民國103年08月25日一位『傻瓜』網友提問：
目前有一個理想房子800萬
不知道可以殺價多少
自備款200萬
母親有一個3x坪的房子 沒有貸款
自由業60多歲
我自己本身
是從事業務性質工作 平均算下來大概3.5k
兩年多
有使用信用卡
沒任何信用問題
問題1.在我這樣的收入下我自己本身可以貸款多少?
問題2.如果使用二胎房貸 用房子去做房貸
這樣可以貸更多沒錯吧?
但是否等於兩個貸款?
還是只算一個
但由於房子在媽媽的名下
是否必須由兩個人的名字去買?
問題3.買房子是要先貸款 還是準備要買才能貸款
那貸款下來屋主又突然不賣 那怎麼辦?
我的回答：
『目前有一個理想房子800萬不知道可以殺價多少』
A：通常視房屋屋況、位置、屋齡、內部陳設等，殺價空間0%~10%、甚至於更高都有可能；建議版友可以上『內政部實價登錄查詢網站』~查詢房屋附近的登錄價格外，再到房屋附近訪查環境與生活機能等(做為殺價的準備)。
問題1.在我這樣的收入下我自己本身可以貸款多少?
A：以『當事人無負債、銀行的收支比計算取70%、房貸分為20年攤還』為標準，版友可以負擔的房貸金額約為480萬(20年本息攤、利率1.9%、月付金約24K)。
問題2.如果使用二胎房貸 用房子去做房貸
這樣可以貸更多沒錯吧?
A：版友意思是要用令堂名下的房屋？
令堂的房屋目前沒有貸款、就不稱做『二胎房貸』~二胎房貸是指『房屋已經有一順位債權人設定，再拿房屋出來申請借款、才稱為二胎房貸』。因為版友目前是要購屋辦房貸，您的名下目前也無登記房產與房貸，故也沒有所謂二胎房貸的問題。
但是否等於兩個貸款?
還是只算一個
但由於房子在媽媽的名下
是否必須由兩個人的名字去買?
A：給予版友一些釐清的觀念如下：
*沒有貸款的房屋、要抵押只能算第一順位(非二胎)
*購屋辦房貸者為版友，自備款200萬、房貸原則上需申請600萬；但是礙於上述『收支比初算只能負擔約480萬的房貸』，所以中間的差額數約800總價-200萬自備-480萬房貸=120萬~
這120萬可以用令堂名下的不動產申請抵押貸款補足，借款申請人最好是令堂本人；如果令堂無收入來源與財力證明，要申請這筆120萬的可能性就會因此降低(版友本身因為要負擔480萬房貸、也不適合再另外揹令堂的房貸，收支恐怕超標)。
*做法上、可能情況就是用令堂的房屋，加上版友購買的房屋，兩間不動產都給同一家銀行做為擔保抵押權設定，或可說服房貸銀行給予較高的房貸額度；不過、話說回來：穩定的還款財力證明、也會是銀行嚴格要求的資料。
問題3.買房子是要先貸款 還是準備要買才能貸款
那貸款下來屋主又突然不賣 那怎麼辦?
答：同時進行，因為銀行需看到『有買房屋的實際動作與相關證明(譬如買賣契約書、履約保證等資料)』才會進行貸款的審查。屋主屆時反悔不賣~這一點不用擔心...在買賣不動產交易過程中，不論契約之成立是採用斡旋金或要約書的方式，任一方反悔違約，都有一定的罰則：
*以斡旋金的方式來說，斡旋金轉為定金後，如買方有反悔不買情事，或違反已約定事項致無法簽訂買賣契約時，定金由賣方沒收。若是賣方反悔不賣或違反已約定事項致無法簽訂賣賣契約時，賣方應加倍返還所受之定金。
*以要約書的方式來說，賣方承諾簽認要約書內容後，若有任一方反悔違約，違約之一方須賠償買賣總價款的3%違約金給對方。
*簽訂不動產買賣契約書後，若有任一方拒不履行契約或反悔的情形，另一方可依契約約定完成催告，若仍不履行時，則可解除契約，並依契約請求賠償。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電
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