Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2022/12/28 【591房屋網編輯部】

房市熱度持續降溫，中央銀行近日公布11月「消費者貸款與建築貸款餘額」，其中購置住宅貸款(房貸)與建築貸款(土建融)餘額續創新高，但11月房貸餘額年增率僅7.14%，已連8個月下跌，且創下2020年8月以來的新低，根據《聯合報》報導，官員指出，即使年底有交屋潮帶動，但整體房市氛圍交易量已萎縮。

房貸、建築貸款餘額年增率持續下滑

受政府打炒房及央行升息雙重打擊，房市買氣已明顯轉淡。央行統計，11月房貸餘額為9.32兆元、連68個月創歷史新高，月增約510億元，但年增率持續下滑至7.14%。建築貸款餘額3.08兆元、也為連45個月創歷史新高，月增約260億元，年增率也降至11.99%，為2019年10月以來新低。

11月房貸及建築貸款都較上月增加不少。官員指出，主要是年底新屋交屋潮帶動，11月房貸餘額月增約510億元，相較10月約月增270億元、9月約月增350億元有明顯反彈，顯示年底旺季帶動房貸量增加；但若與往年11月動輒月增700、800億元相比，今年交屋潮確實不如以往，房市整體已走緩。顯示各部會房市健全措施已出現效果，加上全球啟動升息循環，加上景氣前景不明朗，明年經濟下行風險提高、金融市場動盪，各項因素都使民眾購屋更為謹慎。

年底雖有交屋潮帶動 整體交易已萎縮

至於代表建商推案信心的建築貸款方面，官員表示，建築貸款年增率雖下降，但同樣有年底效應，建商工程期要結束，通常不希望拖到明年，可能會在此時加緊趕工，雖然不會明顯反映在貸款餘額上，但多少有加持效果，帶動建築貸款餘額月增約260億元，中長期房市下滑趨勢並未改變，整體房市氛圍交易量已萎縮，即使交屋潮會有帶動效果，仍要持續觀察。

轉載 2022/12/27 【Tvbs新聞網／吳家瑜(中央社)】

中央大學台經中心今天發布12月消費者信心指數（CCI）總指數為59.12點，創下逾13年新低水準；台經中心執行長吳大任進一步示警，製造業景氣還未落底、勞動市場持續惡化，明年想靠內需撐經濟恐怕不樂觀。

12月消費者信心指數（CCI）總指數為59.12點，月減0.88點，不只連4月下滑，更創下2009年10月以來新低；進一步觀察CCI的6項分項指標，僅物價水準上升，購買耐久財、國內經濟景氣、家庭經濟狀況、就業機會、投資股市時機等5項指標均呈下降。

吳大任表示，在通膨壓力籠罩與全球主要央行持續緊縮等雙重壓力夾擊之下，台灣經濟急轉之下，大家期望明年可以靠內需支撐經濟，抵擋出口衰退，「但這希望要成真，困難度非常高」。

吳大任指出，「未來半年家庭經濟狀況」調查為70.9點，月減0.55點，且為2010年5月以來最低，這代表家庭經濟持續惡化，而且央行接連升息，台灣有約200萬戶房貸戶，房價高漲之下，貸款負擔將大幅提升。

而「未來半年國內就業機會」降至61.1點，創下近13年新低；吳大任直言，出口相關製造業面臨內憂外患，除了接單減少、營收下滑，央行升息令企業借貸成本增加，台電又針對企業用戶調漲電價，槓桿較大的企業壓力沉重，推測明年上半年，可能看到更多廠商無薪假、裁員的現象。

外界關注景氣低迷之勢，何時才會出現轉機，吳大任認為，明年可先觀察2指標，當美國失業率突破5%或是通膨率跌破5%，美國聯準會可能被迫停止升息，甚至考慮降息，全球經濟慢慢復甦，台灣的出口才有成長機會，「最樂觀判斷，也要明年下半年」。

另外，「未來半年購買耐久性財貨時機」調查結果為99.9點，由於跌破100點，絕對水準從「偏向樂觀」轉為「偏向悲觀」；同步觀察中央大學與台灣房屋合作編列的「購買房地產時機」為100.4點，月減2.25點，為2020年9月以來新低。

12月消費者信心指數調查是由中央大學台灣經濟發展研究中心主辦，輔仁大學AI人工智慧發展中心、健康力股份有限公司與台灣房屋集團調查協辦，調查期間為12月18日至21日，以電話訪問的方式進行，採電腦隨機抽樣，共訪問2870名台灣地區20歲以上的民眾，在95%的信心水準下，抽樣誤差為正負2.0個百分點。

另外，中央大學今天同步公布第3季台灣能源安全指標為64.1點，較第2季減少5.1點、相較去年同季大減10.9點，並指出歷年太陽光電和風電實際設置值占新增量（執行率）已經連5年落後，凸顯政府對未來供電能力過於樂觀，建議政府調整能源政策，讓3座核電廠延役。

轉載 2022/12/27 【工商時報／朱漢崙】

根據指標大型行庫內部最新評估報告結果，明年房市的供給量過大的壓力恐會加劇。大型行庫這份報告直接指出，明年房市供過於求的壓力主要來自兩大面向，一是景氣衰退衝擊買氣，二是央行限期18個月之內開工，建商不能延後開發只能繼續推出新建案，雙重壓力夾擊之下，不少「蛋白區」將面臨相當的價跌風險。

大型行庫在最新的評估報告裡特別引述今年前三季的建照核發戶數指出，今年前三季較去年同期增加 6.49％，已顯示房市潛在供給量持續擴增，後續推案量若大量釋出至市場，明年景氣衰退又更不利買氣，將進一步加劇建案銷售壓力。

