Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2020/09/23 【經濟日報蔡靜紋】


9月以來全球股市高盪震盪拉回整理，只有越南、韓國、台、日本、菲律賓等五個股市維持正報酬，當中更僅台股創下歷史新高，同期間更有16檔台股基金打敗大盤。投信法人表示，時序即將進入第4季傳統消費旺季，投資人可持續布局台股基金，但台股處在高檔，以定期定額投資較適宜。


觀察9月來140檔台股基金表現，不含機構法人級別，僅16檔基金打敗大盤，以前十名來看，群益長安基金6.1%表現居冠，第二是群益店頭市場3.8%，再來是元大多福2.9%，新光大三通、元大經貿、國泰科技生化等也都在2.6%以上，再來是群益中小型股2.5%，新光台灣富貴、群益葛萊美、景順台灣科技等也逾2%。


以投信公司團隊績效來看，9月來前十名出現洗牌，群益投信旗下有四檔基金進榜，其次是元大、新光各有二檔，景順、國泰各一檔。




 

轉載 2020/09/20 【591房屋網編輯部】


天助自助者，買屋很多人最怕買到問題房，不管是透過仲介媒合還是自己跟屋主接洽，懂得自保可以自己先行調查房屋的「戶口名簿」，一般人只要有門牌地址就可以查詢該房屋的第二類謄本，就能簡單了解賣家是否就是真的所有權人、是否有大面積的違建，甚至當時屋主取得的價格都可以推敲出來，也能當議價的依據。


第二類謄本供所有人調閱


號稱房屋、土地的「戶口名簿」就是登記謄本，其依據申請資格或目的的不同，可分為以下三類，第一類謄本顯示屋主全部資料，包括完整姓名、身分證字號、出生日期及住址等，僅限屋主或委託代理人申辦；第二類謄本顯示部分姓名、部分身分證字號及完整住址，所有人都可以申請調閱；第三類謄本則顯示完整姓名、完整住址，提供利害關係人申請。


想要申請謄本，除了第三類謄本僅提供臨櫃申請外，其餘的都可以使用網路申請，民眾可以使用中華電信的帳號，搭配「自然人憑證」或「工商憑證申請」即可登入系統，再輸入想要申請的房屋地段或是門牌查詢，每筆只需要20~50元不等。




 

轉載 2020/09/17 【ETtoday新聞雲張舒婷】


對於剛開始理財的股市新鮮人來說，ETF是容易上手、又不會慘虧大賠的入門工具，學習使用ETF這支尚方寶劍，你就能打通「普惠金融」的任督二脈！


知名的33歲歌手韋禮安日前接受媒體訪問時指出，自己早在3年前就為了退休生涯鋪路，以ETF（指數股票型基金）來投入市場，甚至爆料今年3月全球爆發股災時，自己大舉逢低買進ETF，買到快把現金花光光。韋禮安的投資方式受到不少財經專家肯定，大讚他的方法與觀念適用於多數人，也讓ETF成為更多投資人之間的熱門話題。


ETF是根據固定的市場規則去操作，追蹤特定市場、指數或「一籃子標的」的表現，沒有專業經理人的主觀判斷在其中，所以又稱為「被動式基金」，同時達到分散投資的風險，不被單一標的之漲跌直接定生死的效果，也被視為「佛系投資」的懶人首選工具。


ETF受益人數大成長


近年來，國內ETF商品可以說是投資界的寵兒。2003年，國內第一檔ETF元大台灣五十（0050）掛牌上市，到2014年底只有23檔，也就是說，這12年內平均一年發行不到兩檔，不過後來趨勢慢慢轉變，2016年，國內一年之內新發行的ETF就有20多檔，2017年更是進入百家爭鳴的時代，整體檔數突破了100檔，如今已超過200檔。根據統計，國內持有股票型ETF的受益人數在今年上半年達到112萬人，不但比去年（2019）年底的80萬人增加了逾30萬人，還創下歷史新高紀錄。


ETF檔數的急速成長，也帶動整體ETF的資產規模與成交量飆升。投信投顧公會的統計顯示，2014年國內ETF的資產規模為1,600億元新台幣，到今年7月已超過1.86兆，成長逾十倍，成為台灣最大的共同基金種類。


