Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2020/07/24 【經濟日報／楊筱筠】


為開拓消金與財管業務，多家銀行不惜成本，推出新台幣高利活儲方案，年息最高喊到2%，與中央銀行降息後，國營行庫活儲牌告利率走低至0.1%的情勢相反。最新資料顯示，聯邦銀行為了推展數位銀行帳戶，祭出數位存款帳戶2%的活儲方案。第一銀行、合作金庫銀行的數位存款帳戶，活儲利率也上看1.2％。


渣打銀行昨（23）日推出新台幣活儲專案，並非數位帳戶，起存金額最低新台幣10萬元，最高無上限，年息最高可達1.15％，為非數位帳戶中，新台幣活儲年息最高者。


銀行業者指出，國內股市走揚，投資人投資意願增加，資金逐步移往活儲帳戶以利彈性調動，加上部分投資人在定期儲蓄存款到期之後，資金會暫時停泊在活儲帳戶中，需求度增加。對銀行來說，給出一點高利存款成本，可以增加客戶數量，趁勢開發財富管理業務，或擴大消金版圖。​




 

轉載 2020/07/23 【ETtoday新聞雲(來源：鏡週刊)】


打著優於定存的訴求，近幾年高配息產品熱銷，成為保守族的理財新寵。但細算背後昂貴的投資成本，及不確定的市場波動因素，這筆看似穩賺不賠的生意，其實一點也不好賺。尤其將基金內扣費用算進來，專家指出，配息率起碼要有7%，才是真的賺到。


捷安達國際保經董事長吳鴻麟指出，目前美元債券殖利率約3%，喊出6%以上的都算高配息產品；但一般銀行申購手續費就要3%、基金經理費及保管費約1.8%，還有信託管理費0.2%，若買後收型還有1%的分銷費，算下來光投資成本就要6%了；等於配息低於這個水準，都很難獲利。


台大財金系教授張森林就引用知名財經部落客綠角所提出的數字表示，「透過美國券商購買全球股、債ETF，內扣總開銷費用不到0.5%；現在我也直接在美國券商開戶買ETF了，才不要去銀行當傻瓜。」

轉載 2020/07/15 【好房網News／張庭甄】


現今房價不斷高漲，民眾買房都希望能議價出理想金額，有些人會使出苦肉計，或是以實際數據向屋主殺價，但到底要用哪些方法才是最有效的呢？ 房產專家張欣民表示，議價的方法有很多種，民眾可參考以下作法：
 

轉載 2020/07/12 【591房屋網編輯部】


買房很多人會先挑所需房數，尤其換屋族，通常會用居住人口所需的房型做基本篩選，不過現在很多建商拉低總價，小坪數卻做多房型，單看房型可能無法獲得基本生活品質，室內設計師就建議，以2大2小家庭所需使用的3房為例，評估房屋各空間擺放必用的家具，計算下來室內實坪要30坪，才能住的舒適。


客廳縱深避免低於300公分


買房錢要花在刀口上，太大太小都不好，其實買房光看房數不准，室內空間尺寸才是關鍵，首先從公領域的部分來說，客廳為家中最主要活動的區域，一般來說以方正的格局較好規劃設計，以2大2小的小家庭來說，客廳需要的家具包含一張L型沙發、茶几及電視櫃。


尺寸來說以客廳而言最重要的即是沙發到電視牆的距離，也代表客廳的縱深，建議距離盡量不要低於300公分，一方便才有足夠的空間擺放茶几與沙發，再來也能避免影響觀看電視的品質；至於電視牆面的寬度則應保持320~330公分間。


朵卡室內設計邱柏洲設計師表示，以3房格局來說，客廳儘量應規劃為寬度400公分、深度400公分，總面積約5坪的客廳空間，居住起來才會較寬敞，不過由於現在低總價小宅當道，再怎麼犧牲空間，建議以客廳來說最好至少也要有3.5坪以上才不會過於擁擠。




 

