轉載 2015/04/08 【經濟日報／蔡靜紋】
一年之計在於春，你是否正在重新檢視手中資產？壽險業者提供投資四大心法，包括專家、風險、紀律、檢視，供有意投保或已投保投資型保單的民眾參考。合庫人壽表示，類全委投資型保單是「投資交給專家」的工具之一，交由專業機構代操，挑選一定的基金檔數，適合投資經驗少、不想花時間或是沒有時間研究市場、有中長期投資需求及想要投資兼顧保障的投資人。
以合庫人壽新推出的福利雙收投資型保單為例，首創業界推出雙周提減撥回，保戶每兩周就有一筆現金流入，可因應雙周的固定開銷支出，換算成年化報酬率最高可達6.5%，且依現有的獲利狀況與未來的收益能力，調整每次的提減撥回比率。
對於有意選擇投資型保單的民眾，合庫人壽提供四大心法。心法之一是「術業有專攻，投資找專家」，有些人為了投資，上班時間盯盤，反倒荒廢工作，得不償失，或者對投資根本一竅不通，不知從何下手，不如交給專業投資人。
心法二「先談風險，再談報酬」，合庫人壽表示，投資人在選擇投資標的時，通常都先看報酬率，卻忘記「高報酬＝高風險」的投資地雷，投資理財應像安全駕駛，以「安全」為最大原則到達目的地。
分散風險有兩大方法，一是定期定額，二是資產配置，不要把雞蛋放在同一個籃子裡，在資產組合中同時納入股票與債券，在空頭時，有債券作防禦，多頭時，以股票做攻擊。
心法三「紀律投資勝過追逐市場趨勢」，投資失敗原因往往來自缺乏紀律與耐性，合庫人壽建議，與其像隻無頭蒼蠅的盲目投資，不如以長期投資、定期定額以及建立專款專戶，落實紀律投資。
心法四「定期檢視，斷捨離」，確定投資後卻置之不理，有可能變成紙上富貴或入住套房，定期檢視可以幫助投資人及早對標的的績效作出因應，每季檢視投資組合，虧損時要「果斷」停損，獲利時要「捨得」停利，如果投資邏輯改變，就要「抽離」，轉換到其他標的。
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