Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

目前銀行端負債有這些：
信用卡 
中信 37000/玉山 58000/富邦 27000/永豐 30000

信貸
中信 貸32萬 餘額 287194 (已繳一年）
紓困 餘額 43694

融資部分：
中租手機貸 60000
中租機車貸 25萬 

當初找中信承辦信貸
貸款32萬 手續費9000 利率13%
只是當下我自己聽到月繳6000多很高
詢問業務有辦法再低嗎
他跟我說要向主管爭取調低利率
只要調低利率就必須要『申請核貸』
當時23歲，家裡需要用錢，沒想太多就同意⋯

前陣子繳滿一年過綁約期
向中信提出想降低利率
業務幫我送件初審就收到無法核准的簡訊
也沒有跟我說拒絕的原因
我自知條件差 沒有勞健保跟薪轉
不過的機率很高，當下抱著試試的心態而已

有請公司為我保勞健保
並且願意為我提供薪資單證明附上大小章
在我向中信提出調低利率的同時
也有向其它銀行卡友貸專員聯繫
雖說我信用卡都是帳單分期，但沒有遲繳過
信貸跟紓困也沒有遲繳過
但銀行專員仍提我本身條件不佳

詢問對方是否能以薪資證明方式作為財力證明
也要讓領現薪水固定在每月某一日存入戶頭
以示證明每個月確實有收入
答案是可以幫忙送審，只是審核通過是未知數

現下有請公司幫我投勞健保 已2個月
投保最低薪資26400 
每月實領薪水 42000左右
(職位加給、夜班津貼、全勤 加起來）
額外也有做一些小網拍買賣 月收1萬初

投保兩個月送審銀行信貸會不會太衝動？
目前希望能降低信貸月付金
如果能有多餘現金可以把商品貸解決一部分會更好
怕只投保2個月，送審失敗要再等三個月

前言：

6月中旬某網友加line後表示“目前有申請王道和linebank沒有通過，想請您幫忙看哪家銀行核貸成功率會比較高..”

據悉、C先生現職服務單位人數約500人(上櫃企業)，職稱為資深網管工程師，但現職年資僅八個月。自去年下半年至今年初陸續申請三筆信貸總金額合計97萬、用途是『投資』，但不幸被對方詐騙倒帳無法取回資金；而C先生認為投資如有獲利了結、取回投資本金利潤，即可將信貸迅速還清，所以『跟銀行借的三筆信用貸款之還款期都設定的非常短』。卻沒料到反被對方倒帳、導致現階段周轉不靈，連過生活都困難(每個月給家裡6千跟生活費6千。約花費5W4/月，實領薪資只有3.9W(5000元扣公司持股信託)。瞭解大致情況後、我請C先生先準備資料以利後續貸款評估(不會送聯徵查詢個人信用).....

網友提問：

去年因爲家裡急用錢貸款了50w
那時候急用也不懂，沒研究
後來才發現利率超高是15%
（是跟家人平分也是每個月平分還）

現在想轉貸跟整合一些債務
目前情況有兩張信用卡 
分別還要繳24000/50000左右
貸款跟信用卡都沒有遲繳過，但信用卡有分期

目前剛換工作，所以知道條件不是太好
想知道這樣的情況多久後適合申請看看轉貸？
或可以做怎樣的債務整合比較好？

網友提問：

市面上有沒有哪家銀行在做純資產去做房貸的，就是完全沒工作，只用存款、股票基金租約等等財力來做房貸。

網友提問：

負債如下
花旗信貸24萬/月繳7714
中信信貸40萬/月繳8988
台新信貸4萬/月繳3398
以上均已過綁約期可隨時還清
信用卡13萬/這個是分期餘額/月繳大概1萬5左右
薪資3萬7元

請問：
如果先將信用卡全還掉，再去做整合可以嗎？
因為想避免超過22倍，雖然有點極限…但我先查過，如果要還信用卡分期需要額外加200-300的手續費

有在思考換薪資高一點的工作，可是如果要整合需要有年資才有機會..