大型行庫這份報告指出，未來房市的景氣，將由總體經濟環境、利率政策、房市政策及市場供給量這四大重要變數來決定，明年央行利率政策仍是未知數，但目前則已先看到了房市供過於求的壓力越來越大。

大型行庫引述內政部營建署統計資料指出，2021年全國住宅類建造執照核發16萬9,651戶，創下1995年以來新高、使用執照核發10萬4,149戶，創下2009年以來新高、申報開工13萬433戶，創下2009年以來次高，房市未來存有大量潛在供給。

央行在今年採取的房市管制措施裡，已有納入限期建商在取得土地之後18個月內必須開工的要求，養地空間被封殺之後，建商勢必再增加建案的供應量，因此明年的供給過剩壓力會比今年更大，大型行庫尤其示警：「房價漲幅過高且缺乏實質需求的區域，在景氣反轉時下修壓力將更大」。

行庫主管坦言，現在不要說「蛋殼」，「連蛋白區的價格都會下跌」，尤其是先前因為工業園區、科學園區過度的炒作題材，，會承受更大的供過於求壓力。

轉載 2022/12/26 【壹蘋新聞網／陳明萱】

年關將至，勞工紓困貸款也於今天起跑，將開放申請至明年1月7日，每人最高可貸10萬元、利率為1.718%，讓勞工可以過好年！勞保局提醒，申請勞工紓貸應符合生活困難、勞保年資滿15年、無欠繳勞保費及滯納金、未曾借貸勞保紓困貸款或已繳清等4大條件，每人僅限申辦1次，預計將提供20萬個申貸名額。

2020年及2021年疫情對勞工就業及生活造成影響，勞動部為減低疫情對勞工生計衝擊，開辦「勞工紓困貸款」，由38家承貸銀行提供自有資金，財團法人中小企業信用保證基金提供十成信用保證，每人貸款額度最高10萬元，貸款期間3年，勞動部補貼勞工第1年貸款利息，前6個月勞工無須繳納本金，第7個月至第12個月攤還本金，第2年起按月攤還本金及利息。2020年及2021年共核貸159萬餘件。

2022年已來到尾聲，緊接著將迎來明年1月的春節假期，勞保局日前也宣布，今(12/26)起至明年1月7日，將開放勞工保險被保險人紓困貸款，讓勞工可以過好年！至於申請勞工紓困貸款需符合哪些條件？勞保局也說，申請的勞工需符合4大條件：

一、生活困難需要紓困。

二、參加勞工保險年資滿15年（計算至2023年1月7日止）

三、無欠繳勞工保險費及滯納金

四、未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息。

勞保局指出，這次預計提供20萬名勞工申貸，且申辦無需繳交任何費用，勞工僅需備妥相關文件，向土地銀行所屬分行，或其委託之金融機構申請即可。

申請方式有3種，分別為「臨櫃、網路、郵遞」，土地銀行也開放全程線上作業，申請人使用手機或電腦就能完成身分驗證、貸款申請，以及簽約對保等作業。此外，若是已請領老年給付、終身無工作能力之失能給付或向其所屬機關請領勞工保險補償金者，將不得申請勞工紓困貸款。

勞保局表示，勞工紓困貸款每人限申請1次，重複申請者不予受理；而本次總額度為200億元，等於每人最高可貸10萬元，利率則為1.718%。貸款利率部分，勞保局每年1月及7月第一個營業日，將按勞工保險基金定存平均年利率，加計代辦銀行手續費率公告調整並報勞動部，自調整日起按調整後之年利率計算。勞保局也舉例，假如勞工如借款10萬元，前6個月免還本金，只需每月繳利息143元，自第7個月開始每月繳本息3408元。

轉載 2022/12/20 【ETtoday財經雲／陳依旻】

明（2023）年度的「勞工保險被保險人紓困貸款」將於下周一（12月26日）開放申請，每人最高可得10萬元，銀行業者表示，想申辦的民眾須符合三大條件，另外，也建議民眾可以線上辦理避免群聚風險。

2020年及2021年疫情對勞工就業及生活造成影響，為減低疫情對勞工生計的衝擊，勞動部開辦「勞工紓困貸款」，由38家承貸銀行提供自有資金，財團法人中小企業信用保證基金提供十成信用保證，每人貸款額度最高10萬元，貸款期間3年，由勞動部補貼勞工第1年貸款利息，前6個月勞工無須繳納本金，第7個月至第12個月攤還本金，第2年起按月攤還本金及利息。

土銀表示，自92年以來配合政府辦理，今年已邁入第20年，根據統計，今年度一共承作81,588件、貸款金額約新台幣81.53億元。土銀指出，明年度「勞工保險被保險人紓困貸款」將於2022年12月26日至2023年1月7日開放申請，個人可採線上或臨櫃辦理，但須符合參加勞保15年以上的被保險人、無欠繳勞保費及滯納金及未曾借貸勞保紓困貸款或曾借貸已繳清等條件才可申請本貸款。

距離開始申辦還有6天，為避免疫情群聚風險，土銀也預先公告，開放全程線上作業，申請人使用手機就能完成身分驗證、貸款申請及簽約對保等作業，全程免臨櫃，手續十分簡便。

另外，因應央行本次12月第四次升息漲幅半碼，「勞工紓困貸款」貸款利率由2.095%提高為2.22%，勞動部為減輕勞工朋友的生活負擔及升息壓力，只要依約正常還款者，勞動部將全額補貼升息半碼的貸款利息，以落實對勞工朋友的照顧。

轉載 2022/12/21 【壹蘋新聞網／楊明峰】

《平均地權條例》修正草案今（21日）經立院初審通過，打炒房五大招全過關，最快明年1月可望完成三讀，按內政部代理部長花敬群所言，3個月可實施來估計，明年5月前，將爆發投資客換約逃命潮，專家學者分析，房市明年平均跌1成，部分漲多的區域，房價跌幅將更重。

