Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/04/15 【經濟日報／吳苡辰】


台灣進入降息循環，自去年9月至今已三度降息，共降息1.5碼（1碼為0.25個百分點），而當中影響最快速、直接，並與民眾息息相關的，無非就是定存利息減少，以降息三次，每次定存利率調降0.07個百分點計算，每百萬元存款，一年利息損失為2,100元。

轉載 2016/04/14 【聯合晚報／楊雅婷】


摩根：建議靈活調整、強化配置穩定度 以策略總報酬基金和多重資產基金因應


美元今年首季意外走弱，導致歐日圓兌美元相對走強，石油和原物料價格和新興市場表現也出現絕地大反攻。摩根投信今舉行第2季投資展望，摩根亞洲首席市場策略師許長泰（Tai Hui）分析，美元強中有弱，將牽動全球金融市場走勢，因此，對抗低利和高波動的市場，投資人應重資產分配。

轉載 2016/04/14 【工商時報／黃惠聆】


台股原本波動就很大，尤其國安基金退場後，台股基金投資人將面對波動更大甚至有下行壓力的窘境，根據投信投顧公會統計，若是以定期定額投資中小型台股基金並定期3年，近9成2的中小型台股基金正報酬率，平均累積報酬率是近12％，並有2成1的基金3年投資報酬率超過2成。


根據統計，國內23種基金類別中定期定額扣款金額排名，跨國投資股票基金排第一，台股中小型基金排第二，兩者都具有波動大的特性，保德信投信表示，尤其是在景氣循環趨勢向上時，這兩種股票基金相當適合作為定期定額標的。

轉載 2016/04/13 【工商時報／魏喬怡】


景氣不佳，小資經濟學興起，也成為國銀搶攻目標。以永豐銀來說，2014年就推出百元美元、百元人民幣就可開定存戶，而且還推出40年房貸專案，讓小資族35歲前就可買房，而國泰世華銀更針對小資族打出買基金三九折的優惠。


永豐銀從2014年就開始針對小資族推出一系列商品，過去美元定存開戶門檻至少要3,000元，但吸納廣大的小資族，永豐銀推出只要人民幣或美金100元即可開立定存，而且還有比牌告利率高的利率，因此，該方案一上市人民幣定存的新開單數量就達到年成長2.29倍，其中5,000元以下更成長達5.23倍，顯示降低外幣投資門檻已為小資族喜愛。

轉載 2016/04/08 【蘋果日報／陳瑩欣】


金管會主委王儷玲昨於行政院院會報告「金融業因應人口高齡化業務發展」，會後她表示，將鼓勵金融機構調整資源配置，開發提供符合高齡者需求的金融商品及服務，補強退休安養費用、疾病或意外導致的長期看護需求，其中以房養老的接受度日益提高，單3月承作件數倍增逾88件。


為了因應我國邁入「超高齡社會」的趨勢，金管會昨日同時揭露銀行、保險與投信公司提供各項商品服務，銀行局副局長呂蕙容表示，銀行提供的服務主要有兩項，一是高齡者安養信託；另一是商業型逆向抵押貸款，其中以商業型逆向抵押貸款（俗稱以房養老）成長速度最快，頗受肯定。

轉載 2016/04/07 【鉅亨網／張旭宏】


5月報稅即將到來，對民眾來說將是最痛的月份，面對繳稅大筆支出，恐會影響降低平常生活品質，銀行理專建議，可多多善用信用卡優惠刷卡、銀行推出小額信貸及股票質借3招救急籌措資金，度過報稅難關。

轉載 2016//04/07 【經濟日報／郭幸宜】


銀行新台幣資金部位急待去化，公股行庫近期開始推行外幣存款方案，鼓勵旗下新台幣存戶改存人民幣、美元，甚至具高息收特質的原物料貨幣，喊出1個月期存款年息可達5.55%，藉此降低新台幣資金壓力。





中央銀行連續降息，讓存款市占率逾五成的公股行庫，資金壓力加遽，為緩解新台幣存款部位，包括一銀、華銀等行庫，近期陸續推出外幣存款優惠，分別提供美元、人民幣，以及南非幣與澳幣優利存款方案。

