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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

前言

本案委託人S小姐透過加Line方式詢問貸款、最早可回推到7月12日;

“我有貸款的需求(沒有很急),想向您諮詢;先說工作。我從事補教業,7月才剛轉職,和公司簽了一年工作契約,前一份工作年資一年半,做到06/30,然後無縫接軌,兩份都有勞保記錄。目前需求是整合負債,我名下有一筆信貸和兩張信用卡,信貸正常繳款,但信用卡有部分循環。想申請一筆40萬的貸款把所有負債清償,統一還款。或是申請20萬的貸款把卡債全部處理,然後想把卡片額度都降到3萬左右”

由於S小姐一筆信貸是今年初才准貸25萬,不滿一年內要再申請債務整合、就屬銀行授信規定上的『近期增貸』;加上7月份才剛轉職、確實也不符申貸基本門檻,建議等到10月中旬再送(有三次轉帳記錄)較妥;同時我也提醒S小姐『這段時間別找銀行辦信用卡與貸款,避免被婉拒增加聯徵查詢次數,也注意最好存摺內保留四位數的存款餘額(勿月光族)』。

時間到了9月底、我特地提醒S小姐由於下個月初就能提出申請,可事先預備本次信貸(負債整合)所需要的文書資料,並且與委託人相約10月5日在星巴克咖啡門市見面收件、與對委託人進一步釋疑詳談……




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前言

本案委託人S先生是透過“網路搜尋”到我的網站後、直接撥電話給我進行諮詢;據瞭解、他的職業屬『自營寵物美容』業主,個人並沒有設立任何的營利事業登記,是和朋友一起合夥、以朋友所登記資本額五萬元的寵物店為主。

S先生表示除了父親目前病危、可能需要一筆資金以利善後外,也希望多貸一些金額將名下的信用卡債務還清;稍早前則因為自己送過玉山銀行申請信用貸款被婉拒,造成聯徵查詢兩次(08/20、08/28兩查),也讓他不敢再找銀行送件;直到找到我的網站。

我們大約徵詢過S先生職業、收入與負債、信用狀況後,認為本案似乎欠缺了一些銀行願意放心提供貸款的誘因;後續於交談間瞭解到他名下登記一戶房產位於新北市樹林區,我們認為或許這部分可作為說服銀行授信的動機,遂請S先生準備本次貸款所需要的相關資料,以利後續的貸款申請。





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前言

這位委託人Y先生是透過網路搜尋、找到我網站後直接撥電話詢問;他表示希望我能夠協助透過房貸增貸方式,多增貸200萬做為週轉資金。因為需求金額不算少,隨即進一步釐清房屋目前的所在位置、房屋貸款當初核貸、目前剩下多少貸款餘額、與房貸是否正常繳款等等;當然還有Y先生從事的工作職務、年資與收入來源等。

Y先生回覆登記於名下的房屋、位於基隆市信義區教忠街的一棟四樓透天厝,房貸是T銀行、核准金額為895萬,餘額剩下760萬,房貸發生“繳款不足額(因出國10天未注意放足夠的金額導致扣款失敗)”的情況;至於工作部分、初步得知Y先生身分為一自營業主,專營電腦維修販售事業,沒設立營利事業登記、當然也提供不出財務報表與扣繳所得清單等財力證明…所以本案重點就呼之欲出了;即使房貸繳款延遲、能協調銀行端接受,但是無法提供較為有效的財力證明,這一點我想應該就很難讓任何一家銀行接納了

我請Y先生加我Line群組後,請對方先提供房屋與土地所有權狀拍照讓我們先進行初步估價與計算可貸款金額,以便釐清不動產本身增貸價值、再與Y先生約拜訪時間與討論程序進行的細節。





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前言

與這一位委託人L小姐最早接觸時間是在7月4日,當時她主動加入我Line朋友群組後,詢問我有關負債整合與多增貸現金的問題:

在網路上搜尋到您的文章,有關於信貸的問題想請教您。我目前有兩筆信貸第一筆剩88,989(貸60萬.剩五期.利率是5.75%),第二筆剩116,000(貸19萬.剩15期.利率是11.98%),一張信用卡剩70,498。因為8月希望再貸款一筆80~100萬,想詢問您的意見,我在考慮為了提高通過率,要不要在七月先把全部信用卡還掉和八月初的時候把少的那筆少的信貸還掉,只是這樣戶頭會比較難看』

接著我詢問她目前月薪資收入、職稱、繳款信用往來與資金用途後,回覆她:『申請貸款前、還清累積7萬多的信用卡帳單,最好等待聯徵報告資訊更新,但卻無法立即提高評分與銀行過件率。

