Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/07/20 【工商時報／孫彬訓】


房市多頭走勢已持續12年，加上美國下半年將升息，台灣也勢必最晚在明年啟動升息列車，讓銀行更加謹慎，對於房貸的鑑價跟貸款金額，現在已經轉為保守，就是希望控管房貸風險。


以現在的房屋鑑價來說，老行庫說，對鑑價價格會稍微保守一點，因為要慎防升息帶來的蝴蝶效應，甚至對於坪數過小、交通沒這麼方便的物件，更會以拉高利率、降低貸款成數來因應。


房貸龍頭土地銀行指出，利率開始上升，將牽動借款融資成本增加，影響房貸戶還款能力，為減輕升息所帶來的負面衝擊，除持續關注房市風險指標，更善用房貸評分卡機制，以過濾高風險客群，徵審系統設定負擔能力不足警示欄位，以強化債權保障。


華南銀行分析，升息有助於銀行業者存放款利差擴大，有助於銀行業者獲利提升，不過，全體銀行房貸占總放款比重高達近4成，升息恐增加銀行不動產授信的風險，要特別留意。



老行庫指出，央行將於今年底或明年初啟動升息，對房價雖是負面衝擊，可是研券利率應是緩步調升，將持續注意房市價量變化，提高風險定價。現在對於房貸的風險控管主要是以二大方向為主，一是重視3P（借款人、房屋座落地、利率報價）審慎辦理。二是強調品質，不以價格、貸放成數競爭。


彰化銀行指出，針對房貸業務仍以「加強組合管理，運用各種評分模型提升風險管理效能，強化授信資產品質」為主要策略。


彰銀指出，除自住型房貸案件，對於土建融及小套房相關案件，將更為審慎。以地區性而言，台北市與新北市的擔保品所面臨的跌價風險相對低，且流動性較高，因此主要房貸業務仍以台北市與新北市為主，並持續配合政府辦理政策性房貸、增加理財型房貸商品承作量。


利率方面，華南銀行主管分析，現在利率除了政策的青年安心成家購屋優惠貸款，房貸利率幾乎都是2.1％以上起跳，去年底也曾經推出針對優質客戶推出最低1.94～1.98％的利率，其他房貸利率幾乎難以看到2％以下的利率水準。