Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年07月14日一位【pinkyan】網友提問：


請問：我2015年6月在台南鹽行購入公寓，原價280萬，銀行鑑定貸款最高130萬，自付160萬，分20年償還，每期約繳7000多，已還款1年1個月（正常繳款）。名下有一張國泰信用卡（正常繳清），還有學貸約70萬；最近想增貸給家人擺夜市約65萬，想請問這樣的情況下有辦法增貸嗎？謝謝



我的回答：


以版友提供的文字內容、約略分析幾個重點說明如下：


一、購入與攤還時間影響可增貸額度：去年6月購入、因購入與申請房貸時間距今都仍短暫，加上房貸分為20年攤還本息、至今繳款僅一年餘，等於總本金並沒繳還太多的前提下，現在要以房屋增貸為名申請資金，我認為原行增貸機會低、轉增它行則可嘗試評估看看。


二、擔保價值恐不高：版友購入總價280萬中古公寓，因為這類型產品在台南當地的整體市值並不高，也就影響到銀行對於公寓的估價金額與貸款成數。版友也自述：『購屋辦房貸時、銀行鑑定貸款最高金額僅僅130萬』來分析，正應驗銀行對於這一間公寓的擔保價值上並不看好，更增加增貸結果將充滿變數。


三、沒提及個人收入：版友除了房貸必須支付外，本身還有一筆學貸70萬；因為版友沒提到收入數據，所以是否能夠以信用貸款來籌措所需資金？仍是未知數。畢竟學貸未清償餘額會占用無擔保信貸的可申請金額，且房貸月付金(收支比)也會影響到申請信用貸款的結果；故版友須將關鍵因素優先釐清。


四、二胎房貸也堪虞：如果增貸無機會、那麼銀行二胎房貸有無可能性？據悉、大多數有承辦二胎房貸的銀行，若遇到房屋無殘值(就是無增貸空間)的情況，在聯徵中心所揭示的授信科目就會登錄為『中期放款』~換句話說：

*受到公寓整體擔保品價值不高、恐怕無多餘空間可申請
*受到學貸餘額仍多的影響、也連帶影響到二胎(或信貸)可申請額度
*二胎房貸授信利息平均約為7%~13%之間，須審慎考慮後再決定


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


本人秉持專業經驗、正派理念、過程公開透明、申辦成功率高各項銀行房屋轉增貸款、銀行二胎房貸、信用貸款、中小企業貸款與民間代墊塗銷等，歡迎隨時洽詢【全省接案服務】