這次打炒房五大招包含限制換約轉售、重罰炒作行為、建立檢舉獎金制度、管制私法人購屋、解約申報登錄等，今經立院內政委員會審議通過，僅修正部分細項，無須經過黨團協商，將直接進院會討論，按照議事規則，最快可望明年1月完成3讀。花敬群在立院答詢時透露，相關子法已準備後，修法三讀通過，3個月內可實施。意味投資客換約下車大限，可能在明年5月左右。

景文科大財金系副教授章定煊指出，這次政府敗選回應民眾期待，火速初審修法過關，預料將能順利二、三讀。他並預料，原先投資客與業者預期打炒房不會過，陸續出現換約、早鳥、潛銷等行為，案子若能在農曆年前過關，這些籌碼將面臨大調整局面。

對於花敬群認為打炒房過關後，明年房價下修1成軟著陸，章定煊認為，平均房價下修1成，但像是部分房價漲多、籌碼很亂的區域，跌勢勢必更兇，包含桃園、新竹、高雄、台中部分地區過去房價「衝衝衝」的區域，得需特別留意。

房市專家何世昌分析，在全球經濟環境走弱下，明年房市走空趨勢已定，打炒房修法過關，將加速房價修正落底，但因禁止預售，並未經過市場驗證、其他國家沒有前例，對於打房效果仍待觀察。何世昌認為，打炒房修法將購屋需求，從預售屋趕至成屋，將壓縮口袋淺的小建商生存空間，而大建商控價能力很強，所推出預售屋、成屋的價格恐怕很高，恐怕將不利於購屋族。

轉載 2022/12/16 【591房屋網編輯部】

央行昨(15)日召開理監事會議宣布升息半碼，房市管制措維持先前推出的措施，但總裁楊金龍強調，央行選擇性信用管制會實施一段較長的期間，央行貨幣政策轉向，會比房市管制結束得更快。

房市軟著陸可望價格慢慢調降

央行昨(15)召開第四季理監事會議，除了政策利率調升半碼之外，未見調升存準率，也沒有新一波房市管制。據《經濟日報》報導，央行總裁楊金龍指出，雖然沒有新一波管制措施，但央行還是會持續關注不動產貸款情形與房地產市場發展，且現有的信用管制將比緊縮貨幣政策維持更長時間。

而他曾在立法院提到，明年第1季房市有機會「軟著陸」。昨日他進一步解釋，房市「軟著陸」雖未有具體定義，但意思是指，房地產能慢慢的往下調整。他表示，房地產上漲有很多因素，包含缺工、缺料導致的營建成本提高，但通常不會一直漲上去，因此希望可以讓它慢慢下來，且希望明年就可以看到。

他更指出，房市若「硬著陸」、一下子強制管制把它打趴，政府反過來要支撐它會更加困難，即使祭出再多的措施，成效都會很有限。

打炒房不加碼 但持續關注實施中

為了讓房地產緩緩下修，楊金龍表示，央行的打炒房措施，會實施比較久的時間，且貨幣政策轉向，會比房市管制來得早，不會像貨幣政策一樣，通膨下來之後就有望轉向。意思是，央行就算停止升息，房市管制措施也會繼續維持一段時間。

楊金龍昨天表示，央行自2020年12月以來，已四度加碼房市信用管制，有助銀行授信風險控管。今年以來，全體銀行建築貸款與購置住宅貸款成長走緩，不動產貸款集中度略降，不動產貸款的逾放比率維持低檔；加上央行自3月以來緊縮貨幣政策，也有助強化選擇性信用管制措施成效。

楊金龍強調，未來央行將持續關注不動產貸款情形與房市發展情勢，並檢視管制措施的執行成效，適時檢討調整相關措施內容，以促進金融穩定及健全銀行業務。

轉載 2022/12/16 【太報／鄒秀明】

中央銀行昨天宣布升息半碼，不僅房貸族利息壓力增加，也將牽動相關政策貸款利息，為減輕部分民眾負擔，行政院長蘇貞昌早上召開會議，確認經濟部提供的青創及紓困振興貸款、教育部的就學貸款、勞工紓困貸款等，因升息半碼增加的利息支出，都由政府繼續補貼，讓學貸族、青創族、紓困勞工不受升息影響。

因應央行12月15日公布重貼現率調升半碼(0.125%)，最常被視為指標利率基準的中華郵政定儲利率也將同步調升，許多政策貸款也將同步增加利息支出，今天政院拍板將繼續提供利息補貼。

教育部表示，目前93%的就學貸款學生，在學期間的利息原本就是由教育部全額補貼，學生不必擔心升息影響；其餘7%的就學貸款學生，原本需要自行負擔半額或全額的利息，仍將由教育部協助補貼因為升息所增加的利息。

教育部強調，與前次央行升息時的補貼措施相同，所有辦理就學貸款的在學學生，都不會因為這次升息而增加利息負擔。

另針對已在還款的就學貸款畢業生，如因本次升息而有還款困難，只要符合每月平均收入未達4萬元條件，原本就可以申請最長8年的緩繳本息，緩繳本息期間畢業生免負擔本金及利息，利息全部由教育部補貼，同樣不受這次升息而增加利息負擔。

經濟部也表示，減輕青創、中小企業業者營運資金壓力，對於已申請「青年創業及啟動金貸款」及「受嚴重特殊傳染性肺炎影響發生營運困難事業資金紓困振興貸款」之舊有貸款展延、營運資金貸款及振興資金貸款且享有利息補貼之業者，若中華郵政定儲利率亦同步調升半碼，將配合調整利息補貼金額，貸款戶利息補貼權益不受升息影響。

