Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/01/17 【蘋果日報／郭寶懃】


房價高漲，房貸負擔也愈來愈重，銀行業者建議家中經濟支柱可申請壽險型房貸，當發生意外或疾病纏身，申貸者只要符合理賠條件，理賠金可用來清償房貸，且剩餘的理賠保險金額會給指定受益人，申貸者的家人無須擔憂住家會遭到法拍。


房貸為買屋族沉重的負擔，佔家庭所得比例甚高，一般來說，申貸者大部分為家庭中主要經濟來源，但若發生意外事故導致死亡或重殘，家庭頓時失去支柱，恐付不出房貸，房子會有被法拍的風險。






為避免此狀況發生，不少銀行業者會將房貸與壽險作結合。合庫人壽通路輔銷部資深經理林松池指出，以家庭經濟支柱為被保險人，一旦有意外發生，保險公司會將保險理賠金先償還剩餘房貸金額，若有剩餘部分再給予指定受益人。

餘額留指定受益人


現在房貸壽險產品依保障金額固定分為平準型和遞減型。通常平準型房貸壽險在保障期間，保險費用不會改變，但是遞減型房貸壽險會隨著房貸期間逐年遞減，也較便宜。以合作金庫人壽超幸福貸定期壽險為例，投保對象為30歲的男性，20年期的300萬元壽險型房貸來看，平準型產品躉繳總保費約21.5萬元，遞減型約10.8萬元。


雖然壽險型房貸產品看似優於終生型房貸，但是也必須有房貸者才可以購買，重要是壽險型房貸理賠金第1順位是用來償還房貸，第2順位才是指定受益人。


地政士公會全聯會名譽理事長王進祥建議，若家庭經濟負擔者有能力多繳保費再選擇壽險型房貸，且要看清楚須繳納保費內容，如「重大傷殘安養保險金」及「重大燒燙傷保險金」等保障內容，不然額外增加的保費恐增家庭負擔。