Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2020/03/03 【工商時報／陳欣文】


過去台股基金經理人努力挖掘股價有爆發力的標的，追求資本利得極大化，但隨著人口結構變化，投資人轉向追求穩定息收，使得收益產品需求大增。國內資產管理業龍頭業者元大投信結合主動與被動基金的操作管理經驗，以國內投資人最熟悉的台股，推出全新概念的元大台灣高股息優質龍頭基金，建議投資人買進持有享配息機會，可望改寫國內配息基金新面貌。





新冠肺炎疫情對近期全球金融市場帶來衝擊，元大台灣高股息優質龍頭基金不追求短期績效第一，而是以滿足投資人中長期配息需求的角度出發，透過專業團隊嚴選把關，挑選台股中高股息企業提供配息收益；輔以優質、龍頭企業的長期競爭力，追求股價恢復力佳、順利填息及資本利得分配機會。


基金募集期間為3月17～24日，考量每年第二季、第三季為傳統密集股東會公布股利及企業除權息時期，因此閉鎖期間設計為180天，讓原始基金受益人可以完整累積去年的企業獲利成果。

 

轉載 2020/03/02 【卡優新聞網／張家嘯】


金管會去(2019)年鬆綁銀行可辦理自行基金質押借款業務，據統計目前已核准7家銀行，其中有5家銀行已開辦，整體核貸件數33件，核貸金額2.1億元，以上海銀行、國泰世華最為積極，分別核貸13件與8件，加總市占率超過6成。


現在已核准合作金庫、玉山銀行、花旗銀行、上海銀行、國泰世華、第一銀行和元大銀行，僅有第一銀行、元大銀行尚未開辦，另外還有4家也遞件審理中，顯示不少銀行業者都躍躍欲試。

 

轉載 2020/02/18 【鉅亨網／郭幸宜】


武漢肺炎疫情拖累大宗商品價格表現，今年以來價格已走跌逾 6%，但瑞銀認為，包括油價、黃金可望隨疫情穩定控制帶動價格回升，預估油價可望在上半年回升至 62 美元、金價上看 1600 美元。


瑞銀財富管理投資總監辦公室今 (18) 日出具報告指出，受武漢肺炎疫情衝擊，導致大宗商品價格走跌，其中大宗商品今年以來價格平均下跌 6% 到 7%；布蘭特油價也一度跌破 55 美元以下。瑞銀表示，肺炎疫情提高風險性資產溢價，尤其是大宗商品價格有反應過度的現象，但如果疫情可以獲穩定控制，預料將有助於中國經濟復甦並帶動大宗商品需求。

轉載 2020/02/15 【鉅亨網陳蕙綾】


台灣人愛儲蓄，舉世聞名，連諾貝爾經濟學獎得主安格斯 ‧ 迪頓 (Angus Deaton) 都稱台灣為「儲蓄王國」(the home of saving)，儲蓄前先做三大功課，包括把活儲改為定儲等，光是這一項，就可以讓你一樣年存百萬元，但是每年至少多領 8753 元起跳。


一、把活儲改為定儲


打開銀行網站，存款業務多樣化，有「活存」、「活儲」、「定存」以及「定儲」，以利率區分，定儲 > 定存 > 活儲 > 活存。Money101.com.tw 提醒，活儲帳戶的起息金額大多設定為 1 萬元，換言之，存款低於 1 萬元是沒有利息的。


但是，活儲就算有利息，還是低得可憐，以今 (2020) 年 2 月台灣銀行牌告利率為例，定期儲蓄存一年固定利率是 1.07%，活期儲蓄存利率是 0.2%；假設一樣年存 100 萬，由於定儲整存整付是採複利計算，一年後會拿到 10753 元利息，活儲是單利計算，只會拿到 2000 元利息，一口氣就相差了 8753 元、差距超過 4.3 倍，因此儲蓄的第一步就是建議把活儲改為定儲。

 