「透過ETF來投資，可以獲得70分的起始水準，雖然不見得拿到80、90分，但不需要擔心會掉到60分。」粉絲團有超過16萬名擁護者的知名財經部落客市場先生（Mr. Market）認為，ETF追蹤著指數而走，它表現最好時，通常就與追蹤的指數一致，雖然未必有超額的報酬，不過也不會低太多，對於年輕人或投資新手來說，ETF操作簡單，不需要頻繁進出，不僅能保持生活品質，而且能長期參與市場的成長。




▲今年人數增加最多的5大ETF。（圖／台灣銀行家提供）

 

轉載 2020/09/13 【591房屋網編輯部】


很多老一輩打算將房子過戶給下一代，有些人會透過買賣的方式，但為了證明孩子的財力，富爸爸們會提早利用每年220萬元贈與現金免稅額，讓孩子有一定財力後才進行買賣，但要注意若取得成本過低，未來孩子轉手要面臨高額房地合一稅，專家就坦言，若父母只有一間自用住宅的情況下，因為遺產稅免稅額有高達1200萬元，大部分的人等父母過世後繼承都不用繳稅。


父母過戶 「二等親」需另付真買賣證明文件


隨著父母年紀增長，總會想把一些資產留給子女，而不動產常見移轉方式有「買賣」、「贈與」、「繼承」這三種方式。成揚律師地政士聯合事務所黃景揚地政士表示，如果父母財力可觀，手中現金多，想在生前把房給子女，應當採用買賣的房子，並在要進行過戶交易的前3~5年，就先每年運用220萬元的免稅額，以自己名義贈與現金給子女後，提前規劃做金流。


舉例來說，假如房子市價2000萬，貸款抓8成，則2成自備款400萬，父母3年給小孩400萬，平均1年給133萬，遠低於父母每年法定各有220萬元的免稅額(共440萬)，不僅免課徵贈與稅，贈與人可免辦理贈與稅申報，之後再以自用住宅優惠稅率申報，更可大幅降低土地增值稅。


不過要注意由於父母屬二等親，依《遺產及贈與稅法》第5條第6款規定，二等親以內親屬間財產之買賣應以贈與論，因此民眾必須在過戶前，必須先跟國稅局申報贈與稅，之後再提供如買賣契約書、收付款資金流程及買受人資金來源等文件，待稽徵機關查核屬實、拿到「非屬贈與同意移轉證明書」後，才能證明是真買賣。

 

轉載 2020/09/13 【ETtoday新聞雲／陳心怡】


儘管近期全球股市轉為震盪整理，不過，美國聯準會日前宣布的新通膨目標，等同為長期低利率環境掛雙保險，帶動全球股票型基金持續吸金，投信法人認為，在貨幣寬鬆環境延續、經濟持續復甦預期下，將有助資金流入股市及評價提升，若遇行情回檔建議可布局全球股票型基金，掌握新趨勢產業爆發商機及基期較低之市場投資機會，同時分散單一市場風險。




 

轉載 2020/09/07 【經濟日報／趙于萱】


低利率時代，高息投資成為顯學，尤其優質高股息基金，可分散風險，倚靠經理人專業選股，近一年來廣受投資人青睞，法人分析，及早進行退休理財，可善用定額定額的「複利」效果累積財富，即使小資族每月投入3,000元，回測投資台股40年也能有千萬退休金，愈早開始效果愈佳。


法人表示，所謂複利，有別於「單利」投資，指的是領取配息後進行再投資，因此本金固定及報酬率相同的情況下，投資人於單利不領息的情況，到下一個領息周期，將領取相同利息，而「複利」利息再投入，本金增加，利息也增加，最終報酬率將和滾雪球一樣，愈滾愈大。





「複利」操作簡單，但長期的成效和原子彈一樣驚人，科學哲學家愛因斯坦曾讚嘆「複利」為「世界第八大奇蹟」。其中，台股高殖利率及持續成長特性，僅僅立足台股，每個月投入3,000元換算出的複利效果相當可觀。

 

轉載 2020/09/06 【鉅亨網／陳蕙綾】


目前在台灣，投資黃金的方式包含黃金現貨、黃金存摺、黃金 ETF、黃金期貨以外，還有今 (2020) 年甫問世的黃金差價契約 (CFD)－－元黃金正反 5，為台灣黃金交易市場的首檔新兵，其特色在於交易門檻較低，可利用適當槓桿控制風險，百美元即可入手，在金價仍處在歷史高檔區間的現在，等於讓小資族也能參與投資黃金商品期權市場。


