*線上填寫初評表：https://goo.gl/forms/vFQOQfCjsYfuD1Pg2
*線上諮詢加Line：jerry.chu (或掃描QR code)
*評估過程免費，辦理成功才需付費
*不做債務協商也沒有當鋪私人高利貸借款
*不亂調閱委託人聯徵信用報告
前言：
某網友家屬加我line後代問信用貸款的問題：
“女兒目前年資約7個月擔任檢驗分析員、月薪32K(實領約30K初)。公司不是用薪轉的方式，只是固定時間匯入銀行帳戶有附註﹝幾月份薪資﹞這樣。匯入的薪資戶頭（玉山）因為不是常用戶頭，所以薪資一進去就會轉出或領出，導致這個薪資戶頭餘額近乎0。（112/10/14申辦L銀行信貸婉拒、113/11/11申辦E銀行信用卡沒核）（112/12/26申辦C銀行信用卡有核准6萬額度，113/2/6結帳出了第一期帳單），另有學貸約43萬尚未開始繳款。我知道年資、持卡時間都太短，但家裡有需要，想請問她這樣有可能會過信貸嗎？沒有一定需要多少金額，應該說能貸出來就好。請問是完全沒希望不用試，還是有可能貸成？”
我回覆這女士“就我初步分析您女兒的現況可能會出現一些狀況，包括信用卡剛核且剛出首期帳單、學貸餘額較高且未開始繳款等因素，都會影響到銀行授信額度甚至是意願。若資金不是很急，可以等待持信用卡的時間稍久一些（大約4~6個月）再提信貸申請。若是真的有急需、本次申請金額大約落在10~20萬內，獲貸機率約50%～60%。”
經一番討論後經雙方合意，請女兒加我line預備委託並準備本次信貸申請文件…
本案委託人C小姐現職年資、薪資、負債、繳款往來信用、聯徵被查詢現況：
最高學歷：大學畢業
現職單位：某檢驗科技(股)公司(資本額2900萬)
職稱：內勤職員
勞保投保時間：民國112年07月10日(年資0年7個月)
勞保投保金額：30,300元
111年國稅局所得清單(50薪資)申報金額：n/a
近六個薪資存摺明細(玉山銀行／月薪32K)：
2024/02/07 (112年年終)16695907 15,000元
2024/02/07 (1月份薪資)16695907 30,802元
2024/01/10 (12月份薪資)16695907 30,302元
2023/12/12 (11月份薪資)16695907 30,802元
2023/11/10 (10月份薪資)16695907 30,802元
2023/10/11 (9月份薪資)16695907 28,302元
2023/09/11 (8月份薪資)16695907 29,802元
名下所有銀行授信科目(銀行所有借款與信用卡)一覽：
*助學貸款43萬(尚未開始還款)
*C銀行信用卡：核卡時間112年12月／信用額度6萬元(113/2/6出首期帳單)
非銀行(民間融資公司)債務：無
往來信用紀錄：繳款往來無延滯信用正常
近三個月內聯徵被查詢次數：C銀行信用卡(核准)
對本案分析評估與意見：
1. 委託人C小姐年齡約24歲，首張信用卡則於112年底核准，帳單在113年2月結帳第一期；對於大多數銀行來說仍是信用空白階段，信用往來記錄可參考數據不足，容易遭銀行給予評分不足婉拒。
2. 評估C小姐的勞保異動明細，前職屬於『部份工時』的兼職期間無法加計年資；現職服務單位資本規模屬一般中小企業，職務為一般內勤檢驗分析工作，服務年資到2月底也僅七個月尚屬資淺，對於銀行而言穩定度仍無法加到分數。
3. 學貸雖還沒開始繳款，不過多數銀行也會將此學貸未來可能月付金、先納入本次信貸申請合併計算支出比；且C小姐現職薪資結構並不強，也連帶影響到銀行對授信額度的降低。
操作規劃與應變：
1. 慶幸委託人這段時間內沒有因為資金急切，而找民間融資公司申請小額貸款；否則很有可能因為小額借貸撥款入薪轉帳戶後，經銀行審查發現影響到本次申請結果。
2. 委託人去年找L銀行申請信貸、E銀行信用卡這兩次送件查詢都已超過三個月以上，近期內沒多送多查情況、也讓本次申請減少負面因素；我們與三家銀行資深專員討論後、初步篩選出一家銀行以20萬送申請。
銀行最終審查結果：
核准20萬／分七年攤還／利率x%(一段式機動計息)／月付金3,xx8元／開辦費x,000元(於核貸金額中扣除)／限制18個月內不能清償整筆貸款
結案後心得：
本委託遇到一些意外插曲；首先委託時程恰巧遇到農曆新年前後，之後委託人因為上班時間無法將行動電話攜帶身上，導致銀行徵信人員在電話照會程序上耗費時間較久。到最後雖仍獲准、但我們心裡仍對委託人及其家屬感到過意不去。
最後還是必須誠摯感謝C小姐與家屬的信任、耐心等待與積極配合相關作業，預祝她工作順利、理財有成。
本篇真實案例，非經『作者本人同意』，如發現網友擅自轉載刊登，將以違反著作權法提出告訴！請網友自重。
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