Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/11/10 【工商時報／陳欣文】


低利環境造就配息商品大行其道，只要跟「配息」沾上邊，投資詢問度都是居高不下。瘋「配息」形成一股風潮，不論是海嘯後強力吸金的高收益債基金，或是去年崛起以配息為主要訴求的股票及平衡型基金均是投資市場的當紅炸子雞。





投信業者表示，隨著美國QE退場，利率正常化趨勢成形，高收益債基金低波動、高配息、高報酬的榮景不再，回到合理水準的孳息收入將是未來主要收益來源，因而驅使資金轉向訴求高配息的股票或平衡型基金。因此今年以來投信紛紛推出平衡型基金，包括摩根、德盛投信以及下半年的華南永昌、宏利、瀚亞投信等業者，且推出檔數和募集成績都創下近年來的高峰。

轉載 2014/11/10 【聯合晚報／邱智慧】


回顧今年來各產業型基金表現，績效呈現兩樣情，前三名由生技、生醫和公用事業基金包辦，績效皆超過1成；後三名則為黃金和貴金屬、能源和非必須消費品基金，績效皆為負報酬。


進入第四季，回顧各產業類別基金，表現差異逐漸加大，生技、生醫和公用事業基金，今年來績效分別為25.48%、21.63%和13.87%；黃金和貴金屬、能源和非必須消費品基金，績效分別為-14.53%、-6.67%和-6.37%。猶記今年年初，生技和黃金基金表現一度不相上下，績效逾1~2成，但下半年後金價開始走跌，生技股持續上漲，造就績效兩樣情的差異。

轉載 2014/11/10 【卡優新聞網／溫子豪】


高雄有家「統一夢時代」，台南將開「南紡夢時代」，看似相同又有點不一樣，而其聯名卡卻分屬不同銀行，加上統一阪急聯名卡，讓人傻傻分不清楚。「統一夢時代」及「統一阪急」聯名卡由台北富邦發行，而「南紡夢時代」則是選擇與中國信託合作，其中統一夢時代以下午茶2人同行1人免費及紅利折抵電影票見長，而南紡夢時代紅利集點回饋最高、旅平險最多。高雄夢時代卡、南紡夢時代卡、統一阪急卡比較，如下表：

轉載 2014/11/10 【蘋果日報／劉煥彥】


美國國會期中選舉上周落幕後，美股持續上揚，道瓊工業指數與標準普爾500指數上周五均再創歷史新高。投信業者認為，隨著共和黨掌握參眾兩院、通膨依然溫和與經濟基本面續佳，走了5年的美股多頭可望續漲，建議投資人聚焦科技股、生技股，以及能源股中的頁岩油題材。


富達證券指出，根據歷史經驗，道瓊指數在期中選舉之後的12個月，平均上漲約9~12%，且若這段時間處於升息階段，美股表現會更好。富達全球股票投資長羅西（Dominic Rossi）認為，美國經濟將繼續穩健擴張，且通膨壓力小，薪資佔美國GDP（Gross Domestic Product，國內生產毛額）比重也下滑，有助美國企業獲利持續成長。


摩根美國價值基金經理人賽門（Jonathan Simon）則表示，近2周市場資金大舉回流美股，10月美股淨流入達391億美元（約1.19兆元台幣），創下15個月來的單月新高，反映QE（Quantitative Easing，量化寬鬆）退場變數消失。

轉載 2014/11/10 【工商時報／黃惠聆】


金價近來跌跌不休，法人表示，金價短期偏空，金價年底前恐在1,000～1,200美元區間盤整，由於金價漲不動，在此情況下，黃金基金恐會受影響，因此未來可先調節黃金基金，以舒解長期套牢壓力。


儘管美國10月非農就業報告表現不如市場預期，促使黃金期貨空頭回補，帶動金價自低點反彈，11月7日單日金價漲幅創近5個月以來之最，但法人對金價後市並不樂觀。


元大寶來黃金期信基金經理人方立寬表示，就總體環境來看，美國經濟數據持續轉佳、歐洲和日本央行，甚至連大陸都繼續採寬鬆貨幣政策，在此情況下，黃金已失去原有避險的功能，在技術面持續維持弱勢，且有持續下跌之風險，預期金價在年底之前恐有下探1,000美元的壓力。

轉載 2014/11/08 【蘋果日報／倪浩倫】


電影「功夫」裡的包租公、包租婆，每天不須工作，靠收取租金為生，讓人好生羨慕。只是想當個輕鬆的包租公、包租婆，購屋時，得要慎選產品、社區和地段；出租時，也要篩選房客、重視其居住品質，才能收租沒煩惱、輕鬆數鈔票。


市場上的出租型產品，大致可分2種：套房以及一般住宅。多數銀行認定，套房為未滿15坪、附獨立衛浴的住宅；一般住宅則同時含有公共空間（客、餐廳與廚房）與私人空間（臥房）。永勝資產管理集團執行長徐銘達分析，套房投資報酬率較高，多受投資客青睞；而一般住宅除了收租外，因為坪數大，房價增值時，獲利也會相對較多，買方以置產客為主。

轉載 2014/11/07 【蘋果日報／廖珮君】


明年8月起，民眾跟銀行借房貸，若遲繳還款的違約金，最多限收9期（月），將可大舉減輕民眾還款壓力；其次，若是已進入債務協商的房奴，可向銀行再申請延長還款年限，最長可再加6年。金管會昨修正「個人購屋和購車定型化契約範本」，預計明年8月前上路，新修正重點包括違約金、房貸戶已進入債務協商時，可向銀行申請延長還款年限，及抵押權擔保範圍限制等。

轉載  2014/11/06 【經濟日報／李娟萍】


美國量化寬鬆（QE）已退場，即將進入升息環境。根據銀行通路回報，下半年投資人詢問度高的基金，已由高收益債基金，逐漸轉為股票型及平衡型基金，但投資人仍然瘋「配息」，年化配息率高的配息基金，最受青睞。





根據銀行通路回報，下半年台灣投資人詢問度高的基金，如摩根多重收益、富蘭克林坦伯頓穩定月收益、德盛安聯收益成長、富達全球入息、聯博新興市場多元收益、施羅德環球股息增值基金等，多為新一代的股債平衡基金。

轉載 2014/11/06 【好房網News／曾威智】


央行日前公布今（2014）年9月五大銀行的新承做購屋貸款為379.61億，若排除農曆過年不算，9月的新承做房貸金額堪稱是近2年新低。隨著房價不斷攀高、市場供給持續放大，專家認為，銀行對於房貸承作也有日趨緊縮的趨勢，對自住民眾來說，想增加購屋核貸的籌碼，除了注意個人信用狀態外，還得抓住銀行的「喜好」。

轉載 2014/11/06 【鉅亨網／許庭瑜】


為了抑制投機客炒房，央行6月公布第四波信用管制區，規定該地區第二套物件，貸款成數降至6成，根據內政部資料顯示，政策實施後一季，8地區交易量明顯下修1-2成，抑制有成效；不過房價則產生分歧，譬如買盤需求較強的桃園仍上漲9%，但五股與鶯歌房價卻下修1成以上。





台灣房屋智庫執行長劉怡蓉表示，這次央行推出的政策的確對抑制成交量有相當良好的成效，且漲多的投機地區也開始有回頭修正的情況，對該地房地產市場回歸基本面很有幫助。至於房價分歧，則主要是受到需求影響，仍有買盤支撐的地區，房價甚至還可能上揚，不過對純炒作的地區，下修幅度可能就會較大。