轉載 2016/04/03 【鉅亨網／陳慧菱】


股票也能是周轉金！台股近期在高檔盤旋，銀行趁勢搶推股票質借貸款搶客，提供股票族降低持股成本的資金周轉多元選擇，適合剛好需要有大筆現金支出的股票族，籌措低利資金。





透過銀行的股票質借，與在券商交易股票的融資買進不同，在銀行辦理股票融資，貸款成數都在6成，可以一次取得一筆較大的穩定資金，且融資的契約天期上限可比照個人小額信貸，年期長達7年期，與券商股票融資期限一年或一年半不同，明顯更適合有較長期資金需求的人使用。

轉載 2016/04/05 【工商時報／黃惠聆】


定存利息直直落，保守投資人都想找高息標的，因為資金無地方去，近期不少投資人再回過頭看房產，法人表示，在OBU、OSU銷售產品中還可以找到海外不動產證券化商品年報酬率逾7～8％，投資門檻較高至少10萬美元以上，不僅專業投資人買，連知名法人也頻追買。


不動產商品可以分為多種，一是直接投資不動產，如民眾想買商用不動產、套房後出租賺取租金投資報酬率；二是房地產股票；三是房地產基金；四是REITs（不動產投資信託）以及REITs基金等。

轉載 2016/04/03 【鉅亨網／陳慧菱】


負利率大軍壓境，過去1000萬元定存，每月可領4萬元，退休生活高枕無憂，現在只剩下1萬元，等於退休準備金至少要4000萬元，才能維持現行的所得替代。利息日漸稀薄，錢存銀行已經不再是王道。面對退休路遙，小資族該怎麼辦？法人建議，採取定時定額策略，以複利概念，滾動式投資，仍然能夠打敗負利率大魔王。






負利率襲捲全球，國內央行雖然不跟進，但連3季降息動作，引發各大行庫出手調降定存利率。根據第一金投信統計，台灣五大行庫一年期平均定存利率每8年就腰斬一半，2000年為5%，到2008年砍至2.72%，今年已來到1.2%的低利率水準。

轉載 2016/04/02 【蘋果日報／林巧雁、王立德】


面對景氣低迷的大環境，加上國人普遍晚婚、晚生甚至不婚，國發會推估，到2061年時，青壯人口將腰斬至904萬人，屆時平均1.2個青壯人口就得負擔1個老人，壽險主管因此建議，青年人投保，首重「風險轉嫁」及「抗老金」。


富邦人壽執行副總董采苓表示，青年正處打拼起步階段，若遭遇意外或失能的風險，不僅夢想無法繼續，還可能拖垮家中經濟，建議可利用殘扶險及重大傷病險將風險轉嫁，避免因生病、失能等醫療照護開銷影響全家人的生活品質。若已出社會一段時日，稍有經濟基礎，則可投保還本險或年金險，享受時間複利魔法為自己累積「抗老」準備金，才能因應社會結構改變下可能帶來的經濟壓力。

轉載 2016/04/01 【經濟日報／陳美珍】


在自家從事網路拍賣工作，原則上不會增加房屋稅及地價稅。財政部表示，從事網路拍賣貨物營業人，如果以其原供住家用房屋作為營業登記的處所，但實際交易是在拍賣網站的交易平台完成時，其房地仍依原來住家用或自用住宅用地稅率課徵房屋稅、地價稅。




依據房屋稅條例第5條及土地稅法第9條規定，按住家用稅率課徵房屋稅或按自用住宅用地稅率課徵地價稅者，應以該房屋供住家用及土地是自住使用為前提要件。


財政部因此提醒網拍營業人，如果營業登記處所有供堆置與拍賣有關的營業貨品時，將被稅捐機關認屬非住家用範圍，應與實體商店一樣，按其實際使用部分以營業用稅率課徵房屋稅。

轉載 2016/04/01 【經濟日報／夏淑賢】


台股近日表現不錯，銀行乘勢強打超低利的股票質借融資業務，提供股票族降低持股成本的多元選擇，適合剛好需要有大筆現金支出的股票族，籌措低利資金，有銀行不僅利率最低打到2.41%，開辦費還打對折，可供有需求的投資人活化資產使用。


各銀行都有推出個人股票質借融資業務，與在券商交易股票的融資買進不同，在於和銀行辦理股票融資，可以一次取得一筆較大的穩定資金，化零為整，且融資的契約天期上限可比照個人小額信貸，可達7年期，與券商股票融資期限一年或一年半不同，是適合長期投資的投資人活化資產、調度資金的工具。

