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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

前言

這位委託人Y先生是透過網路搜尋、找到我網站後直接撥電話詢問;他表示希望我能夠協助透過房貸增貸方式,多增貸200萬做為週轉資金。因為需求金額不算少,隨即進一步釐清房屋目前的所在位置、房屋貸款當初核貸、目前剩下多少貸款餘額、與房貸是否正常繳款等等;當然還有Y先生從事的工作職務、年資與收入來源等。

Y先生回覆登記於名下的房屋、位於基隆市信義區教忠街的一棟四樓透天厝,房貸是T銀行、核准金額為895萬,餘額剩下760萬,房貸發生“繳款不足額(因出國10天未注意放足夠的金額導致扣款失敗)”的情況;至於工作部分、初步得知Y先生身分為一自營業主,專營電腦維修販售事業,沒設立營利事業登記、當然也提供不出財務報表與扣繳所得清單等財力證明…所以本案重點就呼之欲出了;即使房貸繳款延遲、能協調銀行端接受,但是無法提供較為有效的財力證明,這一點我想應該就很難讓任何一家銀行接納了

我請Y先生加我Line群組後,請對方先提供房屋與土地所有權狀拍照讓我們先進行初步估價與計算可貸款金額,以便釐清不動產本身增貸價值、再與Y先生約拜訪時間與討論程序進行的細節。





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前言

與這一位委託人L小姐最早接觸時間是在7月4日,當時她主動加入我Line朋友群組後,詢問我有關負債整合與多增貸現金的問題:

在網路上搜尋到您的文章,有關於信貸的問題想請教您。我目前有兩筆信貸第一筆剩88,989(貸60萬.剩五期.利率是5.75%),第二筆剩116,000(貸19萬.剩15期.利率是11.98%),一張信用卡剩70,498。因為8月希望再貸款一筆80~100萬,想詢問您的意見,我在考慮為了提高通過率,要不要在七月先把全部信用卡還掉和八月初的時候把少的那筆少的信貸還掉,只是這樣戶頭會比較難看』

接著我詢問她目前月薪資收入、職稱、繳款信用往來與資金用途後,回覆她:『申請貸款前、還清累積7萬多的信用卡帳單,最好等待聯徵報告資訊更新,但卻無法立即提高評分與銀行過件率。

因為銀行『審查個人信用、其“信用卡使用繳款”是以“過往一年”為基礎,並非只看上個月繳款情況;換句話說、若當事人長時間都在使用信用卡的循環信用(沒有繳清應繳總金額),又只繳帳單上的最低應繳款,整體信用評分都會持續維持低檔。

L小姐能接受且瞭解我的回答,但由於她這個月只先做諮詢,主要是等下個月才會準備辦理。時序進入8月初、L小姐即主動徵詢我可以見面的時間,以及需要準備哪些貸款資料,隨即約父親節下午於忠孝東路西雅圖收件並詳談細節…





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專案說明

企業主或一般民眾如遇到短期大額資金需求,可能會因為『借款人本身資格狀況欠佳』,又礙於『銀行房貸審查日趨嚴格,申請資格不足遭銀行婉拒』,加上『銀行房屋貸款作業時間長、資金緩不濟急』等因素,通常為求得便利迅速、普遍的作法『會將名下不動產向民間當鋪或私人申請借款(並設定給二順位抵押)』~以取得融資應付周轉金。但之後可能遇到"計劃趕不上變化"情況,短期內無法籌到足額資金還清借款,導致每月需支付高額民間借款利息(民間借款計息方式:月息。利息計算約1分~3分、甚至更高都有,導至還款負擔非常重),長期下來不僅負擔沈重,利息支出更是一筆龐大花費。

 

宗旨

有鑑於以上情況,本人與所屬公司深知民間高利貸借款的經濟負擔,故提供代償『房屋有民間(包括私人、當鋪等)借款』的服務;當我們還清民間(當鋪)欠款、同時進行塗銷民間二順位設定(非一般民間轉民間);將所有金額轉回到一般銀行房屋貸款的長期攤還模式,藉以降低還款利息與月付金,讓當事人擺脫需繳付高利息的窘境。

 

提供對象:企業負責人、一般民眾名下『已有登記不動產房屋』者

 

專案特色

1.協助代墊還清民間所有借款,後續辦理塗銷房屋民間抵押權設定
2.將委託人向民間借款本金,移轉『回到銀行』房屋貸款的程序上
3.與銀行長期配合~專案特簽方式進行申請,事成收費最具有保障
4.已承辦成功個案眾多、公司富專業處理經驗~誠心協助委託人解套



以上專案詳細內容與作業程序,如網友有需要協助規劃、歡迎來信:jerry.chu@yahoo.com.tw、或於本部落格留言、或來電0930-066-903(台灣大哥大)0985-666-807(亞太電信)朱先生;謝謝!