因為銀行『審查個人信用、其“信用卡使用繳款”是以“過往一年”為基礎,並非只看上個月繳款情況;換句話說、若當事人長時間都在使用信用卡的循環信用(沒有繳清應繳總金額),又只繳帳單上的最低應繳款,整體信用評分都會持續維持低檔。

L小姐能接受且瞭解我的回答,但由於她這個月只先做諮詢,主要是等下個月才會準備辦理。時序進入8月初、L小姐即主動徵詢我可以見面的時間,以及需要準備哪些貸款資料,隨即約父親節下午於忠孝東路西雅圖收件並詳談細節…





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專案說明

企業主或一般民眾如遇到短期大額資金需求,可能會因為『借款人本身資格狀況欠佳』,又礙於『銀行房貸審查日趨嚴格,申請資格不足遭銀行婉拒』,加上『銀行房屋貸款作業時間長、資金緩不濟急』等因素,通常為求得便利迅速、普遍的作法『會將名下不動產向民間當鋪或私人申請借款(並設定給二順位抵押)』~以取得融資應付周轉金。但之後可能遇到"計劃趕不上變化"情況,短期內無法籌到足額資金還清借款,導致每月需支付高額民間借款利息(民間借款計息方式:月息。利息計算約1分~3分、甚至更高都有,導至還款負擔非常重),長期下來不僅負擔沈重,利息支出更是一筆龐大花費。

 

宗旨

有鑑於以上情況,本人與所屬公司深知民間高利貸借款的經濟負擔,故提供代償『房屋有民間(包括私人、當鋪等)借款』的服務;當我們還清民間(當鋪)欠款、同時進行塗銷民間二順位設定(非一般民間轉民間);將所有金額轉回到一般銀行房屋貸款的長期攤還模式,藉以降低還款利息與月付金,讓當事人擺脫需繳付高利息的窘境。

 

提供對象:企業負責人、一般民眾名下『已有登記不動產房屋』者

 

專案特色

1.協助代墊還清民間所有借款,後續辦理塗銷房屋民間抵押權設定
2.將委託人向民間借款本金,移轉『回到銀行』房屋貸款的程序上
3.與銀行長期配合~專案特簽方式進行申請,事成收費最具有保障
4.已承辦成功個案眾多、公司富專業處理經驗~誠心協助委託人解套



以上專案詳細內容與作業程序,如網友有需要協助規劃、歡迎來信:jerry.chu@yahoo.com.tw、或於本部落格留言、或來電0930-066-903(台灣大哥大)0985-666-807(亞太電信)朱先生;謝謝!

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致 各位網友

以下各項資訊,僅提供作貸款之初步評估與後續規劃(資訊絕不公開,也不轉載登載到本版的Q&A)


由於目前銀行各項貸款的徵信與審核過程非常審慎細膩,所以越完整的資訊、我就越能瞭解申請人的背景與現況。如不便於提供於文字資訊,亦歡迎來電或加Line(I.D:jerry.chu,亦可直接掃描QR code)。


使用方式:將以下評估表“以複製方式轉貼到word檔案”後,務必逐項填寫後再回信到我信箱jerry.chu@yahoo.com.tw。所有填寫的資訊、個人與所屬公司謹遵『個人資料保護法』規定,絕不對外公開、亦不會以此去調閱個人聯徵信用報告書(銀行調閱聯徵報告書,必須要申請者身分證影本與本人簽名同意,同時電話錄音存檔),敬請安心填寫。承蒙您的配合,感謝!




.個人資訊

*姓名:
*年齡:
*婚姻狀況(已婚、未婚):
*如已婚、配偶有無工作、配偶是否有協商或是信用異常情況?
                                                                                                 

*是否服役或免役(男性須回答):
*最高學歷(畢業、肄業請說明):
*有無擔任親屬朋友的保證人:        *接續前項、有無正常還款:
*平時有無理財、投資習慣(譬如股票投資、定存、美元保單等):
*近三個月內有無申請銀行信用卡或貸款(聯徵查詢次數)、結果
1.                                                                   
2.                                                                   
3.                                                                   
*最近一年內有無『新增加的負債(貸款或信用卡核准)』,請詳述:
                                                                                                 
*是否曾為債務協商戶?是否為正常繳清繳清已多久時間
                                                                                                
*續上、債權銀行有哪些?請詳述:
                                                                                                


.負債與信用狀況

信用卡:(包括發卡行、信用額度、持卡使用時間、帳單應繳總金額,繳款是否正常等;如持卡張數超過三張以上者,請再自行補充格式填寫)
 
