Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2020/12/14 【ETtoday財經雲／圖文：鏡週刊】


低利率時代，銀行利差縮小、獲利變差，最近還因為中央銀行打房、金管會研究要是否要管制金融業發放股利，種種因素都讓金融股相對低迷。專家分析，金融股目前基期低、適合定期定額進場，但同時也面臨兩大衝擊，存股族一定要夠有耐性。


國泰證期顧問處分析師蔡明翰分析，金融股未來會遇到兩個大問題：一是在低利率的環境，銀行的資金投資報酬率都不太好，利差獲利縮減；二是各國仍實施寬鬆貨幣政策，特別是美國正在研擬新一輪抗疫紓困方案，規模高達9,160億美元。


「如果資金流出的越多，美元持續轉弱，資金流入新興市場之下，台幣升值的態勢還在。而匯損對金融業有一定程度的衝擊，這部分存在風險。」蔡明翰表示，美國聯準會也曾表態2023年之前不會升息，金融股現在基期低還是可以存，不過一定要有耐性，至少要存3年以上，長線來看不會輸。


至於該怎麼挑金融股？蔡明翰建議，鎖定金融股裡的銀行股，主要觀察往年是否發放股息，最好配息率穩定且殖利率高，包括兆豐金、中信金、第一金、玉山金等都是可以留意的金融股。

 

轉載 2020/12/07 【ETtoday新聞雲／陳心怡】


新台幣漲勢驚人，連央行也難以招架，兌美元匯率攀高至28.521元，創23年新高。如何搶搭這波新台幣升值列車？外匯專家李其展表示，目前資金熱潮持續進攻，新台幣升值趨勢一時之間很難反轉，建議趁這段期間，分批慢慢買外幣，如果盤中看到新台幣回到29整數大關，才算是升值趨勢暫停。


李其展表示，如果要低買美元，建議分批買，把間距拉開一點；另外歐元基本面不好，不太建議投資；至於非美貨幣有趨勢上利多，如果都還沒投資外幣的人，剛開始的話，建議抓投資部位的10%。

 

轉載 2020/12/02 【好險網／紀佳妘】


台灣人愛買保險，平均每人擁有2.6張保單，萬一買到不需要的保險時，瞬間有悔不出的感覺，這時到底該怎麼辦呢？事實上，民眾可以行使「契約撤銷權」，只要保單送達10天內都還有救，透過臨櫃辦理、郵寄掛號、委託業務員代辦等3種方式，向保險公司提出申請，就能「全額退保」，但也代表這份保單的保障也將與你無關。


契約撤銷權是什麼？


「契約撤銷權」（俗稱契撤）指的是，在保單簽收後，隔日起10天內，要保人若不滿意投保，可以書面向保險公司提出撤銷契約，而保險公司必須無條件、無息退還保戶所繳交的保費。換句話說，民眾如發現保單不符合自身需求，臨時想反悔，只要在10天內行使契約撤銷權，就能將已繳交的保費一毛錢也不少的拿回來。


「契約撤銷權」的示範條款如下，「要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面檢同保險單親自或掛號郵寄向本公司撤銷本契約。前述撤銷之效力自要保人親自送達時起或郵寄郵戳當日零時起生效，保險契約自始無效。」

 

轉載 2020/12/02 【經濟日報 / 陳芝瑄】


年末將至，各銀行相繼推出數位帳戶外幣定存優惠利率方案，像是第一銀行、玉山銀行和國泰世華銀行就有3個月期、6個月期及1年期的優利，其中玉山銀行的南非幣定存一個月最高可有4％的優惠利率。


美國總統大選後，美國貨幣量化寬鬆政策並不會因換上拜登執政團隊而有改變；今年第1季美國聯準會（Fed）降息4碼（1個百分點），如今美元利率極低，第一銀行推出外幣優利定存，可望吸引客戶上門。




 

轉載 2020/11/29 【591房屋網編輯部】


近期房貸利率探底，使得愈來愈多投資客紛紛出籠尋找標的，套房投資就是常見的熱門物件之一，不過想要買套房投資該如何挑選呢？專家建議，要掌握以下五大重點，像是從人口密集商圈下手，並選擇有良好管理的社區，提高出租率，另外，還要注意的是應選擇權狀坪數15坪以上物件，銀行放款成數才會比較高，最後則是避免被低總價吸引，而忽略計算單價高低，以為撿到便宜但其實是買貴。




 

