轉載 2015/01/31 【工商時報／張中昌】
曾經看過股市大起大落的台名保經業務副總郭淑瓊，談到投資理財之道，信奉採取三步驟，以循序漸進方式累積財富，首先一定是先把風險規避做好，接著再講求「保本」，最終才用較積極、靈活的手段去獲取高報酬。
踏入保險領域之前，郭淑瓊在證券行上班過一段時間，雖然不是擔任業務員，但由於當時股市大熱，氛圍影響下多少也有跟著投資。她回憶，自己曾經把要繳房貸的200萬元，想說先「挪用」去買股票，希望達到「錢滾錢」效果，再拿去把房貸付清，結果人算不如天算，進場沒多久竟碰到財政部首次拋出要課徵證所稅的議題，導致台股指數像溜滑梯一樣，自己最終也只能認賠殺出。
郭淑瓊說，從那次事件後，她就比較偏向穩健的理財原則，深深覺得不熟悉或沒有時間研究的投資標的，就應該不要輕易接觸，且高報酬就是伴隨高風險，任何投資不能只有想到獲利面，也要想可能失敗的結果。
後來投身保險工作後，郭淑瓊更瞭解到「晴天存糧」的概念，趁年輕時就先把醫療險、意外險等備齊，才能讓未來遭遇不幸的事情時，可以不至於把過去辛苦累積成果，全數賠了進去。
她表示，擔任保險業務員之後，聽過也遇過太多例子，都是因為沒有添足保障，或保險防護網有漏洞，導致生病時不僅收入中斷，反而把辛辛苦苦存的血汗錢拿來養醫院或看病，讓錢一點價值也沒有，因此絕對要做好風險轉嫁後，再談投資理財。
而在追求高報酬之前，郭淑瓊也提醒不能讓自己的基本生活陷入困頓，所以一定要有「保本」觀念。她提到，勤勞於工作也算是一種「保本」，像之前股票投資雖然失利，但沒有影響到既有的本業，還是努力再把錢賺回來，就當學習到一次經驗。
郭淑瓊強調，現在自己投資比重，大多數會比較放在穩健標的上，像是利用壽險、投資型保單來存錢，真正直接投入到股市，甚至基金占比不大，尤其基金還採定期定額，就是希望不斷把風險分散出去。
此外，郭淑瓊也有一些投資房地產的經驗。不同的是，早期觀念會很怕背負債，覺得壓力很大，但現在慢慢覺得「良性負債是可以承受」，並利用保單做大水庫，需要資金時就可以一次拿出來做頭期款或買法拍屋，當有錢時就回存到這大水庫裡。資金運用將更有效益及靈活性，同時也兼顧到退休、保障、及稅務優惠，若能善加利用，時間累積下來都會有不錯的成果。
面對現在不少年輕人會抱怨沒有錢可以理財，郭淑瓊建議就是要「開源」，及想辦法「節流」，利用學習提升自己的價值、檢視自己上網是否真的需要吃到飽，從小錢慢慢累積，養成紀律的投資習慣，同樣也能達到效果。
留言列表