轉載 2016/04/01 【鉅亨網／張旭宏】


喜歡定存民眾有福了！國銀及外銀近期大搶外幣短期定存客戶，提供高利率優惠，其中有銀行就提出美金活存、定存雙高利，活存加碼後優惠年利率最高達1.5%，美金定存最高享1.3%優惠年利率，原物料貨幣如澳幣反彈，國銀趁勢推澳幣高利定存，大搶外銀客戶，最高可達3.68%，傾向定存民眾可以多比較。

轉載 2016/03/31 【工商時報／陳欣文】


全球低利率、低通膨、低成長等「三低」成為投資市場新常態，市場流動性充沛使得資金持續追求收益，根據晨星最新的全球熱銷十大基金統計資料顯示，2月份，摩根策略總報酬基金以逾176億新台幣淨流入奪下銷售冠軍寶座，瑞銀瑞銀（盧森堡）歐元基金和貝萊德世界黃金基金則分別以87億和80億元的分居亞軍和季軍。





根據研究機構晨星統計，今年2月全球資金淨流入最高前十大基金品牌，摩根投信也以逾84億元的壓倒性金額，獲得最熱銷基金品牌的殊榮，日盛投信、台新投信、第一金投信和群益投信則依序擠身前五名之列。

轉載 2016/03/28 【蘋果日報／林韋伶】


歐、日央行持續寬鬆，在低利環境與高波動市場環境下，高息產品受投資人歡迎，觀察歷史經驗顯示，自2011年底以來，每當歐日央行推出新一輪的量化寬鬆政策，6個月後入息資產如全球高股息、全球高收益債券，創下正報酬機率為100%。


全球寬鬆環境不變，市場面臨資產荒，資金紛紛湧進入息資產。從過往經驗來看，歐日央行推出新一輪量化寬鬆政策6個月後，全球高股息、全球高收益債券後的平均報酬都有4%，顯示入息資產已成為負利率時代下的投資首選。

轉載 2016/03/30 【工商時報／陳欣文】


隨國人平均餘命不斷增加，壽險業者根據世界衛生組織推估長期照顧潛在需求為7～9年，而國內研究根據平均壽命與疾病型態的改變推估，國人一生中需要長期照護約7.3年，男性平均要6.4年，女性則高達8.2年，一般醫療險難以轉嫁風險下，近年長期照護險的潛在市場大增。





依目前台灣地區專業的老人養護機構資料顯示，單人房加上膳食費大概需要一個月43,000元左右，四人房也需要25,000左右。如果是請外籍看護，約要20,000元以上，但不含食宿的費用，但需要考量語言溝通的問題；而本國籍的看護，目前的行情大概要到60,000左右。

轉載 2016/03/29 【鉅亨網／張旭宏】


央行為阻止熱錢進來，上周第三度降息，對於定存族來說，利息越來越來少，錢愈存愈薄，銀行理專建議，定存民眾可以將資金轉進固定利率或高利外幣賺取利差這兩個工具來因應。歐洲、日本等實施負利率，美國也暫緩升息，加速熱錢湧入亞洲新興經濟體，根據歐洲小國經驗，降息可阻擋熱錢流入，因此使得央行上周第三度降息。

轉載 2016/03/29 【工商時報／黃惠聆】


猴年全球股市第1季表現令人捉摸不定，面對負利率投資環境，第2季投資布局，富達認為可以用3「D」（Diversification、Developed、Dividend）策略因應，醫療、資訊與高息概念股是投資主流、全球入息股與亞洲高收益債更是投資首選。


全球經濟情況彷彿近期天氣「乍暖還寒」，投資市場的表現更是「乍雨乍晴」，讓不少投資人疑慮該進場了嗎？富達卓越領航全球組合基金經理人葉端如表示，由於新興市場仍受產能過剩與濟成長放緩，使得成熟經濟體復甦力道較新興國家強，即使近期有ETF資金搶短行情，但第2季成熟市場依然是布局重點，尤其是歐洲（不含英國）、日值得期待。

轉載 2016/03/28 【鉅亨網／張旭宏】


比利時恐攻再起，加上全球通縮罩頂，避險商品火熱，其中黃金商品最受青睞，短短1個月的時間漲幅達2成，每兩逼近1300元波段新高價位，目前國內投資黃金有6種方式，包含銀樓買賣實體黃金，包含飾金及條塊、銀行的黃金存摺、黃金期貨、黃金ETF選擇權及黃金基金，透過這6種方式可以快速投資黃金商品，搶搭避險獲利列車。