業類股為輔，成功掌握這波景氣復甦的主流產業。創造高報酬率，優於MSCI世界指數，近1年及近2年漲幅分別達30.6％及52.7％，優異的表現打破一般投資人對全球型股票基金績效溫吞的迷思。

轉載 2014/11/15 【蘋果日報／鄭婷方】


購買預售屋的自備款負擔較輕，受許多民眾青睞。但購買預售屋「眉角」多，簽訂預售屋定型化契約輕忽不得，儼然是業者與民眾的攻防戰，舉凡貸款約定、契約審閱期與契約內容、交屋等，都是常見的糾紛，專家指出，審閱期造成最多買賣雙方的問題，各業者審閱期不同，但最少應達5日。

轉載 2014/11/15 【蘋果日報／鄭婷方】


有鑑於預售屋買賣糾紛頻傳，2001年內政部制定預售屋定型化契約的應記載及不得記載事項，為保障購屋民眾權益，13年來，曾多次修法與涵釋預售屋定型化契約，其中，主建物登記面積有誤差賣方全部找補、雨遮登記不計價、新增履約保證制度、求業者列明停車空間面積等都是重大改革。





預售屋在房屋完工前即開始銷售，但興建過程可能會出現面積誤差，曾參與預售屋定型化契約修法討論的中華民國暨新北市地政士公會榮譽理事長林旺根指出，預售屋定型化契約原允許誤差2%內可不找補，但衍生不少坪數找補的糾紛，2010年5月修法，主建物或房屋登記總面積有誤差，不足部分賣方應全部找補，若面積超過，買方最多只找補2%，保障買方權益。

轉載 2014/11/18 【卡優新聞網／溫子豪】


年底現金需求大，不論是買房、裝潢，或是添購家具、修繕居家設備，都須要大量資金支應。台新銀行推出全新信貸專案，提供前3期2.88%優利；第一銀行「洋羊得利」優惠信貸方案，前3個月貸款利率最低2.03%，還有「早鳥優惠」及「壽星優惠」等福利，若申貸金額在10萬元以下，享手續費折扣。


台新銀行針對年底有資金需求的民眾，祭出「信用貸款優惠一次出清」專案，年底前申辦，除了可享前3期固定年利2.88%之外，台新銀行既有客戶還享手續費減免優惠，只要民眾在申辦前充分了解貸款條件，就能申辦符合自身需求的信用貸款。至於第4期以後利率，則根據個人信用條件而適用不同利率。

轉載 2014/11/17 【旺報／林嘉瑋】
 

亞洲股市近來利多齊發滿面春風，繼10月底日本銀行擴大寬鬆政策與日本退休金投資基金（GPIF）上調海外股債市投資比重之後，大陸與南韓於亞太經合會期間正式宣布兩國間自由貿易協定（FTA）談判完成，而籌備期間達半年之久的滬港通股票交易機制，也在今（17日）天正式啟動。專家分析，日本銀行為促使通膨達到2%水準而擴大量化寬鬆政策規模，資金外溢效果預期將使臨近亞洲國家、特別是東南亞國家受惠。

依據美銀美林證券資料顯示，自2013年1月至2014年8月日本對外直接投資金額達592億美元，其中高達逾半345億美元金額投資於東南亞。此外，日本GPIF同步上調日本國內股票與海外股債投資比重，若GPIF與其餘3檔退休基金確實按照這樣的調整幅度進行調整，預估將使新興亞洲股市獲得約290億美元資金挹注。

轉載 2014/11/17 【聯合報／孫中英】


美國QE（量化寬鬆政策）結束，美元終於結束10年空頭，邁向強勢格局。市場也推出新一波美元保單因應，但這波保單促銷，不再只是推廣拿美元保單規劃留學費用或布局多元資產，而是強調若想讓退休金增值，可考慮美元保單。





美元保單已成為台灣準退休族最愛。中國人壽自9月起推出多張美元保單，中壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆表示，近期美元走強鼓舞，美元保單買氣及詢問度都大幅提高，中壽下半年美元保單銷售量較稍早之前已「翻倍」成長。蘇錦隆表示，許多國人早將外幣做為資產配置主要工具之一，尤其外幣保單擁有「長期、穩定且風險較低」等特色，適合多數民眾需求。

轉載 2014/11/17 【蘋果日報／林巧雁】


信用卡具有方便、不用帶大額現金、延遲付款等好處，但民眾若不留意，也容易發生許多烏龍，比如誤以為每月分期刷卡的金額不用全付清，或是忘記取消自動扣繳服務而被收多錢等。





民眾最常反映的是忘記繳帳單，常因出國、太忙忘記繳，希望銀行不要收利息。大眾銀資深經理、發言人張寒青說，通常若是偶爾一、兩次忘記繳費，銀行通常會考量消費者平時消費習慣良好，給予手續費減免，但若次數太多，一樣要收滯納金。他特別提醒卡友，若民眾刷卡經常遲繳，會在聯徵中心留下紀錄，會影響未來申請信用卡，甚至房貸的信用，呼籲民眾千萬不要延遲繳款。

轉載 2014/11/16 【經濟日報／陳書榕】


據金融消費評議中心所公布的資料，今年第2季人壽保險業的所有爭議案件，招攬爭議就占36%，而金評中心所公布的招攬爭議兩件案例，皆為投資型保單，建業法律事務所律師郭彥均表示，投資型保單的爭議多不勝數，保戶購買前要非常注意，有時候會因為業務員話術而一時衝動購買，事後懊悔不已。


郭彥均提醒，購買前要有正確心態，投資型保單應該是「投資」而非單純的「保險」，須審慎評估自己的風險承受度，保戶不應挪用原本單純要保險的預算購買投資型保單。其次，既然是投資，就應該要理解該商品性質等同於股票或是基金等金融商品，投資有賺有賠，千萬不要認為投資型保單金額只會往上增長，而不會往下探底；最後，投資型保單背後連結的商品大部分都很複雜，如基金、結構債等這些連業務員都不一定完全理解的商品。


對保戶來說，不僅要了解保單結構，對商品也要有一定的熟悉，藉「了解商品的程度」，評估自己應不應該購入該商品。

轉載 2014/11/16 【工商時報／張中昌】


許多新人結婚後，對於兩人生活的財務規畫可能會不知所措，壽險業者呼籲，可參考「136法則」，也就是以家庭收入10％做保險規畫、30％用在理財投資、60％做為日常生活花費，如此一來既可獲得足夠保障，也可擁有一定生活品質。


另外，如果有購屋計畫，則會建議妥善利用具有定期壽險功能的房貸壽險，萬一繳款人不幸身故或全殘，理賠金可以用來清償房屋貸款，讓房屋不至於被銀行拍賣，並避免房貸造成家人額外的財務負擔。房貸壽險商品多半是由銀行通路銷售，也是定期壽險一種，但與定期壽險最大不同是，免體檢的保額從500～1,500萬元不等，也可在房貸金額中每月攤還，適合房貸族。

轉載 2014/11/14 【卡優新聞網／溫子豪】


9合1大選中，各候選人政見紛紛祭出利多，希望將人才留在故鄉，不再離鄉背井求職去。根據人力銀行業者調查，在全國1,100萬就業人口中，於6都中工作者就占了近7成比重。多數民眾因工作機會與起薪高，而離開家鄉「求發展」，只是「6都居，大不易」，有6成5在都會區工作的勞工認為錢不夠用，平均痛苦指數為55.32分，超過7成還是想回鄉打拼。