民國106年05月18日一位【小悅】網友提問：
欲貸款金額：30-40萬、用途卡債整合，希望還款年限4-5年
職業：服務業年資2年半，年收入約30萬
信用卡：花旗、中信、富邦、聯邦、永豐（幾乎繳最低，無遲繳紀錄）
我的回答：
小悅網友本身現職年資算是蠻穩定的，不過較有疑慮的情況就是『年收入較低、信用卡張數太多、只繳最低應繳款』這三項。
如果以年收入來約略換算成每個月的薪資約為23K~25K左右，以這薪資數據對於大多數行來說算是較低水準；而銀行對於服務業一般職員的經驗與看法，多半是工時長、薪資少，導致工作評分就不見得拿得到高分。但話說回來、假使信用卡是『採當期全額繳清帳單金額』~要申請一筆信用貸款就還不至於困難。
續前述、但事實上，小悅持有五張信用卡對比於目前月薪資數據，恐怕卡張數就相對來得多了些，這也可能導致小悅在月薪資不高的前提下，加上喜愛刷卡、分期又缺乏一定的理債規劃能力，就會造成『只能支付帳單上的最低應繳款金額』來維持最基本的信用；當然、銀行審查看到這情況、認為有高風險而心態趨於保守。
我認為：這五張信用卡目前只繳最低、對於小悅來說其信用評分就不高，假使這五張信用卡的『合計應繳總金額』佔『所有信用卡總信用額度』的比重超過八成以上，也非常有可能會讓本次的信貸申請遭到婉拒！籲請應審慎評估與篩選合適銀行，避免因為婉拒過多、聯徵被查詢次數增加而處理更為棘手。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論
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