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轉載 2017/09/21 【蘋果日報／廖珮君】


長期低利率再也無法促進企業或個人投資，國人寧可擁抱大筆現金，擺在銀行。據金管會8月底統計，全體國銀存放款差距（俗稱濫頭寸）正式衝破10兆元大關達10.03兆元，改寫歷史新高紀錄，顯示銀行「滿手資金」，卻沒人想借錢投資，國人則寧可「保本」擁抱現金。





央行今（21日）將召開理監事會，市場預期，本季升息機率「趨近於零」，預計重貼現率仍將維持在1.375%「連5凍」，甚至到年底前央行都不會升息。



年底前央行都難升息


央行從2011年7月開啟降息，統計到今年8月，這6年來國人存款激增了3.9兆元，顯示6年的低利率期間無法有效促進投資。投資專家認為，包括台灣央行等各國央行，近年以低利率、零利率甚至負利率等手段刺激經濟，卻都沒有發揮作用，利率再低，經濟仍然不振，卻造成市場資金過剩。


根據金管會最新8月底統計，全體銀行存款已攀升到36.82兆元，放款則仍僅26.79兆元，存放款差距衝高至10.03兆元，創下歷史新高，存放比則為72.76%歷史低點，光過去這8個月，濫頭寸就激增了5000萬元。


銀行主管說，存放比差距拉大、存放比走低，代表銀行收了一堆存款，但放款卻放不出去，資金無處去，全湧到金融機構，銀行「錢愈來愈難賺」，存放比月月飆新低、讓銀行天天都很煩惱。


各項手續費重出江湖


各銀行為了維持獲利，只得開源又節流，各項「名目」手續費又重出江湖。行庫主管說，近年各銀行悄悄開始收企業戶的「放款額度設定費」，有人稱「規劃費」，或稱「帳戶管理手續費」。


第一銀行副總段渺芬指出，這類的「額度設定費」又稱規劃費，是針對企業戶量身製作的費用，通常依照個案來收，以中小企業戶影響較大。行庫主管坦言，過去都是無條件給企業戶放款額度，但為了獲利，就會先收取一次性的手續費，例如給放款額度1億元，收取0.2%，就是收20萬手續費。


該主管說，例如5年期的放款案，若收一次性手續費，就可立即反映在當月的獲利上，各分行經理可以拉高績效、又可以貢獻獲利，當然各銀行趨之若鶩。


大型行庫獲利愈艱困


銀行主管指出，銀行收入來源有3大塊，利息、手續費和投資，又以前兩者為主，但在市場游資過多、放款難、信用風險高漲下，壓縮放款的利息收入空間，而手續費則在今年銀行銷售保單佣金大減下，也侵蝕了獲利。該主管說，獲利愈益艱困者，又以收取最多存款的大型行庫為最，企業戶放款難，房貸戶又遭民營銀行進攻。據了解，為讓「消金重返高峰」，第一銀已擬定戰略，計劃今年底將對優質貸款戶，增加200億元房貸放款量，力拼將房貸排名往前邁進。