Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

31歲  年資2年6個月
年薪100（但投保很低）有薪轉
房貸剩600多萬  已繳6年
信用卡只有一張 共3萬而已（不小心會忘記繳）

以前常常忘記繳卡費把卡剪掉 後來覺得沒卡怪怪的 又辦一張回來 這樣算小白嗎
最近想信貸把另一半的貸款那些月付金降低一些..

網友提問：

請問各位版友，我工作滿3個月+信用卡半年+信用評分570分，想要申請20萬左右的信貸，有以下疑問。

1.最近有去申請網路信貸，電話專員幫我申請額度100萬/84期，這樣會影響過件率嗎？

2.這是我近期第二次送件，再一次是不是建議半年後再申請信貸了？

3.資金使用理由會影響過件率嗎？我是說週轉金使用。

網友提問：

請問原本在8月因短期急用（資金都在股市沒辦法動..）也沒做功課下申請了一筆15萬元利率7%，2年還清綁約一年半的信貸，但因近期剛好有換車的打算，需再借信貸，想問一下像這種有綁約會建議轉貸一起處理嗎？有看了一下一年內違約金都是3%，目前剛繳3期而已，因為要借出來買車貸款金額會比較大，利率應該可以低些？

網友提問：

目前任職在一般傳產（沒有上市櫃的中小企業）
職位：財務人員
年資：1年2個月
薪資：32000（實領3萬左右）薪轉玉山
聯徵分數：前幾天去查是735分
信用卡：國泰13w 玉山12w 台新10w 聯邦9w
全部都正常繳款無遲繳
持卡時間最久是國泰，持卡1年

名下沒有任何貸款 想借來投資理財
但有爬文說如果想理財 利率超過3%就不要借

目前想要的額度65萬60期希望利率跟開辦費都可以低一點
已經有送渣打了 但專員還沒回覆
中信也有來電 爬文跟身邊的人都不推
利率真的高得嚇人

網友提問：

目前貸款每個月利息+本金繳3106
利率7.9%
還有73期還沒有繳
現在想一次繳清
行員跟我說一次繳清金額是180564
他給我另一個方案可以幫我將這個利率調降至5.7%每個月繳2900多
那這樣一期一期繳會比原本的一次繳清錢繳的少嗎？
我現在一次繳清還是聽行員的調利率呢？

網友提問：

因為需一筆資金
想請問有人同時申請過嗎？
目前需要的資金怕只申請一家會不夠用且急需

剛好看到了A銀行私房錢及B銀行備用金
A銀行有持信用卡（每期結清）、B銀行的話是工作薪水存入（不是薪轉戶，這我自己每個月特地將薪水存入並備註是薪水）

網友提問：

我要申請房貸
找了X新、遠X的業務
有跟他們表明
我房屋是剛用贈與過戶
且信貸有延展
X新第一個業務說 可以辦沒問題
遠X業務一開始也說可以
後來突然說贈與的房子他們不做
後面又說跟徵審討論過 可以送看看
然後延展的問題解釋一下就說的過

然後我找了第二個X新的業務
他說延展會有問題
他們家可能不會過
那第一個業務就是在賭會不會過件嗎？

遠X的業務我後面🈶️找了兩個
兩個都說延展要等開始正常繳款才能申請
那最剛開始那個業務又是在話術我嗎….

網友提問：

想詢問目前有一筆中信信用貸款
原本貸款91萬 目前剩餘約75
月繳20340 已繳12期 利率12.6%
這個月要繳第13期
已過綁約期 之前急用錢 也沒注意利率
感覺利率過高  

個人條件
工作穩定 富邦薪轉戶 工作年資約1年9個月
月收入 4萬～6萬之間 基本目前都有5.5萬
年收入約65～70萬
房租7000
信用卡待繳約15萬
想問怎麼規劃

網友提問：

本身年資3年，長照機構護理師（有照）
資產40萬股票，沒有現金存款
年收51.5萬

有兩筆貸款正在還款中，一筆5萬，一筆12萬
每期都如期繳納，沒有拖延
有5張不同家的信用卡，每月都準時繳納
最長的信用卡使用8年

申請50萬核貸利率是3.48%
覺得利率太高
正在猶豫是否要申貸……

網友提問：

跟先生買了一間房子，明年底要交屋，希望至少可以貸到8成，先生是公務員之後會用他的名字貸款，先生名下現在有2筆信貸兩個金額加起來總共是60萬無遲繳紀錄，自己有紓困貸款剩2萬多也無遲繳紀錄

問題1.我們共同的存款都是在我名下的戶頭，先生戶頭的錢不多（因為他會亂花），想請問這樣會影響之後他貸款的成數嗎？有需要把錢放在他的戶頭養信用嗎？

問題2.我的工作是領現金的，沒有薪轉證明，這樣以後可以當先生的保人嗎？

網友提問：

月薪3.5-4左右
年資半年
職業救生員+游泳教練
10月才剛辦兩張信用卡累積評分
想請問信貸目前可以貸到6.70嗎？
利率有可能5%？
哪家會比較適合小白呢
目前信用卡跟薪轉都是富邦 
辦富邦的的會比較好嗎

