Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 102/11/12 【蘋果日報／陳瑩欣】

為拓展外幣理財商機，中信銀宣布加入人民幣等各類外幣定期定額換匯業務，與玉山銀、花旗銀等一爭高下。業者甚至喊出每次換匯沒有最低金額限制，但受政府規定影響，定期定額換匯存款單日不能超過2萬元人民幣。

為搶攻人民幣業務，包括中信銀、花旗銀、玉山銀、星展銀、澳盛銀等都受理人民幣等各類外幣定期定額換匯設定，其中以澳盛銀資金門檻不設限，最受小資族青睞。

轉載 102/10/30 【工商時報／彭禎伶】

10月主要壽險公司紛紛推出新的2年繳費美元保單，保戶分兩年將保費繳清後就開始年年還本10～20％直到終身，這種保單特色是2年期滿就幾乎保本，之後保額逐年增額，每年還本金對應總繳保費的年化報酬率都在2％以上。

轉載 102/10/11 【蘋果日報／王立德】

實質薪資退回16年前水準，閣揆江宜樺辯解說有「隱性加薪」，無論認同與否，不少上班族辛勤多年卻無法存到錢仍是不爭的事實。壽險主管建議，若想累積財富，除了廣為人知的「先儲蓄後消費」理財觀念外，也可善用具備「自動化執行」的理財工具，克服人性弱點，讓小錢變成大錢。蘇黎世國際人壽總經理湯維華表示，累積財富要化繁為簡，較容易長期執行，建議上班族可透過「一招三式」開始投資理財的第一步。所謂一招即是「自動化執行」的投資理財，並搭配三式步驟即可提升理財自制力。

轉載 102/10/11 【工商時報／張中昌、陳碧芬】

投資市場依舊混沌不明，近來銀行為提供民眾資產配置的安穩去處，除了祭出外幣優利定存專案，也陸續有規畫新台幣優利定存，1年期最高利率達1.5％，且相較於外幣存款，還能避免匯兌損失。

 

隨著第3季結束，當時多家銀行的新台幣優利定存專案也告一段落，目前市面上的掛牌1年期定存利率，一般在1.355～1.36％，遠東銀行、北富銀的掛牌利率1.365％，為同業最高。由於新台幣畢竟是國人資產最大的部位，定存又是最安全的資金佈局，任何定存優惠專案均具有吸引力基本盤，消費者持續期待新案的推出，目前包括遠東商銀、星展銀行，仍持續推出新台幣定存加碼方案。

轉載 102/10/08 【卡優新聞網／張家嘯】

人民幣優利定存再掀一波！為繼續擴大人民幣持有部位，包括永豐銀行、渣打銀行、上海商銀、國泰世華銀行等，再宣布人民幣的定存高利方案，利率甚至上看3%以上，訴求讓有資產配置規畫的民眾，可以掌握利率、匯率雙邊賺。從國銀牌告利率來看，現階段人民幣6個月定存，利率多在1.3%~1.7%之間，至於1年期，也多半只有2%上下，若是消費者選擇優利專案，獲得的利率可以高出牌告利率0.5個百分點以上。

轉載 102/10/05 【蘋果日報／倪浩倫】

大台北地區新屋房價高，民眾吃不消，退而求其次轉而尋覓相對便宜的中古屋，但需要特別注意屋況。專家表示，民眾應在各種天候下多看幾次屋，並在給付斡旋金前，主動要求查看不動產說明書，內有屋況說明書，同時檢查屋況，對照兩者是否相符，減少交易後糾紛。

買房大不易，相較於新建案，總價較低的中古屋成為許多人的首選。一般來講，屋主委託仲介售屋時，仲介會依不動產說明書內附的屋況說明書和屋主核對，若有瑕疵則會協調是否修繕，抑或當成議價空間。中信房屋資深法務專員白宗益表示，若屋主刻意隱瞞，交屋半年內屋況發生問題，屋主須負《民法》瑕疵擔保責任。

買賣房產交易流程分為簽約、用印、完稅、交屋。民眾跟仲介看屋後，若中意該產品，則會付給仲介斡旋金展現誠意。中信房屋南京三民加盟店副理曾國彥表示，民眾在給付斡旋金前，務必主動要求詳閱屋況說明書，確實了解屋況後簽名，才會進一步和屋主進行連繫。待雙方在交易金額上達到共識，仲介便向雙方約定時間，至仲介店頭或地政士事務所辦理簽約，簽約時，買方要備齊簽約款，賣方則要備妥房地所有權狀，交付給地政士，如有幅射屋、海砂屋檢測證明書，也一併交付。

