Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/10/08 【蘋果日報／林彤潔、齊瑞甄】


機器人理財服務當紅，投資人在面對琳琅滿目的基金，卻不知如何下手時，可視為解決方案之一，包括王道銀行、復華投信、富蘭克林投顧為首批取得金管會核准的業者，3家都是用大數據運算的概念，且強打手續費優惠，但投資門檻大不同，1000~12萬元不等，差距相當大。


金管會主委顧立雄日前援引國外研究報告指出，2017 年全球自動化投資顧問平台（俗稱機器人理財）的資產管理規模，超越2000億美元，且2018~2022年將以每年37.5%速度成長，到2022年資產規模可達 1.44 兆美元。


顧立雄表示，我國目前已有業者陸續發展自動化投資顧問服務，自2017年5月王道銀行自動化投資顧問平台上線後，至今年7月底，總計已有3家業者從事相關顧問服務，資產規模約5億元，相較全球自動化投資顧問的市場，台灣仍有相當大的成長空間。






11家搶承做 推薦基金組合


據統計，目前已取得或向金管會表達有意承做機器人理財的業者有11家，除3家已上線提供服務，大拇哥、商智、機智已取得執照；野村、元大投信規劃中，先鋒投顧、鉅亨網投顧、核聚投顧則有意發展。


目前機器人理財平台運作方式，是由投資人線上填寫問卷，透過自動化程式，依照投資人的風險屬性，推薦基金投資組合。一般推薦內容是從自家產品挑選，或和基金公司合作。


台灣第一家拿到機器人理財許可的王道銀行，投資範圍為所代理的境內600多檔、境外700多檔，共計1300多檔境內外共同基金，且在2020年前免手續費、平台使用費、申購費。王道銀表示，機器人理財特色為大數據系統演算，是分散化、最佳化的配置，而非訴求最高報酬，希望在風險跟報酬間取得平衡。


富蘭克林投顧表示，操作模式以人工智慧技術，將市場資訊持續讓機器學習，確認適合的投資市場與資產類別後，進而從標的池中，篩選出符合的基金，篩選出投資標的後，利用多種理論模型，計算出各檔標的基金最適的投資權重，建構投資組合配置。


復華投信表示，用戶只需將單筆資金投入，機器人會依照用戶風險屬性，建立強勢投資組合，且每日監控並隨時建議，維持最優化投資組合，目前僅提供風險屬性「積極型」以及「平衡型」的投資人使用。


風險屬性 限積極與平衡型


外界擔心，風險屬性只有「積極型」以及「平衡型」兩種，機器人建議投資標的太過單一。


復華投信指出，投資人的進場時間不同，機器人推薦的組合也都會有變化。Money101台灣董事總經理周純如補充，其實判斷標準不僅有風險屬性，還包含年齡、性別等隱性資料，都會是變數之一。周純如指出，國外機器人投資行之有年，但今年2月美國股災，就發生機器人理財網站大當機，投資人罵翻的情況。發展機器人理財還是有其風險，台灣近1、2年才推出機器人理財，目前大多是在基金領域，應用上比國外相較保守。