轉載 2020/11/25 【ETtoday財經雲／圖文來源：鏡週刊】


隨著今年保險新制上路，傳統儲蓄型保單相形失色，投資型商品竄起，單單9月分即熱銷345億元，其中有專業投資團隊操盤的類全委保單表現更突出。不過，近來受低利環境影響，以投資高收益債與新興市場債為主的投資型保單，收益大不如前，甚至價差波動加劇，使得類全委保單吹起一波從台股穩定領息的投資熱。


媽媽習慣買儲蓄險理財，最多曾同時年繳3張，現在手上還有2張美元保單，但她最近感嘆，「不買了，儲蓄險一點都不划算。」不過，王媽媽更對銀行的超低利率不滿，轉而購買了一張由專家代操的投資型保單。


事實上，自從金管會去年大幅調整「類定存保單」商品結構，今年2度調降保單責任準備金利率，及7月宣告利率平準機制上路後，有不少保戶像王媽媽一樣，改買投資型保單。據壽險公會統計，今年前3季壽險業總保費年減7.8％，不管是傳統型或投資型商品都見衰退，可是9月分總體投資型商品的初年度保費竟達到345億元，較上個月成長近38％。




 

轉載 2020/11/19 【工商時報／陳欣文】


台股加權指數帶量創高，整體成交量大增，11月平均日成交金額逾2,076億元，零股交易量熱絡，也讓台股基金買氣雨露均霑。據投信投顧公會最新統計，台股基金定期定額買氣最旺的前五大基金，清一色為投資人耳熟能詳的老字號台股基金，包括保德信高成長、統一大滿貫、國泰中小成長、群益馬拉松等，每月定時定額申購人數至少在7,600人之上。




 

轉載 2020/11/10 【房地王新聞／盧振池】


繼上個月國內的老牌營建商－國泰建設，抛岀接下來的建案都將改為「先建後售」之後，近期又有包括皇普等建商宣布將跟進、採取「先建後售」的推案模式，使得部分民眾開始關心這是否意謂國內的房地產市場風向起了什麼變化？「先建後售」和「先售後建」的建案，對於購屋行為有什麼明顯的差別？想要購屋的民眾可能得謹記「提早存、每月存、大筆存」三大原則來因應。

 

轉載 2020/11/09 【ETtoday新聞雲／圖文：鏡週刊】


今年台股全數除權息完畢，投資人努力省錢、存股，不外乎就是在等待配息配股的這一刻。但市場最熱門的存股標的——金融股，受疫情及低利環境影響，股價持續下探，幾乎全面貼息，但也因此陸續出現「甜蜜價」。究竟目前是不是存股好時機？又有哪幾檔可以買？


金融股大跌，存股族該不該進場加碼？近日這類話題充斥各大投資討論版。一位長年存買兆豐金、國泰金的上班族姚先生，向本刊記者自信地說：「存股就是長期持有，股價當然是愈跌愈買」、「兆豐金跌回2字頭、殖利率拉到6％，國泰金則跌到3字頭、殖利率也高過5％，現在不逢低加碼，什麼時候買？」


另一位存股族邱媽媽則悲觀認為，金融股現在不能買了，「理由很簡單，銀行現在錢難賺，今年獲利一定很難看，明年股利不會好，同樣要賺股息，我把錢拿去買0056（高股息ETF）或科技龍頭股、傳產股，還比較好。」


目前投資人對買金融股的看法相當兩極。金融股究竟跌多慘？攤開台股金融指數，6月站上1,300點後，即一路溜滑梯，至今跌破1,200點，短短4個月跌幅達15％。

轉載 2020/11/08 【ETtoday新聞雲／陳依旻】


實際訪問年輕族群，發現沒錢投資、不敢投資根本是共通點，台股熱門標的多是高價股，最高上看3位數，想買要先準備10萬元，對小資族來說，想跨出第一步可說難上加難。近期零股交易盛行，只要一天省下一杯咖啡、幾杯飲料、香菸，就能用100 元購入一股，當龍頭企業的股東，除了零股交易，還有幾個100元也可以的小額投資法。

 

轉載 2020/11/01 【經濟日報 / 趙于萱】


盤中零股交易上路，帶動高價股零股交易股數倍增。法人指出，高價股具備高獲利、高成長、高股利的「三高」特色，為長線抱股好標的，投資人可搭配專業研究機構預測操作潛力股，如台積電（2330）、巨大等十大外資欽點將連年成長的好股票。




 

