民國106年05月19日一位【tngtng】網友提問：


原本以為年紀大+買屋齡較舊的中古屋大概只能貸20年
但銀行專員說要貸30年都可以(中國信託公教貸款)
所以有個問題 自己覺得應該是對的 但是又不敢確定

假設貸款1000萬 利率都是1.8%一段 提前還款不違約 按台銀網站試算

20年 月還款 49,647(A)
25年 月還款 41,419(B)

那如果我貸25年 每月除了繳41,419(B) 再提前還款A-B=8,228
這樣的話 是不是一樣會在20(240期)結束時還完

因我的想法是 雖然目前按20年還款月繳金額大約是總收入的1/3
還算是可以負擔  但如果25年+提前還款 費用也不會比較高
那就頃向25年  如果沒狀況 就按20年的月繳金額去繳款
如果哪段時有些狀況 也可以負擔輕一點 不知這樣想法對不對

我的回答：


首先、『銀行業務經辦的說詞不代表銀行內部審查也是同樣看法』，這一點、並非銀行業務說了算；若是房貸申請人年齡較長且欲購買房屋的屋齡超過30年以上，都有可能直接影響到房貸授信結果，畢竟我遇過太多『銀行業代說詞前後矛盾』之情況，特別說明做為參考。


其次網友的想法不正確，且施行度上我相信應該也難從一而終；說明如下：

1.A-B補差額8,228元後需每個月均須去電給房貸銀行請求對方抓帳與沖帳，沒做到這一步驟、銀行電腦扣款就只自動扣帳41,419元，補差額的錢不會多扣。

2.假設貸款本金與利率相同，年期分25年、20年的利息總繳金額也不會相同；何況事實上利率也不可能25年不變動，補差額也未必能精準於20年還清。

3.正確做法應該是將每個月的8,228元採銀行零存整付方式，等累積一段長時間後再一筆大額繳存回房貸的還款帳戶內，如此才有可能在20年內繳清房貸。


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