經濟部指出，申請「青年創業及啟動金貸款」且享有利息補貼之青創業者，如中華郵政公司定儲利率調高半碼，其補貼利率將由1.92%提高為2.045%。另受疫情影響的中小型事業申請「經濟部對受嚴重特殊傳染性肺炎影響發生營運困難事業資金紓困振興貸款」可享有利息補貼，如升息半碼後，其舊有貸款、營運資金、振興貸款補貼利率將分別由1.31%、2.345%、1.345%提高為1.435%、2.47%及1.47%，每戶補貼金額上限維持新台幣22萬元、5.5萬元及22萬元不變。上述利率調升差額由政府全額吸收。

勞動部也表示，本次12月第四次升息漲幅半碼，「勞工紓困貸款」貸款利率由2.095%提高為2.22%，勞動部為減輕勞工朋友的生活負擔及升息壓力，只要依約正常還款者，勞動部仍將全額補貼升息半碼的貸款利息。

勞動部說明，央行3月宣布今年第一次升息，漲幅1碼，考量貸款勞工為相對經濟弱勢，勞工紓困貸款利率1.845%維持不變，增加利息由銀行負擔；之後央行於6月及9月分別宣布第二次及第三次升息，漲幅皆為半碼，則由勞動部全額補貼兩次升息半碼的貸款利息，這次升息半碼也將持續補貼。

轉載 2022/12/15 【591房屋網編輯部】

央行今（15）日召開第四季理監事會議，如市場預期跟進美國聯準會再度升息半碼，今年度累積升息達2.5碼，房貸利率將重回2％，而上一次利率出現2％已是2009年1月。不過隨美國暴力升息暫告一段落，國內升升不息腳步可望暫緩，對於房市連續升息的預期壓力可望獲得紓解。

連四升 今年已累積升息幅度達2.5碼

美國聯準會(Fed)一如預期在今天凌晨宣布升息2碼，不僅衝擊美股、三大指數均收黑。外界關注國內是否跟進美國升息腳步，央行在今日召開的第四季理監事會議會後宣布升息半碼(0.125個百分點)，將重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調升半碼，符合市場原先預期。

有金控主管認為，楊金龍去年底以來提出的升息要件之一，即考量美歐貨幣政策動向，因為台灣屬於小型且開放的經濟體，難避免受到大型經濟體升息的影響，雖然台灣通膨遠低於美歐，但央行仍須有所作為，繼續採取宣示性升息半碼，有利緩和利差擴大，降低國內預期漲價的心理。

據《工商時報》報導，信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，這波升息可分為實質面與信心面影響，實質面是購屋族的購屋負擔增加，信心面則是民眾擔心未來利息可能再持續調升，因而影響購屋信心，所幸美國暴力升息暫時告一段落，國內利率跟漲的壓力紓解，今年以來的連續性升息，明年應該有喘息的空間，有利購屋人的信心回穩，至少持續升息的利空可望解除。

外銀評估央行明年Q1升息機率不高

美國聯準會官員指出要到2024年才有可能降息，雖未來仍有變數，但多數成員預估，明年最終利率將會破5%。央行再度升息，等於今年房貸利率連4升，至於明年國內央行是否跟進聯準會，房貸族也極為關注。

ING荷蘭銀行表示，台灣央行升息目的是「部分跟上」美國聯準會升息步伐，作法上不同於菲律賓央行將完全跟進聯準會預估升息2碼，可以很明確知道菲央行的鷹派立場將延續到2023年。但是對於台灣央行，該團隊表示，要看央行會後提出的經濟數據及說法，才能評估台灣明年第一季是否會進一步升息。

再升息半碼 每年多繳一個月房貸

若是房貸1,000萬元30年期本息平均攤還試算，試算今年升息前1.375％，每月還款金額為3萬3,915元，今再度升息半碼，加上先前調升的0.5％，房貸利率將到2％，每月還款金額將會增加到3萬6,962元，較今年升息前每個月多出3,047元，一年多出3萬6,564元，等於多繳一個月的房貸。

根據聯徵中心資料統計，整體房貸利率在今年第一季升息前平均為1.46％，今日宣布再升息半碼，加上今年累計已經升息0.5％，利率將超過2％。至於央行的五大銀新承做房貸利率，今年2月升息前為1.367％，今日升息半碼後，利率也將接近2％。因此，房貸利率將重回2％時代，而上一次利率2％，最後出現在2009年1月。

轉載 2022/12/13 【卡優新聞網／溫子豪】

9成上班族計畫跳槽　3產業徵才熱度最高

疫情好不容易降溫，景氣卻熱不起來。人力銀行業者今(13)天發布調查報告，企業對明(2023)年首季景氣樂觀度下滑，上班族看法也連續3個季度呈現悲觀，預期將替員工加薪的公司比例也創下近7年新低。不過企業仍有徵才需求，平均每家公司預計徵求14人，平均給薪落在3萬7,282元，同時有9成2的上班族計畫換工作。

yes123求職網發表「兔年第1季景氣暨勞動市場趨勢調查」，展望明年首季景氣，企業端雖然有53.2%持平看待，但將樂觀與悲觀比例相扣除後的「淨樂觀比例」僅有2%，明顯低於去(2021)年同期調查時的23.3%，也低於前季調查的9.8%，樂觀度為近5季以來新低點。上班族對明年景氣看法同樣保守，「淨樂觀比例」來到負8%，已經連續3季偏向悲觀。

由於對明年市況感到悲觀，加薪計畫連帶受到影響。調查顯示，僅48.2%企業明年首季打算替員工加薪，寫下近7年新低紀錄，且其中只有8.8%為「全面加薪」，平均增加幅度為3.9%。

