Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/03/17 【蘋果日報／賴宇萍、林潔禎、劉煥彥】


中國人民銀行（人行）鬆綁對人民幣的管制，今天起，人民幣兌美元匯率單日浮動區間將由1%擴大至2%，以行動強調中國政府推動匯率市場化的決心。分析師普遍認為波動幅度擴大後，更需注意重大消息造成的匯率劇烈波動，且短期有可能出現小幅貶值。





人行擴大人民幣浮動區間的決定，已在市場預料之中，年後持續的人民幣貶值過程，也被視為人行為市場預先準備的「壓力測試」，且人行上周六強調，擴大匯率浮動區間，並不意味著將大幅貶值。

轉載 2014/03/13 【蘋果日報／劉煥彥】


今年傑出基金金鑽獎及理柏（Lipper）基金獎雙雙出爐，德盛安聯、施羅德、台新及統一投信是台股基金大贏家，不僅中長期績效優異，且旗下台股基金同獲金鑽獎及理柏基金獎。





基金研究機構理柏與Money錢雜誌昨頒發2014年理柏基金獎，德盛台灣大壩基金、台新主流基金及統一大滿貫基金，分別在台灣股票基金的3年期、5年期及10年期獎項掄元。

轉載 2014/03/12 【蘋果日報／林潔禎】


澳盛銀新推出一波外幣高利定存，鎖定國人偏愛的美元、人民幣與澳幣，花旗獨推英鎊，星展銀則與花旗推出紐幣，天期從短到1個月，長到1年都有，惟外銀推高利商品相對國銀存款門檻比較高，另會要求必須是銀行財富管理客戶才可參加，相關規定存款前需多留意。





美元高利商品在各家銀行相當普遍，比較外銀這一波推出的美元高利來看，花旗銀1個月期1.88%水準最高，其餘天期多介於1~1.3%之間水準。花旗銀利率雖誘人，但存款門檻相對較高，至少要存入5萬美元，換算成台幣是150萬元；渣打銀存款門檻約15萬元相對較低；滙豐銀限財富管理客戶才可適用。

轉載 2014/03/10 【鉅亨網／許庭瑜】


台灣境內人民幣存款餘額節節高升，國人對人民幣定存熱潮不減，銀行也持續推出或者延長專案。其中永豐銀行推出百元專案，只要人民幣100元，就可以享有半年3.2%的利率。業者表示這應該是目前市場上最具競爭力的專案，不過，動作要快，定存優惠專案只到3月31日止。





目前國內人民幣定存利率，若12個月期來看，皆在3%以上，其中為玉山的3.3%微幅領先其他銀行。至於優惠期限方面，兆豐銀行表示此人民幣定存優惠會持續下去，無截止日期；中信銀行也指出，由於客戶反應熱烈，優惠方案截止日期，也由原先的二月底再往下延長，目前尚未訂出結束期限。

轉載 2014/03/10 【經濟日報／葉家瑋、曹佳琪】


今年以來MSCI新興市場指數下跌逾3%，但東南亞國家如印尼、泰國、菲律賓股市皆有逾5%漲勢，表現相對強勢。投信法人分析，印尼及菲律賓去年第4季經濟表現優於預期，泰國政治情勢轉趨明朗，印度則有通膨下滑及財政赤字改善的利多，有助股市延續多頭氛圍。





回顧今年以來股市表現，先後受到新興市場賣壓、政治紛擾、美國經濟數據不佳等影響，風險性資產波動加劇，多數股市為負報酬，但東南亞股市中，菲律賓漲10.31%、印尼9.64%、泰國5.02%、印度3.74%，表現相對強勢，帶動今年東協基金平均繳出逾2%正報酬。

轉載 2014/03/06 【蘋果日報／廖珮君、林巧雁】


人民幣短期走貶，投資人開始逢低搶進，各銀行全面續推人民幣高息定存專案，惟高息利率已出現緩步降溫，過去給3.3~3.5%高利恐難再出現，民眾想搶存人民幣，腳步得加快。


銀行主管分析，各銀行手上人民幣去化的最大管道，就是轉存到中國銀行台北分行，而近期受到人民幣匯率波動，中行台北收各銀行手上人民幣，1年期利率已從2月初最高的4.3%，大降到昨僅掛3.98%，間接影響各銀行給民眾的人民幣高息利率。





例如第一銀行2月的人民幣高息定存專案，若存10萬人民幣混搭外幣，人民幣存1年期給3.38%，但3月起則相同存10萬人民幣搭加幣，人民幣存1年只剩3%，等於少了0.38個百分點。根據一銀專案，就算是大戶一口氣存100萬人民幣，雖免再搭其他外幣，但存1年也只給3%，比2月當時存半年就有3.18%也略降。