轉載 2020/07/03 【591房屋網編輯部】


買賣房地想省稅？民眾只要是在2年內先買後賣或先賣後買，並符合自住使用，都可以申請重購退稅，不過新北市政府稅捐稽徵處提醒民眾，若是重購地房地自完成移轉登記日起地5年內，有改作其他用途（包括出租、供營業使用）、戶籍遷出或再行移轉等情形，將被追繳原退還稅款，提醒民眾得小心留意。

 

轉載 2020/07/06 【鉅亨網／陳蕙綾】


全球再陷第二次疫情的風險仍高，且國際貿易戰亦重新陷入緊繃狀態，在眾多不確定因素交錯下，8 月黃金期貨於 7 月 1 日收盤價達到每盎司 1800.5 美元，創自 2011 年 9 月以來、9 年新高，近期雖然漲多修正，但投信業者指出，在市場前景未明朗前，黃金等避險商品將續呈多頭格局，高盛甚至喊多上看 2000 美元，建議可評估自身風險屬性，逢回分批進場低接，透過增持黃金部位，提升投組配置避險功能。


國際肺炎疫情持續擴散，不僅全球累計確診病例突破 1000 萬，因染疫病故案例也逾 50 萬，美國知名外匯經紀商安達（Oanda）分析師便指出：「股市目前最大的風險變數，便是第二波疫情，不僅可能再次封殺美國經濟，並恐導致全球經濟再次停擺」。市場也預期將有更多資金為尋求避風港，而湧入包含黃金在內的避險性資產。


此外，美國聯準會（Fed）將原有的緊縮貨幣政策改向為寬鬆，利率由升轉降，聯準會主席鮑威爾更指出，未來不確定性仍高，此發言讓市場更為篤定認為，聯準會中短期內應維持寬鬆貨幣政策不變，此舉不僅將使國際主要央行一同吹起「降息風」，也令美元指數缺乏大漲動能，不論是低利率環境，抑或弱勢美元格局，都有助對金價形成支撐。

 

轉載 2020/06/21 【鉅亨網／陳蕙綾】


新台幣今 (2020) 年以來強升，近期已走高到兩年多高檔 29.67-29.65 區間盤旋，台股投資人大樂，但不少境外基金投資人卻擔心，台幣升值後，以美元計價的海外基金會出現匯兌損失，業者表示，投資人千萬不要因為計價幣別的迷思就輕言贖回，以免「錯殺忠良」。投資人平常就可透過「買進美元鎖價位」等 3 招，避免「賺了利差、卻賠了匯差」。


一般來說，因應台幣升值的基金投資策略，其實最簡單原則就是「增持台幣部位，並減碼弱勢貨幣國家的基金」。


不過，無論是美元或新台幣計價的新興市場基金，由於持有的標的都是各個新興市場的股票，因此真正影響到基金淨值的，是這些個股的股價表現以及各國的貨幣強弱，至於計價幣別，相對重要性就低得多，因此，千萬不要因為新興市場基金是以美元計價，就誤以為必然會受到新台幣升值影響產生匯損而大舉殺出。

 

轉載 2020/06/18 【鉅亨網／鄭心芸】


台股高殖利率向來受到投資人青睞，法人建議，目前台股已達到 4% 股利率，加上各題材龍頭引領，預期台股 6-7 月將維持穩健走勢，可以鎖定防疫、5G、汽車等 3 大類股。


針對台股走勢，聯邦金鑽平衡基金經理人周鉦凱指出，台股本月落在 11,079-11,771 區間，符合「上有壓、下有撐」的看法，目前盤勢由資金行情主持大局，支撐起青黃不接的科技業前景，就台股來看已達到了 4% 股利率，相對於去年底僅 3.82% 表現而言更為強勁！


在 4% 股利率保護傘下，加上各題材龍頭引領，周鉦凱預期，台股 6-7 月將維持穩健走勢，族群輪動情況，個股表現將看各個題材的帶動，整體來說對接下來一個月的台股走勢將維持樂觀看法！

 