轉載 2020/02/14 【工商時報／呂清郎】


新冠肺炎疫情持續延燒，金融市場波動加劇，投資操作防疫，可適度配置穩健息收型資產，強化抗震和收益力，金融次順位債為大型金融機構發行，具投資等級信評、違約率與波動度低、收益水準接近高息債等優勢，今年以來指數上漲1.79％，在主要債券中表現最佳，應是當前資金避風港的好選擇。





群益全球策略收益金融債券基金經理人徐建華表示疫情打亂市況，避險需求上升，品質較佳、防禦力較強資產獲市場青睞，金融次順位債因此表現相對出色。在疫情尚未控制，且對全球經濟影響程度有待評估的不確定性下，主要央行採寬鬆貨幣政策，利率處低水位，收益需求並存，金融次順位債的高評級加高息優勢，及金融業體質穩健，可望續獲資金流入配置。

 

轉載 2020/02/14 【經濟日報／程士華】


換屋族群注意，在土地增值稅上可以享有二大優惠，首先是稅率方面，出售原屋原地符合「自用住宅用地」標準，即可享10%優惠稅率；若是在賣屋前、後二年內購入新屋，還可再利用重購退稅措施，領回已繳稅款。


財政部賦稅署表示，土地交易後，通常依據土地增值狀況，須繳納20％到40％不等的土增稅，但如果是出售自用住宅用地，可適用「一生一次」優惠稅率10％。官員表示，「一生一次」適用要件，首先地主必須於出售前一年內未供營業或出租住宅用地；其次，這塊住宅用地之上的建物，必須是土地所有權人或其配偶、直系親屬所有，且設有戶籍。




 

轉載 2020/02/11 【工商時報／呂清郎】


新冠肺炎疫情衝擊股市，操作難度升高，但若透過定期定額投資台股基金，不必挑選進場時點，只要規律扣款即可達到平均成本、分散風險效果，統計定期定額投資台股基金三年，127檔平均報酬率達22.8％，其中更有23檔交出三成以上報酬，凸顯台股定期定額投資回報佳。




 

轉載 2020/01/29 【ETtoday新聞雲／吳靜君】


春節年假即將步入尾聲，也應該開始新的一年理財功課，第一課即是年前領的年終獎金、紅包，要好好規劃，以年終獎金若有1到3個月；加上紅包加計起來金額也相當可觀，若能要好好運用、搭配七大重點與理財術，才能放大紅包和年終獎金，讓自己小富變大富。


第一招：年終獎金、紅包 控制2/3保留下來儲蓄


隨著年末來臨，公司、長輩如果有給年終獎金、紅包等，除了必要的支出，像是孝敬長輩或疼愛晚輩紅包等花費，盡量控制在1/3之內，剩餘的2/3甚至更高應該保留下來，作為儲蓄或者是緊急預備金之用。


第二招：填補緊急預備金 補足3個月以上


不論哪一族群的民眾，一定要有緊急預備金的概念，一旦要追求更好的工作或者是遇到意外狀況時，就不會不知所措，而這筆緊急預備金是用來應付緊急狀況、風險之用。台灣財富管理顧問公司董事執行長陳宥綸建議，緊急預備金安全水位起碼要應付3個月的生活必須花費，也就是即使3個月沒有工作，仍有錢可以應付生活，最好能夠存到1年以上，讓自己有更多應付風險的彈性，且這筆錢非必要狀況不隨便動用。


第三招：選擇數位帳戶儲蓄 放大紅包


利用數位帳戶活儲利率、加快存錢的速度。現在市場上包含永豐銀、台新銀、王道銀、華南銀等都有高利數位帳戶，利率最高在1%～1.3%之間，相較於一般活儲利率大約只有0.2%~0.3%，約有3倍以上，利率可說相當誘人。

 

轉載 2020/01/08 【鉅亨網／林奇芬】


以前投資人總是抱怨，買基金手續費好貴，但今年你不可以再抱怨了，因為，三大基金平台推出零手續費方案，而且是一整年都是零手續費。現在別在銀行買基金了，到基金平台去可以省很大。