元大期貨表示，2020 年以來黃金持續飆漲，不僅刷新 2011 年的歷史高點，更一度突破每盎司 2000 美元大關，近日聯準會 (Fed) 主席鮑爾在全球央行年會之中，提出容許通膨率適度超標，意味低利率將延續更長的時間點，進而拉低美元指數，相對有助於金價表現，因此黃金金融商品仍然是交易人近期相當關注的投資標的。


元大期貨總經理周筱玲表示，過去民眾多半習慣使用銀行的黃金存摺，或是到銀樓、銀行購買金條，對於只想以黃金作為交易標的的人而言，元大期貨還有許多以黃金為連結標的的新選擇，也就是黃金 CFD，槓桿倍數可以從 1 到 20 倍客製化，多空雙向交易、交易時段近 24 小時的特性，無論看多或是看空，皆可隨時掌握行情。

 

轉載 2020/09/04 【工商時報／魏喬怡】


做好退休理財規劃已成為全民共識，2019年受民眾關注的好享退專案，獲得超過4萬民眾參與，今年再度開放九檔基金供民眾申購，申購時間到2020年10月31日。好享退專案鼓勵民眾以定期定額方式進行長期退休規劃，並提供超低申購手續費回饋。


投信投顧公會理事長暨國泰投信董事長張錫不僅一次分享定期定額的好處，他自己也身體力行，在孩子小時候就開始定期定額存小孩的教育金，而去年他也參加好享退專案，因離退休時間太短，只好拉高金額，每月定期定額4萬元。


張錫指出，長期存退休金，定期定額是最棒的方法，這是根據自己多年親身體驗後得到的驗證。他說，定期定額做法簡單，只要長期有紀律地執行即可，透過時間分散以及複利效果，可以克服人性的貪婪與害怕等問題，投資人千萬別輕忽定期定額的時間與複利帶來的效果。




 

轉載 2020/08/31 【NOWnews／財經中心】


進入下半年後，金融市場的風險偏好又見升溫，而這也反應在投資人的基金申購行為上。根據富蘭克林投顧的「國民e帳戶」統計，7月份在單筆申購及定期定額存基金，進場人數及投資金額同步成長，其中科技型基金受青睞度尤其顯著，無論是單月的吸金狀況或進一步拉長至今年以來的觀察，皆是投資人追捧的明星標的。

▲資料來源：理柏資訊，以美元A股累積型股份為準，報酬率為原幣計價至2020/7/31，波動風險為過去三年原幣計價月報酬率的標準差(年化)。基金過去績效不代表未來績效之保證。

 

轉載 2020/08/29 【ETtoday新聞雲／圖文：鏡週刊】


新鮮人談到投資就卻步，主因是覺得「投資很難」，但其實選擇買基金，交給專業經理人，就能讓投資變簡單。不過，挑對市場、挑對標的仍是關鍵。怎麼挑？現在告訴你。


目前市場上的基金有約兩千檔，該怎麼挑？「買簡單的東西最好。」在基金類型上，林奇芬給了一個重要指標：恢復力好的市場，「美股有一流人才及世界頂尖公司，創新力強，市場持續成長；台股以科技股為大宗，科技持續進步，與美股關聯性高，且大家熟悉，又沒有匯率問題。兩者都是『簡單基本款』。」


除了美股及台股的選擇之外，晨星基金研究總監Wing建議新鮮人，如果在投資上更趨保守，全球型股票基金可以當作入門選擇；倘投資屬性偏積極，科技型股票基金可以考慮。總的來說，年輕人的第1檔基金可以從全球股票、美股、台股及科技股票基金出發。


選出基金投資市場後，在各類型基金中，又該如何挑出好學生呢？「觀察一支基金表現至少要看3年以上的報酬率。」Wing提到，「篩選基金的方式有很多種，但我們認為用滾動回報（Rolling Return）來看最穩當。這是因為每個人投資的時間點都不一樣，當檢視點不同時，報酬率就會不同，難以比較。而滾動回報的算法，是列出所有的時間點，持有一段期間的年化報酬率。」


Wing解釋，滾動期間並非固定，如果滾動期間為5年，就可以看到投資某一市場5年，在任何時機點進場的回報會是如何。如果滾動期間為10年，就是任何時段持有10年的結果。




