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轉載 2019/07/02 【蘋果日報／黃政嘉】


目前多家銀行推出的「以房養老」方案，申辦人多分為2種，一是為了滿足晚年基本生活需求，每月需有固定生活費養老，過有尊嚴的生活；另一是基本生活無虞，只想提升生活品質，包括旅遊娛樂、朋友聚會、打球運動，發紅包給孫子等。這2種需求皆不少，但滿足基本生活需求的比例還是比較多，而僅有少數作投資用。






月支付金不多


合庫銀行個人金融部協理林文理表示，通常申辦「以房養老」失敗原因，一個是申辦人未跟子女溝通好，在申辦需有直系親屬或配偶做緊急聯絡人的條件下，導致無法順利申請；另一個是申請人因覺得每月支付金額，不如想像般高，故放棄承辦。據金管會最新公布「商業型不動產逆向抵押貸款統計資料」顯示，最早由合庫於2015年11月開辦，到2016年3月核貸案件僅125件，至2016年12月底，成長至1241件；截至今年3月已累計3362件，13家銀行核貸金額共184億元。


推動房養老政策的行政院前政務委員、台大社會學系教授的薛承泰表示，「以房養老」需求還在慢慢成長，估計明年後，接受度就會較高，因1951年至1966年出生的嬰兒潮，現陸續已為約55∼65歲的老人；和過去老輩人的不變賣祖產觀念不同，嬰兒潮的老人因為財產多是自己賺來，且孩子少，加上年金改革因素，這些人對以房養老貸款的接受度會比較高。薛承泰說，「以房養老」適合僅有1個房子，存款不多，又不想將房子留給子女的銀髮族申辦，「當子女靠不住，政府又不可信任時，這是活著有尊嚴的選項。」


專家看法不一


房產專家Sway直言，「以房養老並不划算」，因房子會折舊，銀行估得價格也會比起當初買得價格要縮水，「有能力買房、又有退休金的人，通常不需要再把房子抵押貸款」，真正需要的，可能是真的很窮的人，所以申辦人數向來不多。


美商ERA不動產資深經理陳泰源則說，申貸「以房養老」，須評估每月金額夠不夠生活開銷，以貸30年、600萬元計算，每月可領1.6萬元，「其實只夠溫飽，但不夠出國旅遊。」即便無力償還貸款，銀行拍賣金額如高過原先的承貸本金與利息，仍會將超逾價值返還給屋主或繼承人，單就這點來看是划算的。陳泰源表示，基本上「以房養老」是一個好的政策，如果守不住財、子女不孝順，或是孤獨老人，建議可選擇「以房養老」。