目前台灣有三大基金平台，基富通、鉅亨投顧、先鋒投顧，不約而同的，這三家公司在2020開年之際，都打出了買基金零手續費的震撼行銷，讓今年基金銷售很熱鬧。


過去在銀行買基金，手續費動輒2%、3%起跳，投資人還沒賺到錢，卻已經先被剝了一層皮。基金平台上路後，手續費大降價，幾乎都已經降到0.3%到0.6%左右了。但現在便宜還要更便宜，直接就是0手續費，而且優惠時間史上最長，長達一年之久，顯示基金平台業者要跟銀行搶占通路的雄心不小。


這次的零手續費方案，門檻很低，只要最低3000元就可以投資，此外，可挑選產品很多，像先鋒 EZfund、鉅亨買基金，幾乎是全平台商品都可以選擇。只有基富通這次活動僅限債券、平衡型、配息型產品，而且僅限單筆投資，不包括定時定額，相對優惠範圍較小。


三家基金平台的0手續費方案

轉載 2020/01/08 【591房屋網編輯部】


近年來繼承移轉案例多，內政部數據顯示，去年前11月繼承移轉棟數達5.27萬棟，全年更有機會挑戰1991年統計以來新高紀錄。但資深地政士劉坤圖提醒，民眾若是在2016年後繼承房屋，且已有自用住宅，並想轉售繼承得來的房子，必須注意須繳房地合一稅，短期持有將被課重稅，因此建議持有2年以後，等稅率降到20%再出售，否則直接轉賣將被課以45%稅率。

 

轉載 2020/01/06 【鉅亨網／郭幸宜】


又到了領年終獎金的時候了，辛苦一年換來的獎金可別急著花光，如果對於理財毫無頭緒的人，不妨可以考慮銀行的優利活存方案，既可享比牌告利率還高的利率，還能隨時提領不擔心利息打折，目前以華南的數位帳戶利率相對較高可達 2%。


目前包括渣打、王道、華南銀行等都針對新台幣活儲推出優利存款方案，其中華銀 SnY 帳戶存款年息 2% 相對吸睛，王道銀行利率 1.68%、渣打活存年息 1.48% 是目前市場利率相對較高的活存，遠高於目前活儲利率 0.2%。

 

轉載 2020/01/06 【NOWnews／顏真真】


中東地緣緊張情勢再起，進一步推升國際金價來到快1580美元，短短3天漲幅已逾3%，市場甚至認為今（2020）年第1季金價可能上看1600美元，甚至今年有望見到1700美元。至於現在是不是適合再買進？素有「黃金王子」之稱的台灣銀行貴金屬部副理楊天立認為，今年金價趨勢是看好的，想分散投資組合風險的人，可以先採定期定額投資，先用少量平均成本，等技術性拉回時再單筆買進。


由於上周五3日美軍擊斃伊朗指揮官，伊朗揚言報復，中東緊張情勢升高，具避險特性的黃金，今（6）日早盤也飆漲至近1580美，短短3天漲幅就超過3%，甚至在中東局勢未明朗、戰火一觸即發之際，有可能繼續往上飆漲。


不過，楊天立指出，其實金價早在上漲趨勢線上，而且已經過二波漲勢，第一波是從2017年8月底的低點漲到去年2月，然後再從去年5月下旬漲到9月初，9月初至11、12月完成底部測試，去年12月金價就已進入上漲趨勢，而且從1450美元一路漲至1530美元。


直到上周五美國擊斃伊朗指揮官後，金價才又從1530美元漲至今日盤中近1580美元。楊天立分析，金價這3天的飆漲確實是受中東局勢影響，但若從長線來看，金價早已走在上升趨勢，而且原因也都與風險有關，地緣政治只是諸多風險之一，其餘還包括美國經濟、美股、美國貨幣政策及美國大選等因素，加上美中角力。

 