1996年以前完工的房屋多半沒有海砂屋檢測，且檢測須鑽孔破壞，屋主意願低，買方若有疑慮簽約前可要求自費檢測，檢測時間多落在簽約至交屋期間，建議在簽約時須談妥如為海砂屋可解除合約或酌減房價，談得愈詳細愈好。

轉載 102/10/05 【蘋果日報／倪浩倫】

房屋因總價高，民眾購屋經驗不足，不少問題都在購買後才發現，又以漏水、壁癌糾紛最常發生。專家指出，漏水、壁癌容易因重新粉刷而被隱瞞，建議利用高亮度手電筒，從側面照亮，如有水漬或裂縫，都是漏水、壁癌的跡象。此外，別忘了推開廚房天花板，觀察管線是否受損。






買房是一生一世的大事，務必對屋況反覆詳細檢查，才不會花了大錢卻受罪的情形發生。台灣房屋台北中山特許加盟店店長宋銘城表示，民眾看屋要由外至內觀察清楚，不能只在好天氣的大白天看屋，「夜晚看屋可觀察周邊攤販數量和夜歸的照明、安全性，雨後看屋能發現淹水或室內漏水情形。」但較熱門地點產品，不少民眾擔心銷售速度快，看屋次數平均僅有1~2次。

轉載 102/10/08 【工商時報／張中昌】

國內少子化現象愈來愈明顯，不少夫妻因為擔心「養不起」，在避免資源分散下，選擇只有生一胎，壽險公司認為，現代人孩子生得少，若是經濟能力允許，可從懷孕的那一刻起，就按四階段規劃孩子的保障，藉此減輕後顧之憂。

退休人士可以考慮的一項理財保本賺小額利息的投資標的

轉載 102/10/04 【聯合報／林上祚】

國內游資氾濫，銀行婉拒大額存款，民眾可考慮即將發行的可分割公債，國庫署副署長蕭家旗昨天表示，財政部15日將發行第2檔可分割公債，最小面額10萬元，1.25%利率，十分貼近銀行一年期定存利率。這檔可分割債券「102年度甲類第11期中央政府建設公債」，由財政部委託央行發行，預計9日標售、15日發行，發行規模300億元，票面利率1.25%。

轉載 102/10/04 【工商時報／魏喬怡】

精品旺季即將來臨。據統計歷年精品指數第4季平均季報酬為3.31％，優於全球股市的0.64％、非必需消費品的1.38％及民生必需品的1.95％；若扣除金融海嘯期間，平均季報酬更達7.95％，法人因而建議逢低布局精品基金。

轉載 102/10/04 【蘋果日報／林潔禎】

台幣近期兌美元升值，可以以較便宜價格換美元，加上美國量化寬鬆終會退場，中長期美元可望走強，此時介入是不錯時點，星展銀昨趁勢宣布推出長達2年期美元高利存款，另萬泰銀、渣打銀也推1年期美元高利商品；不過銀行主管提醒，選擇中長天期切記勿以短支長，以免提前解約利息打折。

美政府關門利空持續發酵，美元走貶，新台幣兌美元匯價昨收盤雖僅升7.8分，但盤中一度升值超過2角，顯示此時拿新台幣兌換美元，可以較便宜匯價換得，銀行建議如果有美元需求者，可以分批買進。

轉載 102/10/04 【工商時報／陳欣文】

今年以來「股優於債」的趨勢鮮明，統計國內投信687檔股票基金，今年正報酬比率達82.69％，對比債券基金則不到3成；且股票基金平均報酬率更已逼近1成，達9.14％；觀察今年投信基金的績效十強，漲幅均逾30％。摩根投信建議，在全球景氣回升、利率正常化的環境下，投資人宜適度提高股票部位比重。

轉載 102/10/02 【蘋果日報／黃國棟】

受到美國QE（Quantitative Easing，量化寬鬆）要退場的影響，銀行通路熱賣的保險也悄悄改以「美元計價」的養老險（俗稱儲蓄險）為主，預估從今年第4季至明年上半年，將與現行的利變型年金險、利變型增額壽險，並列為銀行通路3大熱銷保單。





根據新光人壽商品開發部協理曾崇育表示，由於銀行通路的銷售對象主要以銀行客戶為主，因此近年來「類定存」保單一直是銀行主賣的商品，包括3年期利變型年金險、6年期（或7年期）養老險、增額終身壽險、利變型增額壽險為主。