轉載 2020/06/17 【工商時報／陳欣文】


國內基金定期定額投資熱度2020年在新冠肺炎疫情下持續升溫。根據統計，5月全體投信定期定額的扣款筆數與金額都較疫情發生之前成長超過一成，且扣款筆數最多的主要集中在台股基金、科技股票型基金、大中華股票基金。


投信投顧公會最新資料，5月全體投信定期定額扣款筆數69.8萬筆，較新冠肺炎疫情發生前（1月）成長13％，扣款金額38.27億元成長14％；如果跟2019年同期相比，扣款筆數成長15％、扣款金額成長達20％，顯示在股市修正後，加上波動劇烈階段，投資人更願意採用定期定額策略。


5月較前一月新增扣款筆數最多的前十名基金，主要是台股基金、科技股票型基金、大中華股票基金，若再看投信公司定期定額扣款筆數、金額及人數，則是由統一投信居冠，5月扣款金額5.38億元、扣款筆數超過10萬筆，而且，自3月股災以來，統一投信每月扣款筆數及金額已連續三個月刷新該公司的歷史新高。

 

轉載 2020/06/16 【鉅亨網／鄭心芸】


由於金融市場波動性提高，使得選股難度增加、進出場時點也不易掌握，也因此，定期定額存基金逐漸受到青睞。但要如何選標的呢？專家建議，疫情為世界帶來許多改變，下半年定期定額可把握「雙技美、變成金」兩大路線。


富蘭克林投顧今 (6/16) 日發布《存基金好薪安—2020 年理財行為調查》，結果顯示，超過 7 成受訪者遇到市場震盪時，選擇立即退場或觀望。富蘭克林投顧研究部副總經理羅尤美認為，不要因為市場下跌而停扣基金，以上一波金融海嘯為例，民眾採取「不停扣、不低贖、要加碼」的「二不一要」態度，在市場盤整期，只要持續定期定額扣款，無論有無加碼投資，其報酬率都明顯優於遇到利空就選擇停扣的投資人。


尤其今年投資將面臨兩大難題，一是景氣衰退環境下，選股困難度升高；二是市場波動性提高，進出場時點不易掌握。羅尤美指出，此環境之下，更加突顯定期定額存基金的必要性，惟有持續投資才有助於平衡過程中的風險，積極把握相對低點的佈局時機。

 

轉載 2020/06/14 【ETtoday新聞雲／紀佳妘】


今年繳稅邁入倒數3周，多家銀行推出信用卡繳稅好康方案，包括分期0利率、繳稅趴數回饋、信貸限時優惠等，其中繳稅享最高11%回饋，對荷包來說也是不無小補，因此納稅義務人別忘了善用信用卡、信貸二大法寶，來減輕自己的稅賦負擔。

 

轉載 2020/06/11 【工商時報／黃惠聆】


各國已陸續解封，經濟活動重啟，使得短期黃金避險地位略退居二線，不過，在超低利率環境、市場需求依然強勁等因素下，法人認為，黃金等避險資產多頭走勢難被撼動。


黃金價格走勢近月走勢不見日前強勁，不過，法人對於黃金未來走勢維持樂觀態度。根據統計，近月金價雖時漲時跌，但黃金期貨價格從3月19日最低價1,473美元彈升，最高價出現在4月13日的1,762美元，即使近月價格略回，但依然站在1,700美元以上。法人認為，如低利率持續，金價仍有機會上看1,800美元以上價格。


法國巴黎銀行財富管理日前即有報告指出，中長期看好黃金走勢的主要關鍵因素包括超低利率環境，許多已開發國家央行正在積極地進行量化寬鬆，其量化寬鬆的規模將使實質利率保持於非常低的水平甚至是負利率，此為黃金多頭的關鍵驅動力。低利率有助於貴金屬與政府債券競爭避險資產之地位，大規模的量化寬鬆亦導致投資者對法定貨幣價值產生疑慮，因而增強黃金作為避險資產的吸引力。




 