在徵才計畫方面，由於內需市場轉趨熱絡，高達90.4%的企業將在明年首季開始徵人，比例高於今(2022)年首季的88.2%。徵才意願較高的行業分別為「餐飲住宿與休閒旅遊」、「批發零售與貿易」及「金融保險與會計統計」，平均每家公司要徵14人，平均月薪為37,282元，站上10年來同期新高。

上班族為了「替自己加薪」，開始醞釀找新工作。92.3%上班族透露有計畫在明年首季換工作，其中41.1%「已經開始投履歷」，轉職意願相當明確。對新工作的期待月薪平均為4萬1.654元，與企業開出的月薪相比，落差達到10.5%。熱門跳槽行業前5名分別為「餐飲住宿與休閒旅遊」、「科技資訊」、「批發零售與貿易」、「傳統製造業」與「文教業」。

yes123求職網發言人楊宗斌表示，兔年首季的就業市場屬於「內熱外冷」，雖然外銷訂單減少，但防疫政策逐步鬆綁，內需型企業觀望氣氛淡化，搭配農曆年節與228連續假期的效應加持，民生消費市場轉趨熱絡，勞動市場依舊處於「事求人」狀態。

轉載 2022/12/12 【鉅亨網／王莞甯】

主計總處今 (12) 日公布，前 10 月全體受僱員工經常性薪資平均為 44339 元，不過，由於通膨吃掉薪資漲幅，實質經常性薪資僅 41346 元，年減 0.13%，是 6 年來首見負成長，等於受僱員工的薪資被通膨吃掉近 3000 元。

主計總處今日公布，前 10 月全體受僱員工經常性薪資平均為 44339 元，年增 2.90%，總薪資 58375 元，年增 3.51%，但因前 10 月消費者物價指數 (CPI) 年增率達 3.04% 吃掉薪資漲幅，實質經常性薪資僅 41346 元，年減 0.13%，是 2017 年來首見負成長，而實質總薪資 54434 元，也僅年增 0.46%。

就 10 月單月來看，全體受僱員工經常性薪資平均為 44528 元，月增 0.30%，年增 2.15%，獎金和加班費等非經常性薪資 5921 元，合計後總薪資為 50449 元，月減 4.3%，年增 0.67%。

而從行業別經常性薪資變動觀察，隨商業活動漸歸正常，批發及零售業、住宿及餐飲業 10 月經常性薪資均較上月呈現成長，總薪資方面，受部分廠商上月發放獎金影響，不動產業、金融和保險業分別月減 11.77%、9.81%，製造業也減 4.72%。此外，10 月底全體受僱員工人數為 819 萬 2000 人，月增 5000 人或 0.06%，年增 4 萬 2000 人或 0.51%。

而前 10 月受僱員工人數平均為 816 萬 5000 人，年增 4 萬 3000 人或 0.54%，其中，工業部門增加 0.43%，服務業部門增 0.61%；就行業別觀察，醫療保健及社會工作服務業年增 1 萬 1000 人，製造業、住宿及餐飲業也分別增 1 萬人、6000 人。

轉載 2022/12/11 【ETtoday財經雲／陳依旻】

中央銀行將於15日舉行第4季理監事會，適逢央行總裁楊金龍任期即將屆滿，外界關注這場「期末考」，但專家學者認為，我國會跟進美Fed腳步「連4升」，但半碼機率高。

中央銀行今年已三度升息、二度調升存款準備率，曾任職永豐金、現任東華大學新經濟政策研究中心主任陳松興指出，通膨陰影還在，國內外經濟同步下滑，考量經濟前景尚未明朗，央行一定會跟進美國升息，但會避免緊縮力道太強，因此，採溫和、幅度半碼（0.125個百分點）。

中華經濟研究院副院長王健全也認為，央行升息半碼機會高。台灣相對通膨沒有美國嚴重，但還是要要升，因為跟美利差太大了，加上要遏止房地產泡沫的現象，因此，央行一定會升息，估計升息半碼，外加調升存款準備率。

永豐金首席經濟學家黃蔭基表示，美Fed升息幅度從1碼、2碼到連續四次升息3碼，短短不到一年升息 15碼，同時加碼 QT每月950億美元，亞洲地區的南韓升 9 碼、台灣僅升2碼，南美地區的巴西升 18 碼、智利升 29碼。隨著 Fed 升息進入尾聲，預估美債殖利率將逐季回落，美元失去利差優勢，資金回流台灣帶動台幣開始走升，估台灣央行 12月再升息半碼後，2023年將全年停止升息。

轉載 2022/12/07 【卡優新聞網／張家嘯】

鎖定無卡族3分鐘核貸　無感消費憂信用破產

「先買後付(BNPL)」消費型態崛起，引起各界關注。立法委員今(7)天在立院財政委員會提醒金管會，近期國內新興的金融行為BNPL，沒有授信審查、瞭解客戶等程序，恐重演過去的雙卡風暴。金管會主委黃天牧回應，已注意到此事，且因中信金孫公司中信資融開辦此業務，已經找中信金進行溝通。

鎖定無信用卡族群的BNPL(Buy Now Pay Later)，是讓民眾先消費再延後並分期付款的支付模式。但選擇BNPL進行交易，不須要有信用卡，也不必向金融機構提供信貸紀錄，甚至薪資或收入證明也都不用給，購物時就能馬上享有遞延付款的便利。

立委沈發惠表示，BNPL先買後付的新金融行為，對沒有信用卡或信用不足、信用有瑕疵者，確實具有相當大的吸引力，在美國已積極規畫確保BNPL與信用卡有相同的監理強度，英國納入消費者保護法，澳洲直接立專法納管，新加坡交由公會自律，日本及台灣的監理態度則不明。