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致 各位網友

以下各項資訊,僅提供作貸款之初步評估與後續規劃(資訊絕不公開,也不轉載登載到本版的Q&A)


由於目前銀行各項貸款的徵信與審核過程非常審慎細膩,所以越完整的資訊、我就越能瞭解申請人的背景與現況。如不便於提供於文字資訊,亦歡迎來電或加Line(I.D:jerry.chu,亦可直接掃描QR code)。


使用方式:將以下評估表“以複製方式轉貼到word檔案”後,務必逐項填寫後再回信到我信箱jerry.chu@yahoo.com.tw。所有填寫的資訊、個人與所屬公司謹遵『個人資料保護法』規定,絕不對外公開、亦不會以此去調閱個人聯徵信用報告書(銀行調閱聯徵報告書,必須要申請者身分證影本與本人簽名同意,同時電話錄音存檔),敬請安心填寫。承蒙您的配合,感謝!




.個人資訊

*姓名:
*年齡:
*婚姻狀況(已婚、未婚):
*如已婚、配偶有無工作、配偶是否有協商或是信用異常情況?
                                                                                                 

*是否服役或免役(男性須回答):
*最高學歷(畢業、肄業請說明):
*有無擔任親屬朋友的保證人:        *接續前項、有無正常還款:
*平時有無理財、投資習慣(譬如股票投資、定存、美元保單等):
*近三個月內有無申請銀行信用卡或貸款(聯徵查詢次數)、結果
1.                                                                   
2.                                                                   
3.                                                                   
*最近一年內有無『新增加的負債(貸款或信用卡核准)』,請詳述:
                                                                                                 
*是否曾為債務協商戶?是否為正常繳清繳清已多久時間
                                                                                                
*續上、債權銀行有哪些?請詳述:
                                                                                                


.負債與信用狀況

信用卡:(包括發卡行、信用額度、持卡使用時間、帳單應繳總金額,繳款是否正常等;如持卡張數超過三張以上者,請再自行補充格式填寫)
 
1.發卡銀行:                    
信用額度:             萬元/持卡時間約:             年
本期帳單應繳總金額:                 元
本期帳單最低應繳款金額:              元
繳款習慣是否只繳最低應繳款:                
繳款是否正常:                

2.發卡銀行:                    
信用額度:             萬元/持卡時間約:             年
本期帳單應繳總金額:                 元
本期帳單最低應繳款金額:              元
繳款習慣是否只繳最低應繳款:                
繳款是否正常:                

3.發卡銀行:                    
信用額度:             萬元/持卡時間約:             年
本期帳單應繳總金額:                 元
本期帳單最低應繳款金額:              元
繳款習慣是否只繳最低應繳款:                
繳款是否正常:                

*近六個月內有無使用預借現金功能
*近六個月內是否辦理信用卡分期貸款
*近六個月內有無發生信用卡超額超刷
*有無向發卡銀行申請『將信用卡餘額轉分期繳款(個別協商)』事宜
*信用卡是否有被發卡銀行”降低信用額度”之情況
*是否發生被信用卡銀行內部控卡~導致信用卡無法使用情況
*是否曾發生『信用卡強停、貸款逾催、呆帳,但目前已清償』等情況                                                                                               
*續上、為哪些家銀行?請詳述                                                     


現金卡

發卡銀行:                    
現金卡額度:              萬/持卡時間約:             年
目前欠款總金額:                元/繳款是否正常:             
最近六個月是否仍有使用現金卡借款:                


信用貸款(如有理財型信貸,請告知目前“已動用”額度)

1.核准銀行:                    
/核准時間:             年              月
當初核准金額:                萬/分為              年攤還
每月月付金:                /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                

2.核准銀行:                    
/核准時間:             年              
當初核准金額:                萬/分為              年攤還
每月月付金:                 /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                

