Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 102/11/22 【鉅亨網／周康玉】

「一位李姓女老師幫哥哥以信用卡借款開公司，因為被合夥人倒債，欠下300萬卡費，歷經6年，加上手續費、利息與違約金已還銀行400萬元，結果清算本金、利息與手續費後，李老師還要還1000萬元」這樣的故事真實上演。日前立委尤美女偕同卡債受害人自救會陳情，呼籲應該降低約定利率的利息上限，並且將違約金視為利息。由於信用卡利息平均20%的超高利，加上循環利息的計算方式，讓無法一次清償債務的卡債族越還越多。

如果無法一次繳清，怎樣還款最划算？銀行業者建議，面對卡債時，適時的利率談判是必要的，各家銀行利率跟放寬條件都不同，多收集情報以備有利談判條件。此外，可以尋優解決債務，並且千萬不要以卡養卡，寧願繳不出錢來也不要以卡養卡。Visa台灣區總經理麻少華表示，消費者應該要先了解自己的消費習慣與需求， 然後據此選擇最適合他們的支付產品，建議消費者制定理財計畫，量入為出，才是正確的理財觀念。

麻少華說，消費者必須先瞭解「支付」與「借貸」，以信用卡來說，就是個支付工具，它所帶來的是便利而非財富，擁有風險控管的能力，制定理財計畫量入為出。麻少華表示，消費者在借貸時需清楚個人的借款時間、借款用途及償債來源等資訊，不要以債養債。我們要提醒消費者要區分清楚「想要(wants)」與「需要(needs)」，才不會過度消費，甚至背負債務。

麻少華建議，Visa金融卡是另一種控管開銷的聰明工具，因為與存款帳戶連結，所以無論在商店購物、網路購物或在ATM提款時，帳款都會直接從存款帳戶扣除，能協助消費者更輕鬆地管理預算與支出，同時控制花費、避免透支。