轉載 2014/02/27 【工商時報／陳欣文】


今年以來全球股市喜氣洋洋，特別是美股持續創新高，新興股市也有反彈態勢，依據公會資料，投信發行的海外股票基金有201檔，統計至2月25日，有16檔基金淨值創新高，以基金類型來看，大部分是產業型基金，包括生技、品牌、環保等產業。





以今年以來績效來看，前四名都是生技基金，再以投資標的來看，其中主要投資區塊在生技醫療產業最多，共有5檔生技基金淨值創新高，11檔基金讓逾3萬5,000名受益人賺錢。

轉載 2014/02/25 【經濟日報／葉家瑋】


全球共同基金現金水位進一步上升，2月份來到近一年半以來新高，其中成熟市場持續成為資金青睞標的，根據EPFR統計，上周歐美日股聯手吸金逾144億美元，其中，又以歐股基金連兩月淨流入達百億美元，吸金動能最為強勁。





根據EPFR統計，上周美、歐、日股基金分別流入86.54億、47.06億與10.91億美元，其中歐、日基金維持今年來呈現周周淨流入，又以歐股吸金力道最強，連兩月流入均突破百億美元，累積今年以來吸金超過241億美元。

轉載 2014/02/24 【蘋果日報／林巧雁】


年金險適合銀髮族，退休後可領固定收益，優點是可以節稅，利率較定存高；缺點則是開始領年金之後無法解約，也不能更改當初的設定，較缺乏彈性。


富邦人壽財務精算處執行副總董采苓說，年金是比較適合銀髮族的商品，無論保多少錢，都不需要健康檢查就可買，對於年紀較大的人來說，可說是一個避風港，可當做資產配置一環，退休後還可定期領取一筆錢。

轉載 2014/02/19 【工商時報／陳欣文】


愈來愈多國際企業以發行點心債當成籌資管道，推升點心債1月發債量創新高，進而大幅提高市場流動性。匯豐中國點心高收益債基金經理人黃軍儒認為，除了流動性提升，點心債具備潛在匯兌收益利基，且相對不易受到利率變化影響價格波動，是上半年投資債市主流。





看好點心債前景，今年以來點心債首次公開發行（IPO）市場更熱絡，根據匯豐環球統計，1月點心債總發債量創新高，達人民幣635億元，單月幾乎已是2013年全年的20％。

轉載 2014/02/17 【蘋果日報／林潔禎】


QE退場，市場聚焦美元資產，外幣布局美元看俏，年後將手邊剩餘資金轉存美元，可以視存款目的，選擇各家銀行推出美元高利商品，短則1個月，長則1年期，先賺利息錢，但需留意，存款天期愈短，存入金額必需愈高才可享優惠。





星展銀在年前公布民眾在外匯投資認知，而參與調查民眾中外幣帳戶中有48.2%持有1種外幣，27.4%持有2種貨幣；持有3種外幣以上者為24.4%，持有幣別仍以美元為主，其次是人民幣，顯示美元是國人在外幣資產配置上不可或缺的幣別。

轉載 2014/02/17 【蘋果日報／劉煥彥】


歷史統計顯示，MSCI世界高股息指數在從2004 ~2013年的10年間，每年第1季正報酬機率達70%。歷史稍短的MSCI歐洲高股息指數，在2007~2013年的7年間，第1季正報酬機率亦達71%。





彭博統計1985~2013年數據，發現若景氣位擴張階段，股市都是上漲，尤其是當經濟成長且利率緩步上揚時，對美股最有利，漲幅甚至高於經濟成長，目前正是景氣擴張且利率緩漲階段。

轉載 2014/02/13 【卡優新聞網／楊晴萱】


全球經濟持續復甦，促使投資人信心大振。根據最新的「摩根台灣投資人信心調查」顯示，今(2014)年1月份台灣投資人信心指數報佳音，終止過去連續3季下滑，本次上升至103.8，較前期(2013年10月)增加11.9個基準點，重返100以上的樂觀水準。


由摩根投信調查發現，1月份台灣投資人信心指數明顯回升，進一步檢視組成台灣投資人信心指數的六大指標，與前次調查相較，本次六大指標難得出現全數走揚，顯示台灣投資人不論是對台灣或全球、經濟景氣或股市走勢、投資環境或兩岸關係等的態度，均較前次回升。

轉載 103/02/06 【中時雜誌／劉育菁、楊寶楨】

資料來源：今周刊894期 http://www.businesstoday.com.tw

想理財就要記帳，雖然很老套，但卻是跨出理財的第一步。這個小動作看似簡單，卻難以維持。但碩士生曾海薇靠著記帳，預估畢業存款六十萬元；五十歲提早退休的陳永裕，都已維持十、二十年記帳好習慣，他們是如何辦到的？