 

轉載 2020/08/26 【ETtoday新聞雲／財經中心】


「高點還可以入場嗎？」絕對是許多投資人心中的疑惑，害怕買在高點是正常的，但如果因此延宕了投資理財規劃，除了少數的高薪族或家財萬貫的富裕人家，否則按照目前的通膨速度，一般上班族不僅可能連通膨都對抗不了，更遑論還要積累退休金以因應未來退休所需支出。


元大台灣高股息優質龍頭基金研究團隊表示，即便目前金融市場處於相對高點，但其實只要掌握「符合趨勢、選對標的、分散風險、定期定額」4大關鍵，即便是新手也可透過長期投資產生的複利效果，及早為退休生活做準備。

轉載 2020/08/19 【ETtoday新聞雲／紀佳妘】


外幣保單銷售兩樣情，金管會公布2020年上半年外幣保單最新銷售情況，外幣保單新契約保費收入為2,462.32億元，較上年同期衰退14%，其中美元投資型保單買氣回升，較去年同期小幅增加0.05%，人民幣則持續退燒，年減8成，成為衰退幅度最大的外幣保單。


根據金管會保險局統計，今年上半年外幣保單商品最新銷售狀況，外幣保單新契約保費收入為新台幣2,460.32億元，較去年同期衰退14%，其中投資型保險折合約新台幣608.01億元、占比25%，傳統型保險折合約新台幣1,854.31億元、占比75%。


觀察今年1至6月外幣保單銷售狀況，其中投資型新契約保費收入前3名依序為國泰人壽、法國巴黎人壽和安聯人壽；傳統型則是南山人壽、新光人壽和國泰人壽。


另從幣別來看，截至今年6月底，美元新契約保單保費收入79.75億美元，年減0.2%，其中投資型外幣保單新契約保費收入為18.21億美元，較去年同期增加0.05%；至於傳統型則來到61.54億美元，則較去年同期衰退0.28%。


針對美元投資型保單成長原因為何？金管會保險局副局長張玉煇表示，由於投資型商品與資本市場行情波動有密切關係，先前第1季出現較大波動時，保戶相對保守，但隨著第2季市場逐漸回歸正常，因此保戶較有購買意願。

 

轉載 2020/08/18 【ETtoday新聞雲／陳心怡】


基富通平台上的九檔好享退P級別基金成立一年，高達近97%的留存率凸顯投資人的青睞。為了持續推廣以定期定額、長期紀律投資的方式來做退休準備，集中保管結算所、基富通及成立好享退九檔基金的安聯、國泰、群益投信開放民眾於基富通平台上申購，並將今年專案命名為「好享退-穩迎退休人生」，申購時間只到10月31日，建議民眾可把握時間，及早開始退休準備。


基富通表示，好享退成立以來經過一年的市場震盪，儘管市場出現各種政治、經濟事件影響，也歷經年初肺炎疫情對投資市場衝擊最大的期間，好享退九檔P級別基金的投資人大多仍維持當初加入這個專案的初衷，持續定期定額不停扣，也因此完全參與了市場的反彈。


基富通董事長林修銘認為，退休準備是長期的事，而國人退休準備仍不足，若能主動為自己做準備，愈早開始投資，愈能給自己一個更理想的退休生活。因不少民眾對於好享退九檔基金十分關注，更有民眾表示希望可以參與投資或加碼投資，因此開放這九檔基金申購，欲申購的民眾須只要在基富通的平台開戶，並在10月底前申購，就可以把握這個好機會。




 

轉載 2020/08/10 【ETtoday新聞雲／紀佳妘】


後疫情時代，全球金融市場走過上沖下洗的劇烈震盪，各國央行祭出量化寬鬆（QE），帶動資金狂潮來襲，小資族若想趁著新台幣強勢升值之際，布局外幣資產，以降低投資成本。外銀分析，美元下半年將走弱，而澳幣、英鎊、歐元有機會走升。


新台幣升值幅度驚人，兌換美元匯率從今年初的3字頭走向2字頭，不斷改寫逾2年新高價位，幣值明顯變大，同樣金額可換到更多的外幣。一名從事企劃工作的琳琳近期看到新台幣強勢升值，想趁機分批買入買一些美元、歐元、英鎊等外幣，但卻不知道何時是布局外幣資產的好時機？