轉載 102/10/02 【工商時報／張中昌】

國內薪資水準凍漲，甚至出現「倒退嚕」，導致許多每月領固定薪水的上班族，只要碰到「非規劃內支出」或「周期性大筆支出」就叫苦連天，銀行業者指出，其實現在市場有三種常見的救急貸款，若有需要，可視個人狀況選擇使用。所謂「非規劃內支出」，包括像生意資金周轉、突發醫療住院、修車等，而「周期性大筆支出」，如有繳稅旺季、寒暑假開學前等，都可能臨時需要大量資金，須向銀行貸款。



 

轉載 102/09/29 【經濟日報／項家麟】

9月7日澳洲國會大選，在野的自由黨與國家黨聯盟一如預測，獲眾議院過半的88席，執政的工黨聯盟僅得57席。澳洲總理當選人艾波特（Tony Abbott）宣示，他的保守執政聯盟將很快就會推動減稅及擴大公共工程的措施，激勵澳洲經濟。德銀遠東投信表示，預估在澳洲新政府上任與國會的蜜月階段，將會推出一連串的新政，有利於帶領澳洲走出近一年的低迷時期，激勵澳洲投資後市看好。

轉載 102/09/30 【蘋果日報／林潔禎】

各家銀行推外幣高利專案一波接一波，存戶多以利率高低作為選擇依據。部分銀行為吸引存戶青睞，加碼推好康，包括提供轉存外幣匯率給予優惠、從他行匯入手續費全免，還有銀行提供優惠價承租保管箱，或是提前解約利息不打折，存款前不妨視各人需求多做比較。

轉載 102/09/27 【經濟日報／蔡靜紋】

電音女神謝金燕最新舞曲「姐姐」近來紅遍大街小巷，在光鮮亮麗的背後是獨立扶養小孩的單親媽媽。不管是單親或未婚，近年來「單身」已成為女性選擇生活型態的主流之一，專家建議，單身女王們要自己準備三個帳戶，包括娛樂、生活、健康，才能享受樂活。





根據行政院主計總處最新的「人口及住宅普查」統計，在25~44歲的適婚女性中，未婚者高達31.8%，代表每三位適婚女性中就有一位是單身。現代單身女王大多經濟獨立，且常透過旅遊度假或課程學習等方式，適時寵愛自己；但隨著國人平均壽命延長，如何規劃生活，成為重要課題。

轉載 102/09/27 【鉅亨網新聞中心　(來源：聯合報系/陳怡慈)】

中央銀行總裁彭淮南預警台灣可能邁入升息時代，金融專家指出，值此利率轉折的關鍵時刻，民眾與企業在資產與負債操作上，都要有新思維，存錢要機動（利率）短打、借錢要固定（利率）長抱，至於不動產市場，台北市副市長張金鶚說：「內行人都在賣房。」中信銀台灣區個金事業總處副總黃培直表示，資產面的操作可以把握幾個原則，例如：機動利率取代固定利率，先存天期短的才能享受利率攀升的好處，另外就是可以提高股票配置比重，降低債券部位。

債券的利率與價格成反比，他建議，升息循環下要加股減債，國人喜歡的共同基金，估計也會出現股票型基金規模增加，債券型基金規模減少的現象。債券投資建議短年期債券取代長年期，以因應價格波動。

轉載 102/09/25 【蘋果日報／高佳菁】

外資熱錢持續湧入，昨再買超56.8億元，已連19買，帶動台股維持高檔震盪，逼近8300點，台股基金績效同步水漲船高，根據投信統計，在189檔台股基金中，已有13檔基金淨值領先大盤創下歷史新高，表現相當出色。

儘管亞股周二普遍回檔，但台股在蘋果（Apple）概念股轉強支撐下，加上外資繼續加碼，指數緩步走揚，終場小漲6.29點，收8299.12點；金由於近期大盤不斷墊高，台股基績效突出，包括永豐台灣加權ETF（Exchange Traded Funds，指數股票型基金）、日盛精選五虎等淨值領先改寫歷史新高。

群益台股指數基金經理人呂鴻德說，在外資連19買，買超金額高達1257.8億元，且月、季線呈現黃金交叉向上，隨著成交量溫和放大、時序進入第4季，在十一長假、聖誕節消費回溫可望帶動年終旺季需求，加上美國景氣逐季轉強都有利美股，將帶動台股短線築底後長線向上趨勢。

轉載 102/09/24 【聯合晚報／葉憶如】


國內無薪假高峰再起，導致不少民眾動了保單解約的念頭。保險業者建議，必要時可進行減額繳清、減少基本保險金額，展期定期保險或變更繳費期別等四種變更方式，將有助於保留保障權益及降低保費損失。