Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/04/28 【蘋果日報／林巧雁、黃國棟】


女力崛起，也讓各金融機構針對不同階段的女性提出投資理財和保險建議，國泰世華銀行女性貴賓客戶佔近6成，偏好基金、定存、股票以及保險4大投資理財方式，顯見新一代女性積極追求財務自主與經濟獨立，也表示越來越多媽咪承擔家庭資產規劃與配置的重任。國泰世華銀行提供3階段聰明理財方程式，建議以定期定額、專款專用方式穩健累積財富，準備子女教育金與退休金。





準備教育金退休金


台灣人壽也提到，女性在人生不同階段各自扮演不同角色，不論新手媽媽、全職媽媽、或是退休媽媽，在保險規劃上可從「寵愛自己」、「寵愛伴侶」、「寵愛子女」3大方向著手，尤其是在規劃家庭保障時，以寵愛自己做起。台壽主管舉例，以40歲以前的媽媽來說，建議此階段醫療保障可選特定傷病險、實支實付型醫療險、殘扶險為主，減少因疾病或意外的發生，造成龐大的醫療費用負擔；此外在年輕體況佳的階段規劃終身醫療保障，照護未來醫療所需。40歲女性，保額200萬元，投保20年期台壽好心200殘廢照護終身健康保險，一天不到60元保費，享有殘廢照護終身保障。


40至50歲以上的媽媽，經濟能力較趨穩定，建議開始準備退休養老金，此時可選擇穩定投資工具，如還本型壽險就適合做為保守穩健的退休金規劃工具，以台壽如意年年還本終身保險來說，繳費6年，年年領回，相當於每月領「退休金」。


培養孩子管理金錢


另外，針對無法長時間陪伴孩子的媽媽，國泰世華銀建議，身兼數職的媽咪善用「小樹苗理財帳戶」，從小培養孩子的金錢管理能力，並落實專款專用原則，透過複利效果積少成多。


在第1階段的粉領族投資方面，國泰世華銀建議，可挑選積極型股票基金布局，並加強增額壽險與醫療險保障，及早準備子女教育經費與財富傳承基礎。


至於進入第2階段甜蜜負擔進行式的女性族群，除了持續累積子女教育金外，可開始為退休生活預作準備。此階段宜降低股票基金比例，並加入債券型基金布局，使投資組合績效更加穩定。此外，考量家計與家庭兼顧，也應優先著重家中最主要經濟支柱的人身保險規劃，例如投資型壽險或定期壽險。


到了第3階段的享樂黃金人生下半場，如果有子女就讀大學需要更多現金花費，理財規劃需特別考量固定收入、風險以及安全性。隨孩子獨立自主，退休人生即將展開，銀髮新女性不妨將保本型商品納入投資組合中或提高比重，並加強還本終身險或殘扶險等醫療照護的保障。