網友提問：
1.目前35歲，年收入60-70萬
2.沒有薪轉及扣繳，有所得清單
3.兩張信用卡、國泰及華南，都全額繳清，國泰有預借2.3次
4.中租機車貸款，月繳7200、分48期，已繳21期、只有一次遲繳約2個禮拜
5.國泰信用貸款兩筆，1筆100萬分60期，月繳20087，已繳33期無遲繳，1筆45萬分60期，月繳9940，已繳27期，有一次遲繳約3個禮拜
6.新光信用貸款59萬，分84期，前兩期7076，之後月繳11860，已繳2期無遲繳
想用二胎房貸貸一筆150-200萬把所有的貸款全清，只還一筆，不知道該跟哪個銀行或是融資公司做申請，利率及金額能達到預期
我的回答：
首先須跟版主說明『二胎房貸』在銀行端的授信模式多半屬於『中期放款』與一般信用貸款無異。
其次、二胎房貸還可分『有殘值跟無殘值』兩種型式，如經過初估房屋尚有殘值、不如嘗試申請『房貸增貸』，而無殘值、可貸金額少就更難整合其它負債。最後、二胎房貸利率從3%起計、最高恐達12~15%範圍非常廣！若申請者或房屋整體狀況都不如預期，利率非常有可能居高不下。
要動到房屋、主要須先對房屋初估整體價值，瞭解『房屋座落詳細位置、是透天或傳統公寓大樓、房屋貸款已繳款多久』等。等房屋狀況釐清後、再討論要用房貸增貸或二胎來申請。
另外、版主可以提供扣繳，請問『111年度所得清單申報薪資(50)數據約多少？在職單位有無提供勞健保？』
還有版主『無擔保債務累積總金額也不算少』，還有一筆59萬是近期增貸(須考量到違約金)，另外甚至於有信用卡預借現金等變數。初步分析無論用房屋增貸或二胎恐怕程序上都不容易處理。
最後提醒：融資二胎房貸利率鐵定高(通常高過銀行信貸)，籲請版主審慎思考應放在最後選項；建議先瞭解房屋、釐清借款人職業與財力後，再議操作規劃。
0985-666-807／Line：jerry.chu
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