沈發惠進一步提到，實測中信資融現在推出的的BNPL APP，只要填寫學歷、行業別、職稱、年資、姓名及住址，只要花3分鐘就能享有7千元使用額度，完全沒有信用審查；另一家AFTEE，也是5分鐘就完成申貸，且年齡20歲以上就不須要監護人同意，未來若持續發展，恐引發比雙卡風暴更嚴重的金融災難。

對此，黃天牧指出，若BNPL的資金來自銀行，金管會可以直接或間接發揮影響力，但很多BNPL業者不是受金管會監理的租賃業，資金是來自票券或銀行拆款，因此現階段會先提醒消費者使用此支付方式的注意事項。

黃天牧並且透露，最近中信金孫公司中信資融開辦BNPL業務，因此已找中信金討論，提醒過去台灣發生過雙卡風暴，要求業者注意信用控管問題，以及資安與個資等風險。

轉載 2022/12/02 【591房屋網編輯部】

為落實照顧租屋民眾、減輕租屋族壓力，行政院今年7月推動的300億元中央擴大租金補貼專案計畫，本開放民眾申請至10月底止，不過為擴大對經濟弱勢族群的居住支持，內政部持續檢討專案內容並提報修正計畫，已於11月28日獲行政院核定。此次對象僅限經濟或社會弱勢戶，將於12月5日（週一）上午9時再次開放申請，至12月30日（週五）下午17時截止申請，有需要之民眾可留意。

本次申請限經濟或社會弱勢戶

內政部今年推動300億元中央擴大租金補貼專案計畫，租屋補貼首度由中央受理申請與撥款，內政部指出，目前合格戶中，經濟或社會弱勢戶將近占5成，顯見本專案對於上述族群能給予實質的租屋協助。內政部表示，為擴大對經濟弱勢族群的居住支持，他們持續檢討專案內容，並提報修正計畫，已於11月28日獲得行政院核定，將於今年12月5日上午9時至30日下午5時再次開放經濟或社會弱勢戶申請補貼。

符合資格者 年底前無論有無租約皆可申請

內政部強調，本次申請對象只限定經濟或社會弱勢戶，無論申請時有無租賃契約皆可提出申請，有意願申請者，請於今年12月5日上午9時至12月30日下午17時上網申請，並上傳租賃契約、金融機構帳戶封面；或填寫紙本申請書，連同租賃契約、金融機構帳戶封面影本郵寄至內政部營建署辦理。

還沒有找到租屋處的弱勢戶，租賃契約最晚可於營建署核定補貼資格後3個月內再提供，經審查符合規定後，即可撥款。

轉載 2022/12/02 【Yahoo財經特派記者／葉憶如】

升息挺不住？今年房市交易急速降溫，房屋變現不易，財務周轉不靈導致資產流入法拍。今年全國1~10月拍賣移轉3,521棟，與去年同期相比增加3.9%，尤其中南部法拍移轉大增，台積電（2330）設廠話題退燒，高雄法拍移轉年增22.8%最冷，台中市年增17.5%居次，台南法拍增量排第三。

今年全國1~10月拍賣移轉3,521棟，與去年同期相比增加3.9%，六都表現南北大不同，雙北今年拍賣移轉減少1成以上，而台中、台南、高雄反而增加1成以上，其中高雄市拍賣移轉大幅增加22.8%。

房價暴漲遇空頭，大浪退去知強弱

大家房屋企劃研究室副理郎美囡分析，前兩年房市大好，房屋在一般市場能迅速出售變現，但今年央行接連升息、全球經濟轉向下行，買方偏向觀望，前兩年房市話題熱、房價漲速快的區域，今年交易急速降溫，房屋變現不易，財務周轉不靈導致資產流入法拍。

六都高雄法拍增加最多 台中、台南排第2、3名

六都今年1~10月拍賣移轉與去年同期相比，高雄市增加22.8%最多，台中市年增17.5%居次，台南市年增12.6%，桃園市與去年同期相當，僅微幅下降1.2%，新北市今年1~10月拍賣移轉共521棟，是移轉量最多的縣市，不過跟去年同期相比下降了10.6%，台北市為六都中拍賣移轉減幅最大的區域，今年1~10月拍賣移轉棟數跟去年同期相比大幅下降15.0%。

專家：房價漲多的拍賣也多

郎美囡指出，對比房價漲幅，六都拍賣移轉棟數增加最多的區域，也是房價漲幅大的區域，高雄市不僅拍賣移轉增幅是六都之冠，根據內政部今年第二季的住宅價格指數，高雄市房價指數年增13.9%也居冠六都。

而拍賣增幅第二名台中市，今年第二季住宅價格指數年增幅12.3%，同樣位列六都增幅第二高，顯見房市走高反轉後，買方擔憂套在高點故縮手，如高雄市今年台積電議題弱化，一般市場交易銳減，投資人及建商所持物件不易去化，且央行連續升息造成持有成本增加，提高抵押不動產進到法拍市場的機率，也因為房價漲幅大，促使買方到法拍市場撿便宜；反觀房價漲幅相對小的雙北，近幾年話題性不如中南部，房市價量起伏也不似中南部大，故法拍移轉量持續緊縮。

專家提醒：拍定價格未必低於市價 務必做足功課

住商不動產企劃研究室經理徐佳馨表示，法拍與一般購屋市場的流程大不相同，事前對屋況的掌握度相當有限，一般民眾不易入手，且觀察近期法拍市場狀態，條件佳的物件往往吸引眾人搶標，導致拍定價格未必低於市價，提醒前進法拍市場務必做足程序及行情等功課，避免超出理想價格。