網友提問：

主要想詢問目前條件信貸部分能增貸多少及利率，以及建議在原貸款銀行增貸亦或轉至他行？

自身條件：含股利收入年收約99萬，月均薪資7萬5
年紀：28歲
工作：公務員，年資約7年8月
目前貸款狀況：
中國信託 房貸於111/10 轉(614萬)2.06%、增貸(86萬)2.125%，餘688萬
第一銀行 信貸於110/9 110萬2.06%，餘83.7萬
皆正常繳款未遲繳
信用卡：台新、永豐、玉山、中信、第一皆有，帳單皆全額繳清不曾遲繳
另外目前約持有台股280萬元

網友提問：

目前身上的貸款
有中信信貸70萬 ( 繳3期月底繳第4期 )
車貸78 ( 已繳2期月底準備繳第3期 )
中信紓困10萬 ( 已繳23期準備繳第24期 )
中信信用卡額度5萬( 都繳最低在多個幾千塊 )
本人目前在一家上市網通大廠上班快兩年時間
薪水都落在4.6萬至5.3萬左右
我想詢問一下這樣是否能夠用用什麼方法把這些貸款全部整合在一起

因為當初信用不好 導致當初貸款時都沒有考慮到利率問題

網友提問：

工作是公司會計(公司資本額1200萬)、年資剛滿一年
月薪上個月剛從35,000調至38,000，3月送審了多家銀行信貸(都沒通過)
手上有兩張信用卡國泰(6萬)和玉山(7萬)；去年11月、今年6月有預借現金
無卡循，帳單分期目前還有約44,000
身上有一筆渣X信貸(16%)2022/11辦理12萬，期數60期綁約1年，已繳7個月無遲繳記錄
還有一筆X泰彈力貸(12%)40萬(合約至7/28，預估7/15前會一次繳納完畢)

網友提問：

去年12月貸一筆國泰25萬結果利率超高10%
第一次貸款不知道就北七貸下去
想要轉貸降低月付金，不知道有沒有機會
因為也還沒有過綁約
但還是想趕快還掉這筆
是上市櫃公司內勤人員 有薪轉、勞保
年資8個月 月薪3萬2
加獎金的話年薪大概60-70
信用卡持卡兩年跟三個月
全額繳清也沒有遲繳

網友提問：

目前有信貸大約48萬，因利率太高最近想考慮轉貸。2月初看聯徵分數大概500初頭，近期貸款與信用卡(目前有卡循，但7月份可全部繳清)皆正常繳款。目前工作年資5年半，月薪3萬2，已遞出辭呈，6月底會離開。目前手上有兩個offer：
1.某上市上櫃科技廠 副工程師 日班月薪3萬8，夜班月薪4萬4，3個月換一次班
2.一般小企業 儲備幹部 月薪4萬2

想請問：
1.因為換到新公司後，年資又要重頭計算，是否要趁離職前申請轉貸？
2.我知道大部份銀行比較喜歡上市上櫃的公司，是否要為了未來比較能爭取到較好的利率，選擇第1個offer？

網友提問：

三個月前貸了一筆信貸 因當時急用錢就沒有多考慮
但後來繳了三期發現利率接近15%
合約書上寫違約金是本金4%
那請問這樣轉貸如果有談到利率更低一點的會比較划算嗎～

網友提問：

裕富58萬/一個月14040，42期
中租25萬/一個月8775，36期
兩個皆繳一期而已
最近看很多合併或者降低利率的
但這方面比較不懂
朋友跟我說再去信貸然後繳掉這兩個
但身上有貸款還貸的過嗎

網友提問：

本人負債如下：
和X無卡分期  一期1623還有11期17853
中X無卡分期  一期3000還有24期72000
信貸40萬 利率6%  月付5843 總共84期
已繳一期 餘額396000
學貸 一期繳3410 餘額約 380000
請問有方法債務整合嗎