1.發卡銀行:                    
信用額度:             萬元/持卡時間約:             年
本期帳單應繳總金額:                 元
本期帳單最低應繳款金額:              元
繳款習慣是否只繳最低應繳款:                
繳款是否正常:                

2.發卡銀行:                    
信用額度:             萬元/持卡時間約:             年
本期帳單應繳總金額:                 元
本期帳單最低應繳款金額:              元
繳款習慣是否只繳最低應繳款:                
繳款是否正常:                

3.發卡銀行:                    
信用額度:             萬元/持卡時間約:             年
本期帳單應繳總金額:                 元
本期帳單最低應繳款金額:              元
繳款習慣是否只繳最低應繳款:                
繳款是否正常:                

*近六個月內有無使用預借現金功能
*近六個月內是否辦理信用卡分期貸款
*近六個月內有無發生信用卡超額超刷
*有無向發卡銀行申請『將信用卡餘額轉分期繳款(個別協商)』事宜
*信用卡是否有被發卡銀行”降低信用額度”之情況
*是否發生被信用卡銀行內部控卡~導致信用卡無法使用情況
*是否曾發生『信用卡強停、貸款逾催、呆帳,但目前已清償』等情況                                                                                               
*續上、為哪些家銀行?請詳述                                                     


現金卡

發卡銀行:                    
現金卡額度:              萬/持卡時間約:             年
目前欠款總金額:                元/繳款是否正常:             
最近六個月是否仍有使用現金卡借款:                


信用貸款(如有理財型信貸,請告知目前“已動用”額度)

1.核准銀行:                    
/核准時間:             年              月
當初核准金額:                萬/分為              年攤還
每月月付金:                /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                

2.核准銀行:                    
/核准時間:             年              
當初核准金額:                萬/分為              年攤還
每月月付金:                 /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                

3.核准銀行:                    
/核准時間:             年              月
當初核准金額:                萬/分為              年攤還
每月月付金:                /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                


汽車貸款:(如汽車無貸款、則不用填寫)

1.核准機構別:                     (如為民間融資公司、請註明名稱)
當初核准金額:                 萬
核准時間:               年              月
分幾年攤還:             年/每月月付金:               
繳款正常否:                


是否有登記不動產?如有、請詳述以下資訊
 
房屋座落哪一縣市、有無貸款:                    
房貸銀行:                    
當初核貸額度:                 萬
分為幾年攤還:                 年
目前是否有綁約:                 
是否申請過寬限期:              (如有、申請幾年寬限期:            年)
目前每月月付金:                 元
繳款正常否:                        


助學貸款
 
助貸核准銀行:                    
當初核准金額:                萬/目前已繳款多久:             年
每月月付金:                /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                


.目前工作、收入與年資等狀況

*目前現任公司名稱:
*工作職務(職稱):
*公司所在地:
*現職年資(以勞保加保日計算):
*前職工作年資(現職未滿六個月,需填寫):
*月薪平均數據:
*近六個月薪轉存摺(或往存)是否有月光族(發薪日前即領用光):
*近六個月薪轉存摺(或往存)是否有提領數佰元金額
*有無扣繳憑單,如有、年所得數據約多少:
*領薪是否”有部分”為現金發放
*是否可以提供最近六個月銀行薪資轉帳存摺
*勞工保險是否投保於現任公司:
*最近六個月內是否有向公司”借支薪資”
*公司一個月內發薪幾次、各為幾日:
 
*本次需要申請貸款金額:
*行動電話:
*方便與之聯繫之時間:
*請告知需要Jerry協助您解決目前問題的重點:

 
 

謝謝您的撥冗填寫,請記得最後一個動作:mail到 jerry.chu@yahoo.com.tw ,收到後、我將盡快回覆給您

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轉載 2018/11/13 【房地王新聞/盧振池】


房屋貸款市場競爭激烈,政府推出的優惠購屋貸款有意加碼放送!?有鑑於今年度民眾申辦青年安心成家購屋優惠貸款的熱度有逐漸消退的情形,財政部研擬在目前「兩段式」的優惠利率方式,再増加一種「一段式」的利率計算方式,供購屋青年做自由選擇。房市業者表示,不管是一段式、還是兩段式的利率計算,民眾只要以自己的財務情況、利率支出金額為主要考量依據,就能選擇出對自己有利的方式。


