Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

目前有信貸大約48萬，因利率太高最近想考慮轉貸。2月初看聯徵分數大概500初頭，近期貸款與信用卡(目前有卡循，但7月份可全部繳清)皆正常繳款。目前工作年資5年半，月薪3萬2，已遞出辭呈，6月底會離開。目前手上有兩個offer：
1.某上市上櫃科技廠 副工程師 日班月薪3萬8，夜班月薪4萬4，3個月換一次班
2.一般小企業 儲備幹部 月薪4萬2

想請問：
1.因為換到新公司後，年資又要重頭計算，是否要趁離職前申請轉貸？
2.我知道大部份銀行比較喜歡上市上櫃的公司，是否要為了未來比較能爭取到較好的利率，選擇第1個offer？

我的回答：

利率有多高？也要先說明數據多少(有人拿3%利率都嫌高)，輔以現階段版主職業現況同步分析，才能評估出現在適合轉貸、還是先暫緩等之後有機會再進行。

2月份聯徵信用分數確實不怎麼好，主要原因就如同版主所言：可能原因是貸款都是近期內新增、加上信用卡循環信用導致評分持續無法提升；即使七月份能全部清償信用卡循環，基於信用卡『使用與繳款紀錄揭示一年』、所以信用評分也不是繳清卡循就能立即顯著性的提高。

現職工作年資久、如欲換職確實年資會從新工作開始計算，兩種狀況：

1.在6月底申請轉貸嘗試將『利率高』信貸降低利率(須先釐清是否有綁約、再分析轉貸後可能拿到的利率範圍約多少)

2.新職到任後等年資滿六個月再轉貸，屆時仍要釐清是否還在綁約期內，以及您到哪一個新職能夠拿到多少的利率數據

總結：聯徵信用評分僅供參考、主要是銀行內部評分才影響到信貸利率；其次、工作對於求職者應首重有無良好職涯發展，不是為求降一時的利率而作了沒發展。畢竟有良好發展的工作、未來可產生的職涯效益會比單純省下利息錢來得高許多。

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