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轉載 2016/11/13 【蘋果日報／廖珮君】


受美國總統當選人川普將推行貿易保護主義，恐加快美國明年升息腳步，美元將強勢回歸，可望推動美元保單新一波買氣，壽險業者建議2招挑美元保單，想存錢又較保守者，可挑還本型美元保單，若想趁機介入、獲得較高收益的積極型者，則適合投資型美元保單。





經濟分析師說，川普將以擴大財政支出、帶動美國經濟成長，將使美國通膨率加速上升，而加快美國聯準會明年升息的腳步；永豐金認為，2017年起，全球經濟將溫和復甦，美股、美元上揚，投資人可以趁現在大撿便宜美元。


第一金人壽總經理林元輝說，依理財功能劃分，目前市場上的美元保單主要分為「投資型」與「還本型」兩大類，前者可依照自身風險屬性，選擇投資帳戶，獲得較高收益，後者則適合想獲得穩定收益者。 



趁現在撿便宜美元


他說，以投資型保單來說，若本身還有壽險或醫療缺口者，適合投保「美元變額萬能壽險」，保戶每月所繳保費，一部分會分配到投資帳戶中，兼具保障和投資的2大功能。若想累積退休金，則可考慮「美元變額年金險」，可採定期定額或躉繳方式投保，只要設定年金給付年齡後，投入資金並長期滾存，一旦達到特定年齡，每年可領取一筆年金，活到幾歲、領到幾歲。


變額年金當退休金


壽險業者說，若以40歲男性投保美元變額年金險為例，若預計在65歲退休，一次躉繳3萬美元到投資帳戶，若預期5%報酬率，滾存25年，期滿時可一次領回9萬6700多美元，若以年金方式領回，每年則可領回4300多美元。若經濟能力有限者，也可以分期多次購買，以上述為例，如40、45和50歲各買1萬美元，預期5%報酬率下，65歲也可以一次領回約7萬5000美元，提升退休生活品質。


林元輝說，相較於投資型，還本型的美元保單，因是固定的預定利率，不受市場利率波動影響，風險程度較低，適合保守型投資人。他說，這類保單的還本領回方式有3大種：繳費期滿時，可一次領回、定期領回、或達特定年限時再領回。


有流動性匯損風險


他說，因美元保單預定利率較高，最高可達3.5%，與台幣保單相比，美元保單的保費會便宜1~2成左右，若可趁美元匯率便宜時介入，繳費期滿時，還可享有匯兌收益。


但壽險業者也提醒，投保美元保單需留意「流動性」和「匯兌」兩大投資風險。首先是流動性風險，在美元保單期滿前，若要從價值金中提領部分資金，恐將影響原始投資本金的利息收益。其次是匯兌風險，若購買美元保單時的匯率，與繳費期滿、領取保險金給付的匯率不一，可能會有匯兌損失，建議民眾投保前，還是得先確認財務需求、挑選合適商品並注意相關風險。