Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/07/03 【蘋果日報／廖珮君】


常只繳信用卡最低應繳款的卡友要注意了，明年7月起，除當期最低應繳款為刷卡金的10%，第2期起最低應繳款將一律提高到5%，增加卡友每期繳款壓力。





專家說，卡友可乾脆一開始就採「信用卡分期」減壓、或改刷現金回饋卡「少付一點」，及擬定長期理債計劃3招保身。依現行規定，民眾刷卡後，信用卡帳單新增消費款最低應繳款，「首期」為10%，如刷了1萬元，最少得繳1000元，但第2期後，只需繳新增消費的2~3%。

29家發卡行需調整


為避免卡友債務愈滾愈大，金管會已定調，各銀行需在明年7月1日起，提高卡友第2期後，各期最低應繳金額比率到5%，不溯及既往，僅限新增刷卡款。據估算，將會有29家發卡行需要調整。


若以持卡人刷卡8萬元、且每期僅繳最低應繳金額試算，若採第2期後的各期應繳款提高到5%，僅需3年10個月就可還清，比僅繳2%得花上5年9個月，縮短還款期限。銀行主管說，此舉雖可加速卡友還清卡款，但也會提高卡友每期繳款壓力，民眾刷卡前，要先規劃還款來源。


專家說，卡友有3招保身。1是乾脆一開始，就把帳單改用信用卡分期，如刷10萬元，第2期最低應繳款是5000元，但可直接一開始把10萬元做「帳單分期」、或「消費分期」，或乾脆辦分期卡。例如分30期的帳單分期，一樣刷10萬元、分30期，每期只需繳3300多元，每期繳款壓力可降低，但需留意是否收手續費或其他利息，不少銀行現在都有推出零利率也免手續費。


現金回饋卡少付1%


「消費分期」是指民眾刷了1筆或數筆名牌包，與銀行協商只針對「名牌包」款項做分期；至於「帳單分期」是指民眾當月「刷很大」，導致當期帳款繳不出來，情商銀行分期繳。


2是可考慮刷現金回饋卡，最多可少付1%，等於是在一開始的帳單本金中，少付一點，不過效果有限。如刷10萬元，現金回饋1%，帳單本金只剩9萬9000元，最低應繳款5%、只需繳4950元「只能算是心理安慰，小補一下」。


應有長期理債計劃


銀行主管說，目前各銀行大推的現金回饋卡，多限通路、或限消費級距，或限特定族群。不過，也有如華南銀的「超級現金回饋卡」，不限刷卡通路、消費級距或族群，國內外刷卡一律給1%現金回饋無上限，可自動折抵次期帳單的新增消費款項。


至於第3招，也是最重要的，民眾還是應有長期理債計劃，提高每期最低應付款後，卡友還是少刷一點比較實在。