網友提問：

小弟辦中信line pay 卡（已經是最普通的信用卡了）
結果因為在辦卡資料上勾有房貸

信用卡專員就希望我再提交存款證明

只不過是最普通的中信line pay 卡
又不是多頂級的黑卡

如果當初房貸部份不要勾有房貸會比較乾脆被核過嗎？

網友提問：

想詢問債務整合問題
做超商工作原本是在加盟主底下做夜班
薪水40-45k不等
因合約到期轉為直營店 薪轉為35k左右 
勞保異動明9/1重新計算尚未滿三個月

目前的負債
信貸三筆皆為A銀 七年約
一筆20萬剩餘7萬過綁約
（9.54%月繳金3272）
一筆30萬剩餘26萬過綁約
（9.98%月繳金4978）
一筆50萬剩餘46萬 12/1過綁約
（7.52%月繳金7675）
總和約80萬 

信用卡 全繳無遲繳但都在分期
聯邦3萬餘17000
永豐3萬餘8500 
國泰14萬餘30000

信用分數為600分整 正在等12月過綁約
想請問哪家銀行適合做整合負債，以及好過件利率低

網友提問：

目前有一筆中國信託貸款餘43萬/16%/已滿一年皆正常繳，和信用卡目前近滿額8萬，皆正常繳費（最近4個月都是全繳，之前有時繳最低）

現在是想要把信用卡結清跟信貸整合成一筆順便看看能不能降低月付，但是目前7月到現在除了開數位帳戶（樂天、將來、line)已經被四家查了（自己知道的），有一個是中國信託是人員打電話來說要幫免費評估額度、然後自己問過業務評估可申請後沒過有兩家的，另一家是自己腦弱誤信代辦送的，想問一下這樣是不是根本沒辦法在銀行申請轉貸？

網友提問：

敝人信用小白 沒辦過信用卡 薪轉四個月 月入35k左右 勞保也四個月 健保因為公司遺漏沒保到 上個月才加保 想請教一下這樣的條件送審能過嗎？

網友提問：

職業：政府機關約聘僱人員 
所得總額- 約62W
年資- 3年6個月
聯徵分數- 608(核貸金額和利率都出來後自己去查的)
目前信貸- line bank有貸兩筆都48期15W(剩餘10W升息後利率3.4%)、12W(剩餘10W升息後利率3.3%)及紓困 10W(剩餘2W)皆無遲繳紀錄，目前每月應繳約9,400元  
信用卡- 5張、其中1張有1次帳單分期紀錄(8月分帳單申請分3期)，其餘無遲繳無卡循

因一直有想把信貸餘額整併成一筆，規劃轉貸25-30W
結果：A銀行核30W 利率4.5% 開辦3,000元

有幾個疑問
因已經聯徵多查了(之前還有多送兩家銀行但結果不理想沒有對保)，所以想詢問A銀行開的條件是否對於我目前條件狀況來說是不是已經不錯了？但也因為是想轉貸，卻無法核到相近利率，這樣划不划算呢？或是有沒有機會再問其他間看看？多查是否會直接被打槍？

網友提問：

房貸一胎台銀：已繳六年，月繳16000，餘額370萬（正常繳納）
房貸二胎新鑫：已繳25期，月繳17000，餘額100萬（去年有遲繳到被開本票裁定，後來每個月正常繳納）

車貸和潤：已繳4期，月繳14000，當初貸82萬（正常繳納，無遲繳）

信貸：已繳43期，月繳5800，餘額21萬5（正常繳納，無遲繳）

學貸：月繳5000，剩餘25萬（因工作薪水繳晚領，發現聯徵上今年9月有遲繳紀錄）

信用卡：一張富邦好市多聯名卡，額度30萬（正常使用無遲繳）

請給個方向或者意見

網友提問：

月薪底薪2.7萬 每個月平均領3.3萬
在職半年 有薪轉勞健保
目前銀行負債(三筆中信信貸)
一筆20萬剩餘9萬9
一筆45萬剩餘41萬9
一筆26萬剩餘25萬4
以上三筆今年申請紓困延展約9個月（3-12）

元大紓困貸款 10萬剩餘3萬4

有信用卡4張
合庫 國泰 台新*2

正常全額繳納未遲繳
以上資料都是上個月從聯徵調出來 並未註記有延展
分數為598

如果要辦房貸來做整合
請問負債比超支的情況下 可以承作嗎？
房子在台南市安南區三樓透天無貸款
想辦到最高 分25-35年

網友提問：

目前有一筆中國信託貸款餘43萬/16%/已滿一年皆正常繳，和信用卡目前近滿額8萬，皆正常繳費（最近4個月都是全繳，之前有時繳最低）

現在是想要把信用卡結清跟信貸整合成一筆順便看看能不能降低月付，但是目前7月到現在除了開數位帳戶（x天、x來、連x)已經被四家查了（自己知道的），有一個中x是人員打電話來說要幫免費評估額度、然後自己問過業務評估可申請後沒過的（xx、xx）、有一家是自己腦弱誤信代辦送的，想問一下這樣是不是根本沒辦法在銀行申請轉貸

網友提問：

信貸是國泰銀行。今天有打給專員，詢問降利息部分 ，專員很堅持當初簽的合約是不能降息，想詢問還有什麼方法能降息？