3.核准銀行:                    
/核准時間:             年              月
當初核准金額:                萬/分為              年攤還
每月月付金:                /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                


汽車貸款:(如汽車無貸款、則不用填寫)

1.核准機構別:                     (如為民間融資公司、請註明名稱)
當初核准金額:                 萬
核准時間:               年              月
分幾年攤還:             年/每月月付金:               
繳款正常否:                


是否有登記不動產?如有、請詳述以下資訊
 
房屋座落哪一縣市、有無貸款:                    
房貸銀行:                    
當初核貸額度:                 萬
分為幾年攤還:                 年
目前是否有綁約:                 
是否申請過寬限期:              (如有、申請幾年寬限期:            年)
目前每月月付金:                 元
繳款正常否:                        


助學貸款
 
助貸核准銀行:                    
當初核准金額:                萬/目前已繳款多久:             年
每月月付金:                /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                


.目前工作、收入與年資等狀況

*目前現任公司名稱:
*工作職務(職稱):
*公司所在地:
*現職年資(以勞保加保日計算):
*前職工作年資(現職未滿六個月,需填寫):
*月薪平均數據:
*近六個月薪轉存摺(或往存)是否有月光族(發薪日前即領用光):
*近六個月薪轉存摺(或往存)是否有提領數佰元金額
*有無扣繳憑單,如有、年所得數據約多少:
*領薪是否”有部分”為現金發放
*是否可以提供最近六個月銀行薪資轉帳存摺
*勞工保險是否投保於現任公司:
*最近六個月內是否有向公司”借支薪資”
*公司一個月內發薪幾次、各為幾日:
 
*本次需要申請貸款金額:
*行動電話:
*方便與之聯繫之時間:
*請告知需要Jerry協助您解決目前問題的重點:

 
 

謝謝您的撥冗填寫,請記得最後一個動作:mail到 jerry.chu@yahoo.com.tw ,收到後、我將盡快回覆給您

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轉載 2018/09/20 【中國時報/王莫昀】


全台寬限期房貸餘額破兆,在今年底到期的金額就高達5429億元,8大行庫為避免寬限期炸彈引爆,積極出招拆彈,展延寬限期,永慶房產總經理葉凌棋昨警示,今年全台仍充斥7.45萬戶餘屋,房市回溫並未消化,為此8大行庫展延措施並未讓危機消失,只是延後1至2年,預估2019至2021年寬限期炸彈引爆危機將攀升





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轉載 2018/09/20 【ETtoday新聞雲/紀佳妘】


退休族一般可領到2筆退休金,除了勞保老年年金之外,還有勞工新制退休金,強迫雇主每月提撥員工6%的薪水到個人帳戶,而勞工也可另外提撥最高6%。不過根據調查發現,近3成勞工不知道勞保基金在未來20年內面臨破產危機,甚至高達7成人擔心靠勞保與雇主提撥的勞退,無法應付退休之後的生活。


根據勞動部公告《自提勞工人數》統計,在666萬名適用勞退新制的勞工中,額外自主提撥約為46萬人,僅占整體勞工7%政大副校長王儷玲表示,目前勞退自提比率約只有6%,顯然大多數民眾,不了解自己退休金有嚴重缺口,而忽略勞退新制長期累積休金的效益。



王儷玲進一步分析,如果以30歲3萬元計算,假設自願提撥比率6%、每年薪資成長率1%、投資報酬率3%去試算,等到65歲退休後,每月可領取1萬3392元,比完全沒有自行提撥的人多領6700元;若投資報酬率5%,比沒有自願提撥者多領9951元。

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轉載 2018/09/19 【ETtoday新聞雲/文章摘自遠見雜誌/林讓均】


《遠見》施羅德投信政大商學院資料採礦中心再度合作進行「台灣工作族群退休準備指數大調查」,調查發現台灣工作者退休準備相當不足,得再加把勁。


今年7月,年金改革正式上路。退休軍公教族一見面打招呼時,問候語不再是「呷飽沒?」,而是「退休金被砍多少?」「還剩多少?」「提訴願沒?」,許多人收到處分書後,不敢相信老本嚴重縮水,抱怨電話打爆相關部會。蔡英文總統推動年金改革,繼軍公教後,下一波被改革的對象就是1000多萬名勞工,往「繳多、領少、延退」的目標改革。如果你還沒退休,那麼恭喜你,還有時間應變。


