Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/17 【蘋果日報／彭蕙珍】


股票、基金、期貨，會因市場起伏而虧損，投資是否能穩賺不賠？這是周錦材一直在找尋的投資工具，直到赴英國念研究所，接觸到「指數化投資」，才找到穩健的投資方式，那就是ETF。他從2006年開始投資，其間歷經2008年金融風暴、2011年歐債危機，績效卻不減反增，2013年單年更達20%，累積10年報酬率高達148%。


大學時，周錦材聽表叔聊起投資觀念，「要學會用錢賺錢，創造金錢的複利效果。」於是，將打工2年存下來的10萬元拿去投資基金，先買東歐基金，小賺5%，加碼後卻開始虧損，又聽信理專的話，轉換到原物料基金，竟又下跌10%，最後認賠出場，損失近5萬元。其後，聽明牌買股票，也是虧損連連。


出書推薦17檔標的


赴英國讀MBA，他接觸到ETF（指數股票型基金），2006年就開始投資，「先開戶，再慢慢買。」他發現ETF是一個讓人願意將錢勇敢投資進去的理財工具，「它可以慢慢滾動財富，蠻穩健的。」他表示，ETF在國外是很受歡迎的投資方式，有非常多書籍介紹如何投資。今年4月他出書推薦17檔有潛力的ETF，「若想買股票型ETF可選VTI（Vanguard整體股市ETF）和SPY（SPDR標普500指數ETF）；全世界股票可選VT（Vanguard全世界股票ETF）；非美國可以投資VEU（Vanguard FTSE美國以外全世界ETF）、CWI（SPDR MSCI美國以外全世界ETF）。」


每年檢視反向操作


「債券型股票推薦IGOV（iShares國際政府債券ETF）、BWX（SPDR巴克萊國際政府債券ETF）。」周錦材強調，投資一定要股債平衡，「股票與債券是負相關，股票漲、債券就跌，以iShares美國核心綜合債券ETF為例，2008年它是正報酬，績效為5.88%，當年股票型ETF是負30~40%，若想低點加碼但手中沒錢，就可賣掉債券型ETF，買股票型ETF。」


在操作上，他建議每年底或次年初檢視1次，「選擇年底是因為可以看到這檔ETF整年度的績效表現，再決定加碼或減碼。」檢視成績時，要賣掉獲利的ETF，投資虧損的，他說，這樣做看似違反人性，卻能有更好的績效表現。


周錦材小檔案
★年齡：1976年(39歲)
★學歷：
．英國倫敦大學
．皇后瑪麗學院商學研究所
★理財經歷：
．20歲 用打工存下來的10萬元買基金虧損
．30歲 買ETF，迄今為止獲利148%


買台灣50 輕鬆年賺20%
轉載2015/08/17 【蘋果日報／彭蕙珍】


對於新手投資者來說，若覺得到美國證券公司網路開戶，買ETF太複雜，也可以考慮買台股ETF－台灣50（0050）。
專職投資人施昇輝2008年後認真買台灣50，迄今每年平均績效約在20%，他認為「投資要簡單。」


比放定存好


他表示，美國ETF與台灣ETF的概念一樣，「若看這2年操作基效，美股當然好，以熟悉度來說，台灣50最適合台灣人投資，比較方便也有親切感，如台積電、鴻海，很容易獲得這些公司的訊息。」 
已退休的他強調：「我從來不想要賺更多錢，買ETF一年輕鬆賺10%不是問題，比放定存好。」 


他指出，台灣50選50支股，科技、傳產、金融，都做好了分配，「買個股還是有風險，我連選股都不要，這樣才能樂活。」 他指出，ETF適合長期投資，雖無法像投資個股1年可有1~2倍的獲利，但很穩，且適合長期投資。 施昇輝進一步表示，任何時候都可以買進台灣50，若要有更好的報酬，只要看得懂日K值即可，「日K小於20或40買進，大於80賣出，1年可以操作3次，1波約賺3~4%，3波可賺12%。」


適合長抱 新手隨時可買


「在美國有一半的人在買ETF，台灣則是較多的人在買共同基金。」周錦材說：「投資ETF每年可以有8~10%的獲利，它的手續費很低，每次約210元台幣，共同基金的手續費太高，約1.5~3%，內扣成本要1.8~2.8%，以10年績效來看，90%的共同基金輸給ETF。」


手續費比基金低


若到國外券商買ETF，通常會用美元付，若有匯兌損失會不會吃掉獲利？他說明：「美元的匯率會在一定的波動，約10%，ETF 5~10年的報酬率約為90~100%，拉長時間來看沒差，但若用1年來看，獲利會被吃掉。」他強調：「ETF適合長期投資，不要短線操作。」 
新手想買ETF，何時進場？他表示，任何時間都可以進場買，「第1次投資的朋友，手上若有100萬資金，可分2年進場，1季或半年進場1次，一定會買到低點。」至於每月3000~5000元定期定額投資，他認為不適合，「每1次券商都會索取最低費用，如210元台幣，並不划算。」