轉載 2022/11/28 【工商時報／呂清郎】

今年最後一場升息大戲12月15日登場，近來放出鴿聲的聯準會（Fed），當天凌晨發布利率決議後，下午中央銀行年終第四季理監事聯席會議緊接著舉行，無縫接軌做出最妥適的政策因應，市場預料將四度升息、幅度半碼（1碼是0.25個百分點），重貼現率上揚至1.75％，維持「緊縮到年底」的基調。

金融人士表示，Fed年初以來一波波的鷹浪，隨著10月通膨數據有感下滑，CPI（消費者物價指數）年增率降至7.7％，低於市場預估7.9％，且為避免經濟陷入衰退，近來Fed官員陸續從鷹調轉為鴿聲，認為12月今年最後一次利率決策會議，再升息2碼較適當，但取決實際經濟情勢。若Fed升2碼，預料央行貨幣政策的因應將以再升息半碼居多。

央行除跟進再升息半碼，也可能比照第二季和第三季，搭配調高存款準備率1碼，以落實今年緊縮到年底基調。金融人士認為，央行升息最重要觀察指標是物價，據10月主計總處公布CPI年增率未降反升至2.72％，與2％目標仍有差距，也就是說「考慮率先停止升息，還言之過早」。

Fed在11月初連續第四次升息3碼，聯邦基金利率來到3.75％至4％，今年已升息15碼。央行前三季升息2碼，若第四季再升半碼合計2.5碼，台美利率擴大。

12月15日還有歐央行（ECB）及英國央行（BoE）也將舉行利率決策會議，在通膨仍居高下，也將持續升息的步調。金融人士指出，其實不止Fed，ECB和BoE也面對升息抗高通膨，與經濟衰退之間尋求最當的平衡點，可能雙雙減緩升幅，從前次3碼降為2碼。如果央行也跟進做出政策調整，或許會在升息半碼或升準1碼間擇其一，因央行總裁楊金龍日前在財委會說明，「升息與升準有相同的緊縮效果」。

金融人士強調，12月Fed利率會議前，美將發布11月CPI年增率，是否如10月一樣有感下滑，直接影響15日升息決議，但至少2碼，也連動央行理事會鷹派及鴿派間對於升息幅度最後決議。

轉載 2022/11/22 【經濟日報／朱曼寧】

今年第2季的房地合一稅2.0資料正式出爐，永慶房產集團今（22）日發布報告指出，房地合一2.0上路滿周年，統計去年第3季至今年第2季，交易件數共11.18萬件，其中，遭到課徵45%重稅的短期交易件數直逼3萬筆，約占全部房市交易量的26.7%，總共貢獻國庫超過102億元，稅收占比約28%；獲利額達227.3億元，平均單件獲利額為76萬元。

若以單季第2季的房地合一稅資料來看，交易件數共2萬9,631件，其中，持有不到2年就轉手售出的短期交易案，45%稅率課徵稅額占比達26.3%，共7,780件，平均每一件獲利接近百萬元。永慶房屋研展中心副理陳金萍指出，房地合一稅的數據表明，相當於房市上每10件交易案中，就有將近3件是屋主持有不到2年便轉手獲利的案例。課徵的102億元以45%稅率回推，房市短期交易案總共獲利高達227億元，平均單件獲利76萬元。

觀察房地合一2.0自上路後每一季度的課稅金，遭課45%稅率的房市短期交易案，繳納稅額不僅逐季攀升，占比也從2021第4季開始逐季增加，說明房市短期交易獲利規模越來越龐大。

陳金萍表示，這些數據顯示房市短期交易狀況不僅盛行，獲利也驚人，也因此造就房價短期內的全面推升。若以房地合一2.0上路一年前後（2021Q2vs2022Q2）進行比較，據永慶房產集團交易資料顯示，2022第2季七大都會區房價除台北和新北年漲幅各為8.7%和10.2%之外，其餘五都年漲幅都超過15%，新竹縣市和高雄市的房價更是飆漲超過20%。

陳金萍分析，2020年年初，全球受到新冠疫情的影響，各國紛紛祭出量化寬鬆政策刺激經濟。台灣因疫情控制得宜，以及經濟表現優異，使得熱錢大量湧入，豐沛的資金也給予房市炒作的空間，短短數年間全台房價以雙位數的漲幅迅速推升，讓購屋族苦不堪言。

近期房市雖然因為全球採取升息、緊縮政策以對抗通膨而有盤整降溫現象，但要是隨著全球經濟復甦、各國開始降息，重回超低利率時代，房市炒作的亂象隨時有可能捲土重來。陳金萍建議，面對房市炒作，除了期待政府持續推進打炒房政策外，消費者務必要特別注意房屋前一手的交易狀況和成交日期，多方諮詢房仲業者、要求房仲提供完整的實價登錄資訊，並選擇誠實的房仲業者，才能做出對自己最有利的決策。

轉載 2022/11/16 【591房屋網編輯部】

根據主計總處最新統計資料，今年10月房租指數為106.89，再創歷史新高，其中今年下半年全台房租指數年增率更是每月皆破2%。根據「中央社」報導，房仲業者指出，房價上漲，加上中央銀行3度升息，增加購屋壓力，今年以租代買的情況增加，市場租屋需求大，且屋主因貸款利率調升，持有成本增加，因此租金持續攀升。

10月房租指數南部漲幅最高

主計總處資料顯示，近10年來，房租指數一路上揚，成長幅度不輸房價，不僅10月房租指數創新高，從7月開始，房租指數年增率更每月都在2%以上，10月年增率來到2.02%。進一步觀察台灣北、中、南、東4大區域的10月房租指數年增率，成長幅度最大的是南部，年增2.4%，北部則以年增1.95%居次，東部年增1.93%，中部年增1.89%。