曾海薇小五開始記帳：嫺熟於收支平衡 成財務規畫冠軍

如果你想教育子女乖乖記帳，那麼，曾海薇的方法或許值得你參考。年僅二十五歲，就讀東吳大學企業管理學研究所碩士二年級的她，預估今年畢業時存款可達六十萬元，更重要的是，她從十二歲時就開始記帳，已持續十三年。

曾海薇的父親是體育老師、媽媽在幼兒園任教，從小學五年級開始領零用錢，就被要求記下每一筆消費。爸爸使出讓她不得不開始記帳的絕招，「要用帳本記帳，才能換到下個月零用錢」。此外，爸爸也會把較大筆的開銷圈起來，與她一起討論。雖然不清楚爸爸用心，但曾海薇自此埋下「需要」與「想要」的種子。

轉載 103/02/06 【蘋果日報／林潔禎、林巧雁】

春節假期出國旅遊後的外幣，不用急著換回新台幣，各銀行近期推出的外幣加碼專案愈來愈親民，大降承作門檻的金額，以前資產要上百萬台幣的貴賓客戶才能搶外幣加碼優惠，現在甚至不用1000元台幣就有優惠利率，一般小資族拿出2萬元~3萬元台幣就能享受優惠利率。

轉載 103/02/05 【工商時報／黃惠聆】


父母幫子女作紅包理財，定期定額是最佳方法，雖然大部份父母幫子女在銀行開戶後就從銀行架上挑共同基金替子女理財，但基金手續費能省則省，選基金標的可以鎖定終身零手續費的基金。

各大投信包括摩根、元大寶來、ING、日盛、保德信以及統一等都針對金馬年的紅包理財或者壽星提供定期定額零手續費優惠，優惠的基金涵蓋股票、債券與高股息等型基金商品。

轉載 103/01/21 【鉅亨網／陳慧琳】

AIA友邦保險集團進行「友邦保險大中華區中產階層的願望與夢想調查」，發現與大陸及香港相比，台灣的中產階層人士對現況的滿意度最低，9成擔心存款不足；且認為得至少存夠2400萬元才可應付退休生活。對此，儲蓄型的養老險應運而生，且標榜可以比照公務員在60歲開始領18%基本保額的年度生存保險金至90歲。

友邦人壽表示，據調查，台灣的中產階層人士有9成擔心存款不足；近半數想退休但同時卻又憂慮無法存到足夠的退休金額。超過9成認為運氣對財務安全的達成有一定的作用，希望60歲便可退休，但認為得至少存夠2400萬元才可應付退休生活，5500萬元總資產才稱得上富裕。

轉載 103/01/20 【旺報／葉文義】

股市小資投資術，您有聽過嗎？股市小資族其實就是指習慣買賣權證的投資人，因為他們善用對股市的熟悉度，結合新的投資工具──認購（售）權證，來介入股市，而小資投資術就是以介紹權證操作心法為主。由於這1、2年，權證愈來愈受投資人喜愛，但新手上路，總會有同樣的疑問，「這真的會賺錢嗎？」

其實接觸新的交易工具，絕對是有方法。國泰綜合證券金融商品部副總黃敬堯就針對初進入權證市場的投資人，簡單提供3口訣，幫助新手建立第1層防護網，「少貪（攤）、多看、有規則」。黃敬堯表示，小資投資術雖然是股票結合權證的操作方式，但由於權證的特性有別於股票，所以他以自身經驗，提供3口訣與新手小資族分享：

轉載 103/01/15 【工商時報／彭禎伶】

美元中長期仍是全球強勢的主流貨幣，南山人壽資深副總王瑜華建議有意分散資產幣別者，可考慮先用繳費六年期、美元增額終身壽險來試著規劃保障，不僅分六年繳費可分散繳費時的匯率波動，增額終身壽險則可享有中長期資產增值的好處。

王瑜華強調，美元流通性強，以美元計價的投資市場相當廣大，因此壽險公司設計出來的美元保單，相對可比其他幣別更多元化、且更具吸引力。若有些客戶本來就有美元資產配置，打算做中長期累積美元資產，就不如考慮以美元終身壽險進行中長期的保單規劃。

轉載 103/01/15 【蘋果日報／高佳菁】

進入封關前2周，美股超級財報周登場，加上國內上市櫃公司將公布去年第4季獲利，景氣不安加深中小型股波動加劇，年前資金抽離使股價短線遇壓，形成中小型股短線退駕、權值股撐場。

資產管理業者表示，今年台股持續多頭格局，而23日登場的台北國際電玩展，以具新品及業績題材的科技、中小型股可望展開另波行情，去年漲幅25%、居各類型之冠的中小型股基金可望持續活蹦亂跳。