根據財政部的統計資料,今年前3季青年安心成家購屋優惠貸款的受理件數比去年同期減少了27.3%,受理金額746億元也比去年同期的金額降低了33.7%,五大行庫的青年安心成家優惠房貸占新増房貸金額的比重,也從去年同期的23%下降到18.4%,主要原因就是現在各公、民營銀行看好房市景氣已經有回溫跡象,積極以更低的利率搶占房貸業務,更何況青年安心成家優惠房貸的金額有最高800萬元的限額規定,一般的民營銀行則沒有限額,兩者比較之下,青年安心成家優惠房貸就變得不是首購族申辦房貸的首要選擇。





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轉載 2018/11/12 【蘋果日報/王鈞生】


房市低迷,貸款核貸成數持續下降,政府統計,今年1至9月份「青年安心成家貸款」,相較去年核貸金額大減3成。首購族王先生認為說:「市場民間銀行一段式利率都能做到1.6%,相比起來,青年安心成家方案只是先甘後苦,沒有特別有吸引力。


為了減輕首購利息負擔,政府8年前開辦「青年安心成家」,2016年起貸款額度提高為800萬,利率由1.58%降至1.44%,使當年受理戶數及金額大增,但隨後房市景氣趨緩,影響民眾買房意願,據財政部統計,今年1~9月受理戶數1.6萬戶、受理金額746億,分別較去年同期減少27.8%、33.7%,顯示出儘管近年房市8成新案都是低總價首購產品,不過政策型優惠房貸因無明顯優勢,顯然不受到市場青睞。


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轉載 2018/11/12 【蘋果日報/王立德】


首購族看過來!面對民營銀行大舉在房貸市場攻城掠地,財政部研擬將「青年安心成家優惠房貸」新增選項,將在目前的兩段式利率之外,新增「一段式」選項,暫定利率為1.68%,不過因目前尚未獲得行政院首肯,未來利率還有調整的空間。


青年安心成家優惠房貸,是政府在2010年時,為了協助青年首次購買自用住宅,降低房貸利息負擔而推出的政策性房貸,由公股行庫承作,累計到今年9月底止,合計撥貸26.8萬戶,撥貸總額為台幣1兆734億元。


不過近期以來,隨著各民營行庫調降利率,搶攻自住客房貸市場,青安房貸的新承作金額節節下滑,今年9月甚至轉為減少,月減96億元,是去年12月以來首度轉為衰退。截至9月底,青安餘額為6388億元。央行統計也顯示,今年9月的五大行庫青安撥貸金額占新增購屋貸款金額的比率僅18.4%,相較於2016年12月的38.9%,已經腰斬至一半不到


財金官員解釋,目前兩段式的青安房貸,頭2年的利率為郵儲2年期定儲利率加0.345個百分點,約1.44%,雖然較低,但第3年起即適用郵儲2年定儲機動利率加0.645個百分點、來到1.74%,就高於許多民營銀行提供的優惠房貸利率。


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轉載 2018/11/09 【鉅亨網/林奇芬】


2018 年進入 11 月,也逐漸步入倒數計時了。究竟誰是今年贏家,誰是輸家呢?隨著近期各大投資機構陸續發表對 2019 年景氣與市場預測,不彷先檢視一下,今年以來各類投資標的,誰的表現最好。


還記得 2018 年初市場預估,大都數認為今年會是持續成長年,由於當時美股已經創了歷史新高,大多數預期新興市場可以接棒演出,其中尤以中國股市最被看好。沒想到 2 月之後美國川普大刀一揮,開始對全球打貿易戰,其中中國受害最重,股市也跌最慘,新興市場更連帶受重挫反而美股逆勢前進,成為唯一贏家。2018 年初的預言,可說是大部分槓龜


根據晨星 (morningstar) 網站統計資料顯示,截至今年 10 月底,所有基金類別中,表現最好的,除了能源類股之外,幾乎都被美股基金包辦,包括美國大型股、健護股、生技股等除了美股之外,幾乎全部股票型基金都是呈現負報酬,美股可說是唯一贏家


至於表現最差的基金類別,全部被新興市場包辦,包括土耳其、中國 A 股、韓國、印度、貴金屬等,平均跌幅接近 20%,可說是慘兮兮。


表現最好與最差的股票型基金

 

表現最好類型 漲幅 % 表現最差類型 跌幅 %
能源 14.01% 土耳其 -38.21%
美國大型增長股 8.03% 中國 A 股 -22.07%
健康護理 6.60% 韓國 -19.72%
美國靈活型股 4.31% 貴金屬 -18.77%
美國大型均衡股 3.86% 印度 -18.56%


資料來源: 晨星網站,統計至 2018/10/31

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