Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/07/09 【好房網News／賈蓉】


房屋議價空間增大，不少民眾趁機進場撿便宜，但除了向屋主殺價之外，更要精選貸款方案。財經專家盧燕俐表示，目前多數銀行提供房貸「本息定額攤還」，但若使用「本金平均攤還」方案，以1,000萬房產為例，就可減少13萬元利息成本，民眾可以大省荷包。


蘋果日報報導，房產企研室經理何世昌表示，市場上待售建案，只要願意降價，都能刺激看屋與成交組數成長1～3成，顯示不少民眾等待房價下修，趁勢進場「撿便宜」心態濃厚。


不過財經專家盧燕俐在東森財經台《57新聞王》中提醒，民眾買房除了要注意房屋的好壞、CP值，更不能忘記挑選適合自己貸款方案替自己省荷包。盧燕俐分析，目前坊間銀行多半提供「本息定額攤還」貸款方式，雖然每個月扣除的貸款金額相同，方便民眾財務規劃，但貸款的總利息卻較高。以「本金平均攤還」方案，雖然前期負擔較重，但長期而言比較划算。


盧燕俐以貸款1,000萬元、利率2％、貸款年限20年為例，「本息定額攤還」每個月須固定還款50,588元，總利息為214萬元；若改由「本金平均攤還」方式，從第一個月還款58,334元，之後每個月因本金減少，利息也跟著降低，要攤還的金額逐月遞減，20年總利息算下來約為200萬元，兩方案相差超過13萬元。盧燕俐說明，不過因為銀行主力為「本息定額攤還」，因此除非貸款人主動要求，不然銀行鮮少使用「本金平均攤還」方式。  


台灣房屋智庫發言人張旭嵐接受蘋果日報採訪時透露，「本金平均攤還」屬於先苦後甘的還款方式，但因為一般購屋者初期的經濟能力有限，此種「先高後低」的還款方式對年輕族群來說壓力較大，民眾在申辦房貸時，可以請銀行試算兩者還款方式的差異，以最有利的還款方式，保持自己良好的信用為佳。