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轉載 102/10/19 【蘋果日報／洪安怡】

房屋貸款金額高，小市民精打細算省荷包，對於利息支出也要錙銖必較，想節省利息，抵利型房屋貸款也許是好選擇。抵利型房貸是將貸款本金扣除存款金額後再計算利息，對於存有一筆資金的存款戶而言，存款愈多、房貸利息愈少。不過專家提醒，抵利型房貸利率可能略高於一般房屋貸款利率，不適用無大額存款的民眾。




抵利型房貸是將貸款戶連結活期存款帳戶，貸款本金扣活期存款帳戶金額後再計息。

貸款多採按日計息

花旗(台灣)銀行房屋貸款暨中小企業事業群負責人余苑菱舉例，假設貸款1000萬元，存款帳戶200萬元，抵利型房貸將1000萬元本金扣除200萬元存款後，以800萬元來計算利息，所繳的房貸利息立即少了20%，存款愈多，省下的房貸利息就愈多。抵利型房貸連結的活期存款戶同樣可隨時提領或存入資金，貸款多採按日計息。許多銀行都推出類似產品，花旗銀行「新自由年貸雙薪省利方案」可連結2個活期存款帳戶，可用於雙薪夫妻存款帳戶獨立，合力扣繳房屋貸款時使用。

不過，抵利型房貸通常利率略高於一般房貸，對於活期存款資金較少的民眾，實際支付的利息成本可能會增加，如表格所列，利率相同時，使用抵利型房貸可減少利息支出，但若利率提高，即便借款人的存款資金增加，付出的利息總額還是有可能高於一般房貸。故抵利型房貸較適合需要保有部分資金活用或應急的借款人，或是有部分資金存入存款帳戶，不想提前還款又想降低房貸負擔的民眾。

短期資金運用彈性

永慶房產集團契約部經理陳俊宏表示，手頭資金不足的民眾較少選擇抵利型房貸。對於需要大筆資金短進短出的部分中小企業主，若使用抵利型房貸，常將資金提領又存入，實際可抵銷的利息也不多，不過可讓貸款民眾短期資金運用更便利。