Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/09/22 【好房網News／賈蓉】


想買房不容易，不僅要準備大把的頭期款入場，更要面對房貸成數下滑的考驗，專家提出申請房貸的「3招4雷」，只要透過正確的理財規劃，就可省下多餘的錢逛周年慶。


房市信心不足，聯合報報導，央行統計近年雙北市貸款情形，發現不少地區實質核貸成數剩下5成，無論投資客、置產族，或是首購族，皆因進場購屋門檻變高，致使交易量嚴重緊縮。針對買方的貸款困境，房屋專家SWAY在東森財經台《57新聞王》中提出房貸的「3招4雷」，只要透過正確的房貸策略，能夠省下不小的開支。


3招之1：別定存了 先還本金


即使目前房貸利率極低，都應將閒錢用於還本金，許多人習慣用定存控管金流，但目前定存僅有1.35%利率，相較之下房貸高達1.88％，當然要把錢拿去還本金。


3招之2：勤換銀行 注意利差


雖然銀行利率浮動，但行員並不會主動告知降息，因此民眾申辦完房貸後，必須不定期打電話洽詢行員最新利率，只要有更低的就該積極調整，不過需要注意手續費、設定費支出，整體換算後的利差超過0.4％，就「趕快跳槽」。


3招之3：外商銀行 搶市低利


不少民眾習慣利用薪轉帳戶作為申辦對象，但應多比較各家銀行利率，目前許多中小型銀行、外商銀行為了拚市占率，甚至有1.84％的利率，比軍公教貸款優惠還划算。


SWAY說明，如果依照上述3招挑選銀行仍碰壁，就必須檢查自己是否採到「房貸地雷」。SWAY認為，目前蛋白郊區房屋、房價暴跌區域都已出現鑑價問題，銀行判斷行情下滑，不願貸款、貸款金額成數下跌，是十分普遍的現象。


SWAY提醒，目前好的區段物件至多只能貸7折，倘若買方對房貸評估過於樂觀，就會出現「貸不夠」的情形。此外，買方應確認自己的信用卡繳款良好，倘若出現遲繳狀況，信用紀錄就會出現汙點，銀行放貸的意願會大幅降低。


財經專家賴淑惠在《好房網名家專題》建議買方，若是已婚小家庭，可依照「333規劃」，貸款最多可占家庭收入的3分之1，但若是單身族，不妨拉高房貸支出比例至2分之1。不過除了精算房貸、頭期款之外，最好準備半年的週轉金，避免一時資金卡卡，只能賣屋求生。