 

轉載 2020/08/10 【工商時報／呂清郎】


新冠肺炎疫情仍未見盡頭，金融市場受到莫大影響，但生技醫療反成疫情中最受惠產業，疫苗及藥物研發、醫療材料生產等都受到關注，根據基金績效統計，近三個月生醫相關基金全數正報酬，平均漲幅近14.15％，表現相當亮眼，面對二次疫情風險，防疫概念料將續被重視，生醫股好表現將續航。




 

轉載 2020/08/09 【鉅亨網／郭幸宜】


想跟銀行貸款，除了拿不動產設定抵押，尤其在台股站上歷史高點後，不少人股票市值也跟得水漲船高，透過股票質押貸款，不僅利率比無擔保貸款低，可貸成數也相對較高，但資金用途也相對受限，不比無擔保貸款靈活。


根據據聯合徵信中心統計，截止 2019 年底，個人房貸中有 4 成非屬購屋用途的房貸，顯示民眾利用房貸活化現金需求殷切，看準民眾申貸需求，銀行除了提供無擔保信用貸款外，民眾也可透過股票、不動產抵押申辦貸款。


其中無擔保貸款因缺乏擔保品，銀行基於授信風險考量，因此借款利率較高、可貸成數相對較低，好處是資金運用不受限；而已股票、不動產申請貸款借款利率較低、可貸成數也高，但通常會限縮資金用途。

 

轉載 2020/08/05 【ETtoday新聞雲／林妤柔】


近年來存股風氣熱，不少小資族愛買金融股，而ETF（指數股票型基金）也是散戶心中首選，可用少量的錢買入台積電、大立光。對此，財經Youtuber《懶錢包》就分享除了最常聽到的元大高股息（0056）之外，還有其他5款主打高股息的ETF，2019年的報酬率都在10%以上，可以讓小資女以低成本輕鬆入手。



▲台灣主打高股息的ETF。（圖／翻攝自Youtube）
 

轉載 2020/08/02 【ETtoday新聞雲／文：鏡週刊】


根據公股行庫統計，今年財富管理業務中，黃金存摺大舉成長，顯示在市場震盪下，黃金仍是熱門的理財工具。想要參與黃金市場該如何開始？除實體黃金外，常見的選擇還有黃金存摺、黃金ETF及黃金基金，可依照個人投資屬性與門檻限制挑選適合的產品，以加強投資組合的穩定性。


黃金投資商品比一比


 

轉載 2020/07/27 【ETtoday新聞雲／曾筠淇】


存錢可以說是理財最重要的一個步驟，不管是想要投資、想要孝順父母，手上都必須要有一些銀兩。斜槓護理師Elaine理白小姐就在IG帳號「elaineblog.us」上，發文分享「6招存錢的技巧」，希望可以透過這些方式，成為民眾存下第一桶金的神助攻，再也不用哭喊著自己「沒錢了」。Elaine理白小姐分享了6招存錢技巧：

轉載 2020/07/27 【經濟日報／趙于萱】


台積電今（27）日漲停，有投資人抱怨買不到，零股又未必能敲到好價格，法人表示，若是不嫌棄ETF，其實不少ETF買了很多台積電，例如今天飆漲停的富邦科技，高達七成買台積電，同樣讓投資人賺到一根停板，另還有元大台灣50、富邦台50等12檔基金，表現也不差。


富邦科技今天跟著台積電亮燈，帶動市場關注哪些ETF（基金）買了很多台積電？法人分析，ETF的特色是以特定題材選一籃子股票，若是強勢股強到「買不下手」或「根本買不到」，其實也可以參考有相關股票且權重不低的ETF，台積電貴為「權王」，要找到替代產品尤其不難。


統計顯示，國內核備、前十大持股有台積電的基金近220檔，其中，被動式基金個股權重不限，堪稱本波權王飆漲的大贏家，在台積電權重領先的前13檔基金，清一色是被動式基金，富邦科技今天最新結算出的權重高達71%，排行第一。


其次，富邦台50和元大台灣50結算出的權重都有46%，拿下第二、三，有趣的是，這兩檔均追蹤權值股的台灣50指數，台積電權重在裏頭已逼近五成，相當驚人。再次是摩台指數的元大MSCI台灣、電子股指數的元大電子、富邦公司治理和富邦摩台，也都持有超過四成的台積電。