Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年07月15日一位【呆呆的生物】網友提問：


因家裡出現了一些狀況，再加上家裡已有房貸掛我名字及家人(我為借款人)400萬，但非我能使用，而自己的卡片的消費又沒讓家人知道，雖然現在還有能力還、但每月生活接近吃緊，所以想尋求是否有解決辦法。

目的：卡債整合並多增貸10萬

已有卡片：富邦20K，花旗90K，遠東新卡未開。全正常繳費。
其他貸款：學貸每月繳約5000，房貸413萬月繳23000
職業：助理專員，年資1年1個月，是上市公司
月薪：31600元(去年總收入38萬)


這邊我要先說明一下，房貸的繳款非我全繳，每個月幫家裡負擔這筆費用12K，其餘的給家人負擔，家人皆有工作。或許已接近沒空間（每月固定支出12K+需繳總卡費9K+學貸5K共26K），但是房貸6月才辦、因家裡狀況現在房貸也幾乎沒餘額可以讓我先轉來使用。我卡債沒讓家人先知道就錯了，所以想有沒有能夠整合卡債並留小額5~10萬當預備金使用。



我的回答：


版友陳述實際上情況、房貸並非完全是您一個人繳款，但您可能忽略了，所有銀行對於信貸的計算規定是『房貸掛在誰身上、就算是誰的支出』。算法：房貸2.3萬+學貸5仟+卡應繳9仟=3.7萬元，進一步去對照版友每月薪資為31,600元、很明顯地收支比已大於一！在此數據的架構下、信用貸款恐怕就沒有多餘的空間。


其次、6月份房屋貸款才剛核准撥款，短期內欲再從銀行端辦出信貸，除非申請者條件(包括職業、年資、職稱、負債少且收支比算得過等)符合規定，不然信貸很容易即遭到銀行婉拒；建議版友還是先跟親友商討、才是現階段需考量的。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


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