轉載 2020/11/03 【蘋果日報／廖珮君】


在各銀行紛紛退出「美元高利定存」市場之際，永豐銀逆勢突襲，昨起將7天期美元利率從3.55%拉高到11%，翻了2倍，居市場之冠，1個月期維持1.35%與星展銀專案並列同天期最高，積極搶進美元市場態度濃厚。


據調查，由於全球低利環境下，目前市場僅剩4家銀行美元高利專案還有「1」字頭，包括永豐銀、星展銀、渣打銀和花旗銀；上海銀原定到11月底的1.23%美元專案，日前因額滿已悄悄下架，目前僅推人民幣高息專案。




 

轉載 2020/10/24 【經濟日報／林子桓】


近期美元疲弱，不少民眾會利用這個時候兌換美金投資基金或是購買美股，兆豐銀行看準這波民眾搶購美元的需求，乘勢於網路銀行及行動銀行App推出「假日及夜間換匯」服務，讓白天忙碌無暇理財換匯的民眾或是深夜才想到要換匯理財的夜貓族，都可以有機會趁這波美元低點隨時上網購買搶進。


也就是說，民眾想要換匯，除了白天可以換外幣之外，營業時間結束後，銀行也提供非營業時間換匯服務，拉長民眾換匯時間，以增加其便利性。又以兆豐銀行推出的「假日及夜間換匯」服務，具有服務時間最長、幣別種類多元以及購買金額最低等三大特色最為便利。


兆豐銀行提供長達22小時的換匯時間，營業日時間外的換匯，從下午4時30分至次營業日上午8時皆可進行交易。該行表示，其中包含例假日也可以隨時上網、隨點隨換，而且全面開放14種掛牌幣別都可以買賣，每筆最低只要等值新台幣100元起，每日交易金額以不超過等值新台幣10萬元為限，滿足客戶多元的外幣理財需求。


另外，遇到補班日或平日中午外匯市場休息期間，亦可透過兆豐網路銀行及行動銀行App買賣外幣，甚至連颱風假在家都可以照樣換匯，不僅國內客戶能夠隨時掌握換匯時機，連國外的客戶也無須配合時差熬夜等待，讓換匯不限白天黑夜、不分國內外，達到交易無國界、零時差。

 

轉載 2020/10/27 【經濟日報／楊筱筠】


低利時代，新台幣活存理財項目成國銀搶客戶首選。渣打銀行推出非數位帳戶的活存專案，最高祭出1.15%活存利率鞏固財管客戶，但門檻至少要達200萬元以上，鎖定中小企業主、中階資產客戶，滿足疫情中閒置資金增多的理財需求，避免客戶被其他財管業者挖腳。


滙豐銀則是針對數位存款帳戶「滙豐運籌理財One能戶」以及兩大理財新開立客戶，只要11月底前完成開戶，包括新台幣在內一共有十種貨幣活存帳戶，可以適用1.2%年利率，新台幣最少活存50萬元、最高100萬元，美元最少1.5萬美元、最高3萬美元。




 

轉載 2020/10/22 【經濟日報／林安妮】


盤中零股交易制度將在10月26日登場，過去買不起一整張大立光、台積電股票的小資族，將有更多輕鬆買進機會。喜歡存股但資金有限的小額投資人，或是台股新鮮人，也有機會靠著1股1股交易，鍛鍊「盤感」、存出一片天。


「（從前）買零股的痛，大家都知道！」闖蕩股海十年的知名財經部落客股海老牛說，過去小資族買高價股的管道就是盤後零股交易，但是一天只有一盤，競爭同一支好股的人也很多，「掛單好幾天都沒買到，是存股人生的常態」最後老牛也摸索出一條成交捷徑，那就是買貴一點，直接用漲停價掛單。




 

轉載 2020/10/20 【591房屋網編輯部】


受低利率加持與市場游資多的影響之下，今年房市買氣火熱，為了瞭解建商是否有遵循《預售屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項》，行政院消費者保護處20日公布《預售屋買賣定型化契約》規範查核狀況，發現50個建案中僅4件全合格，違規逾9成。消保處提醒，消費者交屋前若發現缺失，有權保留房地總價5%作為交屋保留款，並在業者改善後才給付價款，保障自身權益。

 

轉載 2020/10/13 【鉅亨網／陳蕙綾】


ETF 投資成顯學，今年以來台股 ETF 熱度最高，前 8 個月台股 ETF 總受益人數從近 40 萬人倍增至逾 80 萬人，主要是台積電、永續投資夯以及高股息等題材帶動。富邦台 50(006208-TW)ETF 經理人温芳儀表示，時值多檔台股 ETF 進入配息高峰期，存股族在搶進台股 ETF 的同時，除了注意配息率，也應更要留意 ETF 總費用率的多寡，及 ETF 追蹤指數的未來成長性，才不至於賺股息賠價差。


