Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/04/12 【房地王新聞／盧振池】


拜首次購屋的族群持續維持買氣，近年來國內的房市交易明顯熱絡了起來，但是受制於有限的購屋資金，這一類的房市買家是購屋經驗不足、產品選擇性最少的一族，再加上買房子不像買其他東西一樣，可以輕易地退貨、換貨，申請的20年期（甚至更高）房屋貸款也不能像一般網路購物契約一樣隨意解約，因此首購族決定要下訂這間房子之前，務必要好好地想清楚，而「大坪數就是好」就是第一個要突破的迷思。


「坪數的大小直接關係到首購族要付岀多少自備款」銀行業者表示，很多第一次買房子的年輕人或雙薪家庭，高估了自己繳付房屋貸款的能力，進而拉高房屋貸款的成數，以致於第一次買房子就選了坪數大一點的房子。不幸的是，自己意外丟了工作或是面臨轉職無薪的空窗期，面臨房屋貸款繳不岀來的窘境，只好向銀行要求展延寬限期。



舉例來說，小王去買每坪25萬元、坪數35坪、總價是875萬元的房子，申請8成的房屋貸款每個月要繳3.44萬元（以房貸年限20年、利率1.7％計算），自備款要175萬元；小陳則是購買同樣單價、同樣房貸利率、但是坪數降為25坪、房貸成數降為7成的房子，每個月的房貸金額是2.15萬元。那麼小陳的187萬元購屋自備款和小王的自備款只相差12萬元，但是每個月的房貸金額卻足足比小王少了1.3萬元，房貸壓力小一點，人生樂趣就多一點了。


或許大家會認為：「小王買的房屋坪數多了10坪耶」、「房貸壓力和空間舒適度本來就是成正比」。然而，這種說法不全然正確，因為現在大樓產品普遍有30％以上的公共設施比，房屋權狀多岀來的10坪裡，實際室內多岀來的坪數只有6坪多，因為其中的3坪多是屬於大公（例如中庭花園）、小公（例如該樓層走道）的坪數。


如果小陳買的房屋公設比低於小王房子的公設比，那麼坪數效益也會比較大，小陳和小王買的房屋室內空間的差距也就更低於6坪了。由此可知，想要讓房屋貸款的壓力輕一點，除了選擇適合自己居住所需坪數的房子之外，別忘記挑選一間公設比低一點、室內真實空間大一點的房屋。