Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年06月19日一位【alan】網友提問：

男30歲
房屋所在地：楊梅市楊湖路一段
坪數：約57坪
貸款餘額：270萬(無其他負債)利率：2.03%
年所得：約150萬(竹科工程師5年)

因最近有資金需求想增貸條件如下：
1.增貸200萬
2.希望轉貸利率能在2%上下
3.貸款年限／有無寬限期
4.各項手續費總額
5.是否綁約／綁約條件


我的回答：


以下回答僅供參考，實際數據以銀行實勘出鑑價後、與貸款成數授信規定為準~


房屋位置『楊梅市楊湖路一段』~推測應為透天厝類型的建案，以桃園市楊梅區當地一相當的坪數(57坪)之實價登錄數據約620萬(建案位置未必相同)。


當然、620萬並非銀行對房屋的鑑價，且銀行鑑價比市價或成交價格保守許多(因為楊梅非蛋黃區)；假設我以520萬做為銀行鑑價*0.75成=390萬(實際際可貸款數據)；房貸餘額剩下270萬、換言之本次能增貸額度可能只有390-270=120萬左右，故版友要透過房屋增貸200萬，恐怕仍有段差距、需有心理準備。


借款人工作為竹科工程師，年所得150萬；如果名下除了房貸支出外、無其它銀行負債，收支負債狀況合宜。問題的關鍵就首重在『房屋本身的擔保價值、銀行實勘後數據與貸款成數』決定。


轉貸後、原本270萬的房貸餘額利息，或許有可能1.95%起；反觀新增貸部分的利息就不會在2%上下、很可能2.1%~2.2%起計算；貸款年限最有可能提供20年本息攤還，且多數銀行不會提供寬限期，手續費包括銀行開辦費數仟元、房屋設定與火險地震險等約數仟元不等。通常會設定綁約2~3年、還款期間內多半不能塗銷銀行抵押權設定為主要約定內容。建議版友提供『完整房屋的建號、與座落地段地號，我可免費提供初估與計算貸款金額』服務~


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

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Jerry~