建議分租或選擇較遠的標的

對此，大家房屋企劃研究室副理郎美囡分析，南部近年有科學園區話題帶動推案量及買氣，進而推升房價，也使得越來越多屋齡新、價格高的大樓，成為租屋市場主力，因而拉高租金水準。而房租指數年增率居次的北部，因為就業機會多，市場租賃需求也高，且北部涵蓋範圍包括新竹縣市，是近年購屋成本拉高最快的地區，使租金一同攀升。

此外，住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨指出，在通膨壓力下，租金很難看到回檔，因此透過分租或選擇較遠的租屋標的，或許是解套的方式。不過以租金配置來說，建議應低於家庭收入的1/3，減少租金對生活品質的影響，同時也可儲蓄購屋基金，避免年紀越來越大後，面臨在租屋市場選擇越來越少的困境。

轉載 2022/11/10 【經濟日報／翁至威】

上半年增至9.5% 達85.8萬戶 為近三年高點 基隆增幅最大 雙北、新竹比率相對低

內政部昨（9）日公布2022上半年低度用電住宅（俗稱空屋）統計，全台約有85.8萬宅空屋，空屋率結束連五期下滑，回升至9.52%，為近三年相對高點，較去年下半年增加0.86個百分點，是近十年最大增幅。空屋率回升，代表房市恐賣壓出籠。

以縣市來看，以台北市、新北市、新竹市空屋率最低

此外，內政部也統計全國新建餘屋（待售）住宅在今年上半年呈增加趨勢，第1季近7.5萬宅，第2季約7.7萬宅、高於近五年平均，且兩季均呈季增、年增，尤其第2季年增一成以上。

從空屋率及新建餘屋統計來看，賣壓相對沉重

平均用電低於60度的住宅，因低度用電，被界定為空屋。內政部在2020年之前是每年調查一次，2020年起，為更好的掌控全台空屋狀況，改為每半年調查一次。自2019年、2020年上半年、2020年下半年、2021年上半年、2021年下半年的調查皆是下滑，2022年上半年又出現回升。

內政部統計指出，2022上半年各縣市空屋率，除連江縣外，其餘縣市均較上期上升，其中又以基隆市增加1.44個百分點最多。其中以台北市7.41%最低，新北市7.99%次低，再其次為新竹市8.1%；最高的三縣市，分別為金門縣18.59%、宜蘭縣15.87%及台東縣14.7%。

內政部也分別自面積、屋齡分析，發現20坪以下，以及五年以內新屋或40年以上老屋，空屋率較高。內政部表示，上半年20坪以下住宅空屋率為16.38%，增幅較大。

內政部官員表示，上半年空屋率雖上升，但相較於2009年高點的10.68%，仍處於相對低點，若以長期趨勢觀察，自統計以來，空屋率呈緩降趨勢，且六都與新竹縣、市長期低於其他縣市。內政部表示，「低度使用（用電）住宅」是利用房屋稅籍資料與台電用電資料，將平均用電度數低於60度的住宅，界定為低度使用（用電）住宅，一般視為「空屋」指標。

轉載 2022/11/08 【聯合報／陳素玲】

主計總處今天發布10月消費者物價指數(CPI)年增率2.72%，較上月微降0.03個百分點，主要是外食費、肉類、蛋及房租費用仍上漲。扣除蔬菜水果及能源的核心CPI年增率飆升至2.96%，是14年新高，主因國境開放後娛樂服務費上漲。另外行政院監控的17項重要民生物資年增率漲到6.90%，也是近14年高點，老百姓平常生活支出仍有沈重壓力。

主計總處表示，10月CPI較上年同月漲2.72％，主因外食費、肉類、蛋類、水產品、房租、家庭用品上漲所致，但水果與通訊設備價格下跌，抵銷部分漲幅。

在今年3月消費者物價指數年增率飆破3%後，連續五個月都超過3%，直到8月年增率回落2.66%，終止連五個月破三，9月再度微升到2.75%，10月再微降至2.72%。但扣除蔬菜水果及能源後，核心CPI年增率飆升至2.96％，較九月更高。

七大類中變動影響較大者，以食物類年漲5.17％最多，其中蛋類及肉類受飼養成本提高影響，價格分別上漲34.53％及5.84％，加以水產品、外食費、調理食品、蔬菜及乳類各漲6.51％、6.40％、6.32％、3.74％及3.74％所致，惟水果價格下跌3.77％，抵銷部分漲幅。居住類漲2.42％，其中住宅維修費、家庭用品及房租分別上漲5.13％、4.02％及2.02％。其他生活雜項上漲2.22%，諸如美容及衛生用品、金飾及珠寶等個人隨身用品，以及看護等個人照顧服務費用也都上漲。

主計總處綜合統計處專門委員曹志弘表示，核心CPI年增率2.96%創14年新高，主要是防疫鬆綁後，休閒娛樂相關消費需求提升，國外旅遊團費上漲，且國內遊樂場優惠陸取消，因此娛樂服務費上漲3.15%，是13個月新高。

9月行政院關注的17項民生物資CPI年增率從9月的5.84%飆升到10月的6.90%，漲幅驚人，其中舉凡衛生紙、雞蛋及麵包等價格漲幅都很明顯。

10月外食費年增率6.40%，較9月年增率6.54%略降，主計總處表示未來外食費年增率可望逐月縮小。10月躉售物價指數（WPI）較上年同月漲11.09％，其中進口物價指數以新台幣計價較上年同月漲14.74％。若剔除匯率變動因素(新台幣對美元較上年同月貶值 12.64％)，以美元計價較上年同月漲0.23％，主因礦產品及植物產品等價格上漲。