Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/17 【蘋果日報／廖珮君】


民眾辦信用卡，最討厭給銀行「財力證明」，金管會日前發函，表示舊戶加辦新卡，在原信用額度下，可免提財力證明，但銀行須確認該舊戶財力條件沒有改變，還需留存佐證資料；銀行則憂心，此舉恐遭批擾民。





銀行主管說，目前民眾在同一家銀行辦卡，都是「共用額度」，原持卡人在同一家銀行就算辦再多張卡，額度都是一樣；對銀行而言，舊戶加辦新卡，信用風險並沒有擴張，也根本不需要再提財力證明，甚至是任何「佐證」資料。



金檢時銀行須提資料


據透露，過去幾年，各銀行早就對舊戶加辦新卡，原額度下，都免再附財力證明，「這早是業界公開的秘密」，這次算是金管會「明示」，讓法規明確化，有助各銀行業務推廣更順暢。惟銀行私下也反批，金管會想鬆綁業務、卻又要求銀行得提「佐證」確認舊戶財力沒下滑的資料，似乎又繞回原點，反增加銀行推卡成本，且要如何證明舊戶財力未改變？若得要再向舊戶拿資料，恐會遭批擾民。


目前各銀行實務上，對舊戶加辦新卡，多採雙管齊下，一是查聯徵中心，了解該持卡人債信是否擴張、違約情況，二是查該持卡人和銀行過去繳款紀錄，一旦有異狀，不會核發新卡、反會採取「控卡」，降低舊信用卡的額度。2006年前各銀行浮濫發卡，「名片辦卡」盛行，隨後爆發雙卡風暴，金管會出重手，要求辦卡一定得附財力證明。


澳盛銀日前詢問金管會，表示舊戶加辦新卡，在不增加信用額度情況下，可否免付財力證明？金管會通函「明示」，舊戶加辦新卡，只要不增加信用額度，就可免檢附近一年的財力資料，但各銀行得確認該舊戶財力條件沒有改變，還需留存佐證資料。這也是金管會首度鬆口，一定條件下，辦卡可免付財力證明。金管會官員說，如何確認持卡人財力條件沒有改變，由各銀行自訂，但金檢時、須提出合理資料、說服金檢人員。


同銀行多卡共用額度


銀行主管則說，目前民眾在同一家銀行辦卡，都是採「額度共用制」，例如小王在A銀行辦一張卡、或是再加辦9張卡，信用合計額度就是10萬元，小王刷爆A銀行一張信用卡10萬元，其他9張卡也不能再刷。該主管說，過去只有部分外商銀，採「單卡單額度」，但從2006年卡債風暴後，所有國銀早就採「額度共用制」，連父母辦給子女的附卡，也計入父母的信用額度內，避免持卡人信用無限擴張。