五年追蹤 4.17分持續落底


《遠見雜誌》連續五年追蹤國人的退休準備狀況,每年成績多半不理想。可能受年金改革影響,今年分數更差。今年,《遠見雜誌》、施羅德投信與政治大學商學院資料採礦中心再度合作,進行「2018台灣工作族群退休準備指數大調查」。


本調查參考AEGON(全球保險集團)從2012年開始進行的跨國退休準備指數調查,並修改為台灣版本。主要以七個問題測知25~55歲工作者對退休準備的認知與行動狀況,一探台灣工作者(泛指各領域在職工作者)對退休準備的認真程度。


今年調查執行單位為政治大學商學院資料採礦中心,調查對象是25~55歲的台灣在職民眾,調查期間為6月1日至6月18日,共完成1200份有效問卷。經加權演算,今年「台灣工作者退休準備指數分數為4.17分,以滿分10分,及格6分來看,顯然台灣工作者的退休準備遠遠不足。放在全球評比,處於末段班。


根據AEGON長壽與退休中心發表的「2017退休準備調查」(Retirement Readiness Survey 2017),橫跨歐、美、亞與澳洲15個國家,平均值為5.9分,其中日本敬陪末座,只有4.7分;印度最高7.6分;美國次高6.9分。台灣調查結果竟比日本還低


本調查的前六個問題,有三題屬於態度與認知。包括「同意準備足夠的退休金是自己的責任?」「覺得需要替未來的退休生活做財務規劃?」「是否了解如何做退休財務規劃?


另外三個行為題,包括:「現階段的退休理財,有按原先的計劃進行嗎?」「退休時所累積的金錢足夠應付退休生活?」「有信心在退休後取得退休前每月收入的六成?


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轉載 2018/09/18 【好房網News/林奇芬】


根據內政部統計,截至今年8月底台灣每家戶人口數平均僅2.71人,六都中,台北市、高雄市2.53人最低,台中市2.89人最高。而這個數字是近20年來最低,10年前每家戶人口數平均是3.44人,比目前約多了快1人。




小宅將是未來房市主流,主要因為以下幾個趨勢正在形成


而按照目前台灣新生人口數低,人口老化速度快的趨勢來看,每家戶人口數直直落,將是不可避免的趨勢。而這個趨勢也更說明,未來房地產市場將是小宅當道

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轉載 2018/09/13 【經濟日報/李娟萍】


台灣房地產在「高總價」、「高門檻」雙高天花板下,已經不復以往的轉售獲利模式,除非入手價格破盤,或是眼光獨到,利多發酵,價差機會才大。


台灣房屋智庫執行長兼發言人張旭嵐建議,想要透過房地產累積養老金,須有中長期的投資規劃。張旭嵐說,2016年房地合一稅實施後,新制對非自用者不利,房地合一稅將長期持有自用住宅定義為六年,並有400萬元免稅額,獲利超過400萬元,課徵資本利得10%稅率


對於短期投資客來說,持有一年內出售課徵45%稅率,持有一至二年出售課徵35%,二至10年則課徵20%,轉手獲利空間受限,以致目前房地產市場以自用買房者居多,投資客退場。


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轉載 2018/09/13 【經濟日報/李娟萍】


國人投資境內外基金金額超過5兆元,投資基金已算是顯學,該如何替自己存到退休金?遠東國際商業銀行協理、投資顧問部部長高宇宏建議,退休若選擇以基金投資,宜選擇「低波動、累積型,善用時間創造複利效果,累積退休財富。


高宇宏分析,以存退休金為目的進行基金投資,如果離退休的時間還很久,首重「穩健、累積」,宜挑選符合「長線穩定增值」條件的基金。有三種基金符合上述條件,分別是累積級別固定收益型平衡型多重資產型基金,這三種基金波動度低,長期投資下來,較不易被市場震盪起伏因素而被「拋」下車。


選定基金之後,接著要檢視基金組成之中的「市場」及「產業」,是否有符合中長線且具未來性題材的產業配置,投資標的須尋找未來賺錢的企業,而不是過去賺錢的企業,例如近期的股債平衡型基金,股票部位如有科技產業,就具未來性。


又如累積級別固定收益型基金,基金組合投資中常有高收益債或新興市場債券,則要以償債能力強及財務穩定高的企業為主,才不致有太高違約風險。


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