轉載 2020/06/03 【工商時報／孫彬訓】


4月全球前十大吸金基金出爐，其中五檔是投資級債基金，在熱賣基金中數量居冠，顯示目前投資級債基金仍最受投資人青睞，其它擠進全球熱賣前十名的基金類型分別為三檔股票型基金、一檔綜合債基金以及一檔高收益債基金。





野村投信表示，4月以來，投資級債資金流向強勢由負翻正，截至5月13日，已連續六周吸引資金淨流入，主要是因為受惠於美國聯準會（Fed）表態購債的支持，使市場對投資級債的需求強勁復甦。此外，先前擔憂金融市場波動加劇的大量資金，目前仍停泊於貨幣市場基金等待時機，待市場信心進一步恢復後，資金將從貨幣市場基金回流，率先受惠資產將是投資級債，預期將提供有利支撐。

 

轉載 2020/05/26 【鉅亨網／郭幸宜】


有意出售舊屋民眾注意，如果出售的舊屋不適用「房地合一稅」，賣房所得併入綜所稅申報課稅時，雖可依交易價額與持有成本等費用證明文件核實計算應稅所得，但中區國稅局提醒，包括出售前所繳納的房屋稅、房貸利息、清潔與管理等費用都無法列為成本減除費用。


中區國稅局表示，不適用房地合一稅的老房子，賣屋所得可依照成交價格與相關成本、費用等證明核實計算，包括出售前支付的修繕、改良等費用可轉列成本費用外，其他包括房貸利息、房屋稅、清潔與管理費用等不得列為成本扣除。舉例來說，甲君申報 102 年度綜所稅時，將出售房屋交易所得的 700 萬元，以及持有期間所繳納的房貸利息、房屋稅、管理與清潔等費用合計共 200 萬元也一併列報持有房屋成本費用。

 

轉載 2020/05/26 【工商時報／呂清郎】


「四四三三法則」為台大教授邱顯比、李存修設計建議，用來挑選優質基金的方式之一，根據投信投顧公會4月績效評比表分析，在142檔成立滿五年以上基金中，以「四四三三法則」篩選的台股基金有8檔，績效表現出色。





日盛新台商基金經理人張亞瑋表示，5月15日美國發布最新出口限令，大陸揚言祭出不可靠實體清單反擊，衝擊台股電子族群。但美國經濟第三季重返成長的預估，激勵美股大漲，帶動台股反彈，市場觀察歐美各國解封重啟經濟活動變化，疫苗主導市場情緒，華為事件將持續干擾，台股站回前高、年線之前，預期續為區間整理及個股表現。

 

轉載 2020/05/21 【鉅亨網／鄭心芸】


全球股市今年 3 月崩跌後，逐步反彈，其中，台股至今仍有近一成的跌幅尚待修復，法人建議，台股企業擁有產業競爭力佳及高殖利率的優勢，仍然吸金，根據統計，當市場大跌後，定期定額買台股，一年後績效平均達一成，建議投資人可以逢低定期定額台股基金掌握後市行情。





儘管部分歐美國家和地區在新冠肺炎疫情逐漸趨緩之下，擬逐步解封、恢復經濟活動，不過仍須留意是否有二次疫情的風險產生，加上東南亞、巴西、俄羅斯等地疫情仍嚴峻，且相關疫苗和藥物尚未問世，因此仍不可掉以輕心，投資方面亦是如此，金融市場前景看來仍是挑戰不少。


投信法人表示，台股在歷經三月份的大跌後回國際市場反彈而上揚，不過年至今來看還有近一成的跌幅尚待修復，儘管在市況前景未明之下，行情仍波動難免，不過當前的相對低位仍舊提供投資人中長期投資台股的機會，主因台股企業產業競爭力足，加上擁有高殖利率優勢，在當前市場流動性佳的環境下，有望吸引資金進駐。

 

轉載 2020/05/17 【鉅亨網／郭幸宜】


又到一年一度的股東會旺季，對小股民而言，除了關注公司營運外，股利政策也是股東們關注的重點，尤其是對於靠著存股累積資產的人來說，殖利率高低更是重要，但要注意的是，選股除了看殖利率，也要看公司營收獲利、別只看股息配發率，景氣下修時避開景氣循環股，以免賺了股利卻賠了價差。


