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轉載 2018/02/10 【蘋果日報／陳宥里】


每月房貸還款負擔重，看到別家銀行提供更優惠利率，難免讓人興起轉貸念頭。理財專家提醒，房貸利率因人而異，轉貸未必能申請到如此優惠的利率，另外轉貸的相關費用也是一筆不小的成本，建議評估轉貸後節省的金額與產生相關費用間的差異後，再行決定。


轉貸可初步從兩個層面評估，包含利率與相關的轉貸費用，國泰世華銀行財富管理商品部協理林雄輝表示，房貸利率因客戶條件、申貸產品會有所差異，銀行廣告中的最優稅率、或友人提及房貸的利率，並不是轉貸就一定能申請到，建議房貸戶可以先檢視與原貸銀行的往來關係。



可詢問減免費用


另外，房屋轉貸通常會伴隨一些必要的轉貸費用，林雄輝表示，包含提前清償違約金、房屋鑑價費、帳務管理費、代償手續費、房地扺押權塗銷暨設定費、代書費用等，加總下來也是一筆不小的金額。若轉貸後的利息節省金額足夠支付上述轉貸費用時，基本上就符合轉貸原則。


為爭取轉貸客戶，如國泰世華銀行會採主動與申請人個別討論方式，提供符合借款人需求的房貸商品，而受理客戶申辦轉貸時，會委請專業鑑價機構辦理不動產鑑估，適時反映當時房價；因此，若客戶購入當時房價處於相對高檔、重新鑑價後房價下跌，勢必影響其貸款額度。


想省利息錢不一定要轉貸，信義地政士聯合事務所專案經理林以德表示，如果覺得利率太高可以先找申貸銀行，談談是否能夠申請調降利率，免去申辦轉貸流程的麻煩；若是選擇轉貸，可向轉貸銀行詢問，是否能免除房屋鑑價費、帳務管理費、代償手續費，又或者是贈送第1年的房屋火災保險等優惠，對於轉貸民眾不無小補。


轉貸相關費用
◎ 原貸銀行：提前清償違約金
◎ 轉貸銀行：房屋鑑價費、帳務管理費、代償手續費
◎ 政府規費：房地扺押權塗銷暨設定費
◎ 代書費用
資料來源：《蘋果》採訪整理