轉載 102/09/21 【蘋果日報／洪安怡】
很多年輕人辛苦存了幾年錢，好不容易找到喜歡的房子，卻發現手頭現金不夠，只好打消購屋念頭。其實市面上有許多短期借貸方式，如信貸、標會、車貸，甚至是保單貸款、房屋增貸等，可以選擇適合自己的方案，最重要的別忘了，審慎評估還款能力，以免買到房子，卻失去生活品質。
買屋頭期款到底須準備多少？以總價500萬元、銀行放款7成的房屋來看，若每月存款2萬元，7年又3個月就能籌措頭期款150萬元，但7年過去後，原本價值500萬元的房屋可能漲更多，於是有民眾為提前圓購屋夢，選擇信用貸款來籌措頭期款。通常銀行會評估借款人資產狀況給予撥款，貸款利率4~7%，撥款上限為借款人月薪的22倍。
標會資金時間難掌控
透過標會也是籌措頭期款常見管道，標會方式是由「會頭」號召一群人共組一個互助會，有現金需求的會員透過互助會取得資金，但實際利率則視會員狀況而定，通常與信用貸款利率不相上下，但標會較難掌控取得資金時間，還有倒會的風險。除了民眾自組互動會，有金融業者提供標會平台，永豐銀行表示，該行提供「MMA標會理財網」，詳列各個互助會借款額度與時間，民眾可挑選對自身最有利的選擇，同時節省尋找會員的時間與麻煩。
此外，若親人房產願意抵押借款或增貸，也是籌措購屋頭期款的可行方式。「增貸」是指償還部分房貸後，重新借貸將已償還過的金額，有時因房屋增值幅度大，有可能借款到較多金額，利率接近現行房貸利率。若民眾已購買壽險保單，還可用保單向保險公司貸款，向壽險公司申請借貸已繳納的壽險保單款項，利率則因保單不同而略有不同，不過借款金額上限得視保單額度。
汽車抵押貸款金額少
有汽車的民眾也許會想用車子借款，但新車一落地價格馬上打折，可借款項不多。若以信用卡預借現金，借款額度也不超過刷卡額度；以刷卡額度15萬元而言，若已刷卡消費5萬元，信用卡預借現金額度僅剩下10萬元，由於額度有限、利率高，且無法籌措較多款項，不適合長期借貸。
中信房屋行銷企劃部副理江龍名提醒，無論何種貸款方式，皆有風險須承擔，借款民眾應多評估自身狀況，勿超過還款能力，以免信用破產，造成無可挽回之遺憾。
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