民國104年06月22日一位【i love f1】網友提問：
小弟名下有一間房屋，有房貸剩下400萬左右，現在因隔壁鄰居想要出售房子，跟妻子討論之下有意願購買，但因為是二房且需要貸款，所以必須用妻子名義購買，但現在碰到一個問題，屋主開價1200萬（低於行情就是），我詢問原有房貸銀行，得知最高只能貸800萬，不知道有哪幾家銀行對房貸成數可比較高的？
附上一些資訊：
1.小弟現年32歲，自營商負責人，名下兩間公司，年收入300~400之間，因部分現金必須公司性質必須週轉使用，故無法一次拿出太多現金，目前只有房貸，其他沒任何貸款。
2.太太名下有一間房子，是繼承且與家人共同持有，但無貸款且無出售打算。懇請建議，謝謝
我的回答：
提供個人房貸承辦經驗與意見如下供參~銀行對借款人名下已存房產房貸，照理說第二房都會限縮貸款成數；若不先分析評斷房屋有無擔保價值、目前關鍵即為『借款人因素』，所以：
1.版友為一自營業主、年收300~400萬的數據並不高，加上已經揹負一棟房產且仍有房貸400多萬，但是銀行只要從財產清冊與聯徵信用報告上就可以知道借款人目前已經有房產、再申請房貸就可能是投資性質，自然降低貸款成數或提高利息應對。故並不適合作為本次房貸申請人~
2.如果要用配偶名義申請房貸，整個過程~或許會比版友來的順利；但話說回來~仍有些疑問需要釐清，包括：
*配偶目前工作現職年資、薪資收入可否提供明確財力證明(譬如薪資轉帳存摺、扣繳憑單等)；是否存有銀行負債、與信用正常與否？
*您們新房屋欲申請多少的房貸金額？而配偶若作為新房屋借款人，她本身揹負房屋貸款的收支比是否合乎銀行規定？如不符、版友是否能作為保證人？
個人認為：欲求銀行提供較高貸款成數(或金額)，以現階段看問題文字敘述、似乎只能從『借款人』先行解決；至於房屋的擔保價值足不足夠(低於市價的房屋、未必銀行鑑價金額就會比較高喔)？換言之、若是『銀行對於新房屋的實際鑑價金額不如預期』~雖說貸款成數沒減少、但也足以影響到貸款金額的多寡。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)
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Jerry~
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