轉載 2020/01/06 【工商時報／魏喬怡】


瞄準許多民眾於農曆年節的外幣理財需求，國銀紛祭高利搶市。包括永豐、中信、台新、花旗、星展銀近期都推出美元高利優惠專案，花旗銀推出七天6％高利吸睛、永豐則推出三個月3.5％搶市，且永豐銀更在1月9、10日推出2020年首發「分秒幣增」美元快閃高利定存年息3.5％（三個月期）優惠專案搶客。




 

轉載 2019/12/28 【鉅亨網／陳蕙綾】


每到年末，上班族都期望來年公司可以加薪，但是就算是小資族，只要靠小錢理財，也可以替自己加薪。對小資族來說，想投資股票，又不想投資「雞蛋水餃股」，面對買一張台積電現股要花超過 30 萬元，根本負擔不起，不過，若是買「零股」或定期定額買股，一點一點地慢慢存股，一樣可以當權王台積電的股東，讓台灣大企業家幫你賺錢。





據金管會統計，截至 11 月底，有 12 家證券商承辦以定期定額方式，購買個別股票與 ETF 的業務，契約簽訂人數達 16 萬 2973 人，成交金額約 99 億 6718 萬餘元；標的商品共有 30 餘檔 ETF 與 150 餘檔股票，吸引小額及中長期的投資人投資股市。


買零股與定期定額買股最大的差別在於，台北股市中超過 1500 檔上市櫃股票，只要零股流動性較佳的股票，都可以透過零股買賣，但也正因為流動性不一，無法保證一定可以買得到。

 

轉載 2019/12/27 【工商時報／陳欣文】


2019歲末年終已近，國內三大基金交易平台目前的申購優惠方案皆到2019年年底即將結束。「鉅亨買基金」領先同業，首先發布2020年最新的申購優惠活動，包括全平台配息型（月配息）、平衡型及債券型全系列基金的單筆申購，以及全平台基金天天選月月扣，2020年全年都是零手續費；另外，「鉅亨趨勢寶」以及「鉅亨好日子」兩大投資組合產品，申購也享全年零手續費優惠。




 

轉載 2019/12/25 【經濟日報 ／蔡靜紋】


美中第一階段貿易協議有望在明年初簽署，加上美股維持高檔，帶動台股衝上12,000點大關。投信投顧公會資料統計，11月國內股票型基金定期定額扣款金額達14億元，較去年底增加1.9億元，成長幅度高達16%；在151檔台股股票型基金當中，安聯台灣智慧、日盛新台商等14檔扣款金額成長率超過50%，堪稱人氣王。


台股昨（25）日再度站上12,000點，技術面重返所有均線，維持多頭型態。法人建議，耶誕節傳統旺季後，緊接著還有元月紅包效應題材，今年台股資金匯聚年終行情仍受期待，然台股已處高檔，不妨以定期定額布局。




 

轉載 2019/12/18 【鉅亨網／鄭心芸】


高齡化、少子化、長照安養等趨勢下，退休理財規劃已經成為國人關注重點，不少人更開始採行定期定額方式，累積退休金。群益投信建議，以定期定額方式儲存退休金，若能秉持長期堅持扣繳、漲多要停利、下跌不停扣及逢低再加碼等四大金律，更能在符合人性的情況下，循序漸進累積退休資產，打造安心的退休人生。





退休理財準備長達數十年，不少投資人懂得善用定期定額策略，期望透過時間複利的效果，逐步累積退休資產，群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤指出，定期定額優勢在於能有紀律攤平投資成本，然若要維持二、三十年定期定額不間斷，對人性而言也是一大挑戰，若能進一步採行定期定額四大金律，包括金律一：堅持扣長期，至少維持 3 年，根據過往經驗，正報酬機會可望達 6 成以上。


金律二：漲多要停利，當漲幅已超過停利目標，適時獲利了結、落袋為安。舉例而言，單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大，因此設定停利機制更符合投資效益，若投資人自 2010 年開始定期定額拉美股市相關基金，並於獲利 15% 時停利再續扣，至今年 11 月底停利次數為兩次，累積報酬率達 14.97%，倘若都不停利，同期間累計報酬僅有 1.26%。


