Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/05/22 【蘋果日報／陳建宇】


房價愈來愈高，薪水卻沒有變多，有殼蝸牛每個月的薪資收入，可能大多用來繳交房貸，手頭可運用的資金不多。若臨時有資金需求該怎麼辦？由於這幾年房價漲幅高，可藉由自身的房屋增貸，不失為應急的好方法。


有一句閩南語俗諺說：「錢銀，三不便。」意思是錢財不是想要就有的，人總會遇到需要金錢但卻沒有的時候。遇到這種狀況該怎麼辦？向銀行辦信貸，利率高得嚇人，向地下錢莊借錢、搞不好一輩子都還不完。但如果民眾本身已經辦理房貸，就能藉由「增貸」填補短期的資金需求。






月還款變2筆 負債比增


增貸是在民眾已有的房貸上，再向銀行借款，台灣房屋高雄博愛特許加盟店店長李魯昌舉例，假設民眾在10年前買房並貸款，10年來房貸繳息都正常，臨時有資金需求向銀行申請增貸，通常可申請成功。


此外，房屋所在位置及目前的殘餘價值則是增貸金額的關鍵。地政士林月蓮表示，若是地段位置較佳的物件，或在5年前購買的房屋，經過這幾年的房價飆漲，都有一定的漲幅，價值應該比當初取得時的價格更好，銀行鑑價時也能估到更好的殘餘價值，增貸金額可以更高。


但民眾必須注意，增貸是在原本的房貸基礎上再添加1筆貸款，每月必須償還的金額變成2筆，負債比也會提高。李魯昌指出，若銀行評估每月需償還的金額佔所得的50%以上，就可能因為申請人的負債比過高而拒絕增貸，民眾仍須視自身還款能力申請。


【專家說】勿申辦多家銀行


若過往房貸繳息正常，信用也沒有瑕疵，原銀行是最好的增貸選擇，不過，也可向其他銀行洽詢。但民眾最好比較各家方案再鎖定特定銀行申辦，否則可能因為短期被聯徵次數過多，導致銀行失去信任感、因而拒絕增貸。