民國105年09月06日一位【khwei】網友提問：
小弟一房貸疑問求教：在下以炒股為生，最近首購買房，準備辦過戶，房子在高雄，中古國宅約25坪，報稅只有股利所得，帳戶存款，無薪資單
請教：股票族應該怎麼向銀行端談房貸，貸款成數不用高、三成(百萬以內)，還款年限10、15年內都行，然後利率有可能壓在2%正負0.2%、或2%以內嗎？若薪資所得對申貸很重要，那小吃店生意(無報稅)，和退休中老年人、買房子要怎麼談貸會較順利？
我的回答：
針對問題、提供個人曾擔任銀行房貸授信的經驗回覆如下
一、炒股族明確屬於銀行內部『高風險族群』。試想：既然是炒股投資就必定會有贏有虧，一旦操作不慎、出現虧損動輒都是十數萬到上百萬都有可能。若網友『非長期持有股票投資者』，而是『短期持有、且經常性操作期貨選擇權等衍生性金融商品』，對銀行來說只是更充滿變數與不確定性。
二、房屋貸款屬於長期攤還項目。房屋貸款一分期就是長達10幾年到20年的攤還，若借款人本身沒有穩定工作收入來源，容易出現繳款延遲的情況。
雖然網友首次購屋需要的貸款成數不高僅三成，對於房貸銀行而言、房屋的擔保價值算是充分；惟借款人職業因素仍是本案關鍵，需以整體財力證明多寡(股利所得，帳戶存款等)再評議。利率部分恐怕比較難控制在2%內，原因在借款人的評比不如一般申請人來得穩定，風險高、自然利息也就難降得下來。
至於小吃店無營登、但是至少有一個“正當職業”可讓銀行覺得較放心，若業主平常有存款習慣，也可將銀行往來存摺做為一般基礎財力證明。而退休中老年人若是每個月領有退休俸、對銀行來說也可以看到“每個月都有固定收入”進來可納入財力計算；反之若無、就是請對方提供一親屬財力保證人，也可以補強房貸授信。
以我們跟銀行往來經驗、通常『都不會讓炒股族做為借款人的職業』~若是太過坦白或直接、結果多半都是婉拒，不會給借款人帶來立竿見影的好效果。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論
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