金律三：是下跌不停扣，即使扣在相對高點，在下跌段也不停扣，攤平效果佳，當市場反彈，長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝。


金律四：逢低再加碼，當跌幅超過可承受範圍，不停扣且再加碼，有望提早創造轉歸為盈的機會。

 

轉載 2019/12/12 【聯合報／王敏旭】


年終將近，不少人想買禮物送人或犒賞自己一年辛勞，但又不想一次大筆金額支出，最近有不少網站打著「無卡分期」，讓消費者可以上傳個人資料，以及身分證影本，就可分期購買各項3C或家電，新北主任消保官王治宇提醒，小心個資遭詐騙。


打開「無卡分期」的網站，可分期項目包括，iphone11、ipad、電腦、相機、空拍機、洗衣機等用品，點選商品進入網頁後，不僅要填身分證號碼、聯絡電話、甚至要上傳身分證正反面，最後標榜「填表3分鐘，審核10分鐘」。

 

轉載 2019/11/22 【MoneySmart／Eason】


每天出門買東西，回到家總會莫名帶回一堆銅板硬幣，而零錢小額、零碎的特性，很容易讓人忽略他們的價值，隨手一丟、放讓他們散佈在各個角落，搞得零錢好像能夠無性生殖、自行增生在每件外套、褲子的口袋裡，但要是你放任這些零錢四處流浪，長期下來就變成了一種無形的財務耗損。因此第一步便是要從掌握零錢的流向集中管理作起，再重新轉作投資理財工具，為自己帶來更多財富。


想要無痛存錢？就從花大鈔、存零錢開始

結帳時，建議優先使用鈔票消費，一方面看著錢包裡的鈔票一張張減少，更能讓你對消費有感，抑制你購物的衝動。而另一方面，找回的零錢成了最大的存錢來源，你該改掉把零錢隨手一塞從此被遺忘在哪個口袋裡的習慣給戒掉，只要好好替他們找個家集中管理，不知不覺就能存下一筆可觀金額。


廣設零錢盒、撲滿、存錢筒 幫零錢找個家

身上的零錢常常莫名其妙增生？不妨在家中、辦公室等任何你常出沒的角落，廣設零錢盒、撲滿、存錢筒，只要有多餘的零錢，隨時就有地方清空你皮夾、口袋。你只要做的就是定期收割這些你日常隨手的零錢灌溉，畢竟花錢容易、存錢難，更要好好把握每分錢才行。


善用零錢存款機，快速把零錢存進銀行裡！

想到要把存下的零錢一一分類計算就覺得麻煩，那麼 MoneySmart 非常推薦可以使用零錢存款機幫你快速把零錢存進銀行帳戶裡，不再需要做分類、算錢那些繁瑣的前置作業只要透過「全台零錢存款機 ATM 據點整理」找到零錢存款機位置就能輕鬆入帳戶，積少成多便可以轉作定存或開始小額投資，讓小錢滾出大錢。


放大你的零碎資產，用零錢就能做的小額投資法

相較於一般每個月要求自己要存多少的存錢方式，零錢儲蓄更貼近一種習慣（佛系隨手存），因此要活用在投資上，需要更加彈性，以下也列出幾種適合用零錢做的小額投資。

 

轉載 2019/11/20 【工商時報／陳欣文】


今年以來國內投信在海內外基金操作上表現不俗，其中投信海外基金平均有16％的報酬、國內基金平均則有達28％的成績。若以前十強來看，投信海外基金今年全數由陸股相關基金包辦，且至少都有四成以上的報酬率，國內台股基金則表現更好，甚至有三檔台股基金報酬率超過五成。


以今年以來國內投信基金績效表現來看，台股與大中華股票基金成為兩大亮點！根據統計，國內投信發行的479檔海外基金年來平均報酬16.12％，雖不如140檔國內台股基金平均28.38％的平均報酬出色，但是投信海外基金有超過20檔年來報酬超過四成，是近年來難得的好成績。