温芳儀提醒投資人，選擇台股 ETF 時，配息率高低不應該是唯一的考量，要留意的是 ETF 總費用率，持有 ETF 的總費用包含調整成分股時付出的交易成本 (手續費 + 交易稅)，加上經理費及保管費與其他費用，直接反映在淨值上，也就是說，總費用率越低，對淨值表現越有利。


溫芳儀舉例說明，兩檔追蹤一樣指數的 ETF，其中一檔年度總費用率比另一檔少了 0.1%，其年度績效理論上會比另一檔高 0.1%。因此，總費用率越低的 ETF，長期累積下來可節省不少成本，因此越適合做為投資人資產配置的核心部位。

 

轉載 2020/10/12 【工商時報／孫彬訓】


近期黃金價格遭逢逆風，從8月新高每盎司2,075美元一路跌破每盎司1,900美元，不過，黃金仍有機會保持多頭走勢。投信法人表示，目前新冠疫情重燃疑慮、美國大選白熱化，市場在不確定下避險需求增加；而低利環境加上各國政府的貨幣寬鬆政策也是有利黃金多頭的重要推手。整體而言，長線看多黃金的因素仍在，因此短期回檔將是不錯的布局時機。




 

轉載 2020/10/10 【ETtoday新聞雲／文章來源鏡週刊】


「我的薪水只有3萬元，每月薪水扣掉基本開銷，連1張面額10元的股票都買不起，怎麼投資？」在貿易公司當助理的陳小姐困擾地說。


小資族陳小姐的投資困擾，看在不敗教主陳重銘的眼裡，絲毫不是問題。陳重銘以投資台股為例，若每月定期定額投入3,000元，投資報酬率8%，那麼40年後就能攢出1000萬元的退休金。「40年很長，又有通膨風險，但如果每月投資金額提高至6,000元，就能讓1000萬元翻倍變2000萬元。」


不少投資人對陳重銘長期存台積電和金融股的滾錢術津津樂道，但談到給小資族建議，他反倒認為不合適，「存個股的話，有挑選的難度，而且小資族資金少，存股會陷入風險過度集中的變數。」他建議，可買0050、0056、00878（國泰永續高股息ETF）這類原型ETF當作入門。


「存夠錢就投入買1張，或定期定額買都行。」另外，陳重銘表示，00850（元大台灣ESG永續ETF）或00692（富邦公司治理ETF）的報酬也不錯。





陳重銘強調，年輕人必須竭盡所能擠出錢，「月收入配置要分3筆，除了『生活必需』之外，剩餘的分別是『儲蓄』和『投資』。」例如每月扣掉生活必需還剩下1萬元，可以再分儲蓄3,000元、投資7,000元，儲蓄的用意是要有緊急預備金，萬一失業或發生股災，不必慌張賣股變現，甚至還有能力逢低加碼。

 

轉載 2020/10/05 【信傳媒／葉佳華】


一直以來台股交易市場始終存在「高齡化」現象，至今40歲以上族群依舊是市場的交易主力，因此為了吸引更多年輕人投資，證交所將在10月26日起正式推行盤中零股交易新制，期望讓更多年輕小資族也能小額投資，一同參與高價股的成長行情。


盤中零股交易想成交不用再靠運氣


事實上，台股早已有買賣零股的制度，不過投資人只能在「盤後」交易零股，其買賣時間僅不到1個小時（13:40～14:30），而零股投資人所掛出的價格也只能參考當天收盤價，且不是先下單就先成交，而是將所有委託單集中起來，一天撮合一次，因此能不能交易成功經常是一翻兩瞪眼，導致盤後零股市場流動性相對差，交易並不活絡。


因此為了讓投資人可以更方便地參與台股，證交所則修訂上市股票零股交易辦法，新增零股交易買賣申報時間為上午9:00至下午1:30，而既有的盤後零股交易也維持運行。也就是說，從10月26日起，投資人從開盤（早上9點）到收盤（13點30分）也可以委託買賣零股。


另外，新制盤中零股交易從上午9點10分開始進行第1次撮合，之後每3分鐘，同樣以價格優先原則進行集合競價，若同價時再以委託時間先後順序做為成交優先標準，有別於目前盤後的零股交易，只在14點30分集合競價撮合1次，想成交還得靠運氣。