工作：員工人數約100人
物管 年資一年八個月 月薪約28000

網友提問：

在22年尾時家中遇到些事情，將身上的存款用完了，也緊急貸了一筆信貸（50萬利率8%綁約到7月底），現在想想利率好像有點偏高，想請問有什麼管道可以詢問轉貸或者是調降利率嗎？
（薪轉戶年薪平均算下來約50萬上下）
（本身有額外收入每月約1萬上下）
（信用卡有使用超過某個金額自動分期，但是帳單來會繳交全額不是繳最低金額）

網友提問：

年收入：近50萬                                                                 
年資 : 5年7個月 
職業：國際貿易                                                             
信用卡 : 華南 (餘2萬多，8月可繳清)                                                              
貸款 : 
台新（餘21萬，14.99%，還剩下1年左右）
渣打（餘27萬，15.99%，7月過綁約期）                    
                                                              
2月初查聯徵分數49X
想請問以這樣的條件是否可以轉貸

網友提問：

公司：半導體廠
年資：4個月
職稱：工程師
月收：39K

目前持有信用卡：
中信5萬（3月初核卡）
花旗14萬（5月中核卡）
皆有分期買東西，帳單來都是繳該期全繳

目前負債：
URICH手機貸兩萬12期—1期約1800元，剩餘5期
中租機車貸七萬36期—1期2455元，剩餘29期
逗配備用金五萬12期—1期約4200元，剛核准
早上有再送一筆C銀行40萬綁2年，如果過件繳清那三筆負債，剩下當週轉生活用

擔心沒過，想請問後續有沒有其他的管道可以申貸？

網友提問：

職業：保險業外勤業務
年資：19個月
信用卡：國泰2張9萬其中一張持卡超過五年一張兩年、花旗1張22.6萬持卡兩個月、玉山一張持卡近一年 已申請停卡（因改用花旗）
去年曾繳最低3次 目前每月皆清償
110年7月買車（當時為學生）有用裕富車貸分期 今年三月已繳清
昨天自查聯徵分數：707分
近半年平均月薪：9萬
欲貸款100-150萬，目的為投資理財

週一申請將來，今天對保完被婉拒QQ
請問我這樣的條件的話，申請哪間銀行比較有機會落在2%左右的利率呢

網友提問：

我名下有3筆貸款(利率都是6.2%、已過綁約)
一筆70萬 中信 已還款12期 剩下72期
一筆30萬 中信 已還款12期剩下72期
一筆20萬中信 已還款12期剩下72期
年收剛剛查了 55萬 
我這樣還有辦法轉貸或增貸嗎
信用卡都繳清

網友提問：

職業：設計師（員工10人內）36k
兼職：每月大概12k-20k
房租：1w
目前存款大概是3w 預計存到10w時購車

名下有機車貸兩台
一台剩6期/原24期 每月3700
另一台剩18期/原36期0利率 每月2300
信貸當初利率非常高 當初貸35目前剩20w左右 每月6500
保人車正常繳款2年多還有60w左右 （每月11500左右）
還有學貸兩筆共15w償還中 一筆延緩 一筆每月2000

信用卡有三張 額度2w/5w/6w
持卡都2-3年以上 半年內繳款正常

近期因為家裡因素需要購入一台車 
（新車約90萬/二手約70萬）
有機會過件嗎？應該買二手還是買新車呢？

網友提問：

目前的債務如下：

貸款都無遲繳紀錄

月薪平均45K 現職年資1年9個月

打算結清掉兩筆信貸或其中一筆，因為覺得其中一筆的利率實在太高了
目前已經有談了一筆：固定利率5.39+浮動利率1.61，貸40萬，綁約1年，7年攤還(還沒貸)

主要還是覺得信貸A的月付高想把他結清掉，因為他的利率太高
想說就一起連同信貸B一起結清，整合成一筆，雖然要重新綁約一年，不知道有沒有更好的建議？