Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2021/12/09 【ETtoday財經雲／陳依旻】


各家金融機構總經學家紛紛預測各國央行啟動升息的最快時間點，我國目前仍處於低利環境，銀行業者已紛紛搶推優於牌告利率的台幣高利活存和定存，以及短天期的外幣高利定存，目前活存利率最高為2.6％。


信用卡達人寶可孟今（9）日受訪時指出，民眾可先從高利率開始挑選，如2.6%、2.2%、2%、1.85%。以台幣存款而言，目前台灣銀行牌告利率活儲利率為0.1%，一年期定儲機動利率則為0.84%，觀察目前銀行方案，許多數位銀行或純網銀的高利活儲利率雖高於台銀牌告利率，如遠銀Bankee高利活存2.6%利率、北富銀My Money活存2%利率，雖然都高於台銀牌告利率，但須注意以下幾件事：




 

第一， 注意新舊戶或者其他限制；觀察銀行方案，如遠銀Bankee需邀請一位以上好友申辦Bankee數位帳戶，北富銀則是限新戶。LINE Bank 2.2%跟新光OU的1.85%還有永豐大戶1.1%，都是不限定新舊戶。


第二，金額上限；遠銀Bankee高利活存可享6個月新台幣活存2.6%，上限新台幣5萬元；北富銀限My Money活存2%利率上限新台幣5萬元，且需存滿1萬以上才開始計息。王道銀行日前推出只要在2022年1月25日（含）前從他行轉入或匯入單筆新台幣30萬元（含）以上資金，不限新舊戶均可享有帳戶整整6個月新台幣活儲0.5%額度無上限，其利率雖非市場最高，但若單以存款金額無上限來看算蠻有誠意。


第三，寶可孟指出，假設身上有100萬閒置資金，就可先挑「容量大」的數位帳戶開辦存，像大戶1.1%可存50萬、新光OU1.85%可存20萬、上海商業銀行1.2%可存30萬，加一加就100萬。以上2點再把握從高利率的開始挑選這3個原則，就可挑到適合自己的帳戶存款。


第四，銀行業者補充，民眾還需留意可享利率優惠期剩餘多久；遠銀Bankee雖然活存利率很高，但活動截止日到2021年12月31日為止，若想以高利活存作為資產配置，務必好好看清楚各家方案。


至於民眾究竟該選高利活存還是定存？王道銀行存匯支付部徐佩琳資深協理建議，可根據閒置資金多寡進行台外幣活存及定存的配置，善用數位帳戶優於傳統銀行的活存利率跟流動性，無論是臨時有資金需求或想逢低布局投資商品，都進可攻退可守；部份的資金可選擇定存，把錢存好存滿避免超支。


此外，進行理財決策時，除了單純比較利率外，還應留意各家銀行的優惠限制、計息條件、數位帳戶的客戶權益及產品多元性，以減少資金要在多帳戶間流轉的管理成本。部份數位帳戶並不提供客戶跨提轉優惠或是沒有外幣存款跟投資產品，小資族更應慎選能滿足多元理財需求的金融機構往來。