根據證交所統計，台股現金殖利率在全球股市屬於前段班，目前台股平均殖利率約 3.67%，分別僅次於英股平均殖利率 4.77%、新加坡 3.98%，對於偏愛靠股息累積資產的股民來說，頗具吸引力。

轉載 2020/05/15 【鉅亨網／陳蕙綾】


今 (2020) 年年初以來，疫情衝擊、油價崩跌接連發生，全球市場正面臨自 1929 年大蕭條後最嚴重的衰退，不過國內基金的定期定額投資卻不畏黑天鵝，熱度不減反增。根據投信投顧公會最新資料顯示，國內投信公司定期定額投資再度刷新紀錄，參加人數突破 48 萬人、單月扣款金額高達 43.45 億元。鑒於定期定額需求人數增加，國泰世華銀行理財團隊特地傳授定期定額投資的三大心法，讓民眾於震盪中也能穩當累積財富。


國泰世華銀行表示，回顧歷史上的金融重大事件，若自美股指數下跌 3 成左右開始「定期定額」，平均 12 個月後即轉正報酬，顯示歷經震盪後的金融市場，長期而言仍能持續上行。


舉例來說，假設 A 君、B 君自 2008 年 1 月起，買進 MSCI 世界指數相關標的，A 採「單筆投資」，B 以「定期定額」每月扣款，之後遇上金融海嘯，該年底績效兩者皆虧損，A 君投資幾近腰斬，B 君跌約 3 成。3 年後，A 仍虧約 2 成，但 B 已轉正報酬。到了 2018 年，B 的績效甚至較 A 多出 2 成。



「單筆投資」與「定期定額」報酬率差異比較。(資料來源: 國泰世華銀行)

 

轉載 2020/03/24 【鉅亨網新聞中心】


全球股市不斷受疫情及油價影響而重挫，向來被視為避險資產的黃金，行情不見上漲反而暴跌，手上持有的黃金資產到底該怎麼辦？台銀報告指出，短期可觀察 6 個技術價位，若金價上漲，壓力價位依序為 1,577、1,600 和 1,622 美元；若下跌，支撐價位依序為 1,506、1,500 和 1,465 美元。


台銀報告指出，短期指標 KD 與 RSI（日線）進入嚴重超賣區，顯示金價短線拉回已深，若美國持續推出寬鬆政策，不排除金價重回 60 日均線（約 1,577 美元）之上；若全球股市持續血流不止，黃金仍有可能被市場拋售變現，如金價跌破低點（約 1,506 美元），將朝 240 日均線（約 1,465 美元）尋求支撐。

 

轉載 2020/03/21 【鉅亨網／陳蕙綾】


美國今 (2020) 年以來已經降息 6 碼，而台灣本周也降息 1 碼，隨著「零利率時代」來臨，顧名思義就是，錢放銀行也沒利息收入，定存族受創最大，如何投資理財成了重要的課題，銀行業者祭 3 招教戰，包括增強核心品質、多元分散投資、投資實質資產等，讓民眾打敗零利率，獲取穩健收益。


美國聯準會 (Fed) 因應疫情，短短一個月內，就大動作降息 6 碼，聯邦基金利率一口氣降至 0~0.25%，正式步入零利率時代，而我國央行本周也宣布降息 1 碼，銀行存款利率因此會掉到 0.8% 上下，加上央行總裁楊金龍暗示繼續寬鬆，表示「利率還有空間，若還要再降沒問題，但會持續關注疫情變化，也不會讓台灣走向零利率的環境。」若後續再降息，錢放在銀行的利息就愈來愈薄。


銀行業者認為，面對低利環境和市場波動，首要之務為「增強核心資產品質」，由於核心資產為市場波動時守護資產的重要部位，除了保值，也需考量是否能持續創造穩定收益。