Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/10/20 【鉅亨網／李宜儒】


儘管美國升息機率大增，但是整體來看，全球利率仍處於相當低水準，因此投資債券風潮方興未艾，然而一般投資人要投資債券還是有一定難度，這時債券基金就成為最佳的選擇，蕭碧燕老師表示，投資債券基金若是以配息為目的，有三大必勝關鍵，包括要認清以配息為目的、不在乎淨值波動，及長期投資。


對於投資債券基金，蕭碧燕表示，投資人最重要的是要了解自己要的是什麼，是要資本利得？還是要配息？如果是要資本利得，基本上就是選在低點買進，其他的操作方式跟一般的基金並沒有太大不同，也就是「低買高賣」就對了。


但是如果投資人已經確定自己是要以領取配息為獲利方式的話，蕭碧燕表示，那就要有長期持有的決心，而且相較於其他股票型基金要持有 3-5 年以上，債券型基金的持有年限，基本上就是要以 10 年起跳。



蕭碧燕說，她有一個學生，從 2000 年就開始持有某檔債券型基金，到現在 16 年了，當初投入資金早就都已經從配息當中完全回本，現在不管遇到多少的黑天鵝，他也不會怕，因為基金早已回本。


再者，基金每天淨值都會有變動，蕭碧燕表示，債券型基金不要怕淨值波動，只要你是以長期投資、已領取配息為你的投資目標，短期的波動並不會影響到你的獲利，只要基金穩定配息就好。


至於要不要投資以外幣計價的債券型基金，蕭碧燕表示，基本上仍不脫上述的三個心法，也就是以配息為目的、不在乎淨值波動，及長期投資，因為只有透過長期投資，才能將匯率等風險降到最低。


最後還有一個重點，蕭碧燕表示，投資人所領取到的配息，絕對要有效的利用，不管是再去投入其他的基金，或者是拿來繳房貸都好，因為這樣好好利用配息，就等於是發揮了複利的作用，也才不會白白浪費了這些的配息。


此外，在挑選債券基金方面，也可以參考鉅亨網近期上線的「債券基金配息專區」http://fund.cnyes.com/Fixedincome/?ga=nav，其中規劃了債券基金龍虎榜，將境外及境內債券型基金分類，基本上投資人可以根據配息、績效、穩定性、超額報酬等計項較常用選項，而且每檔都有標示其計價幣別、對沖或避險、配息周期等基本資料，投資人可以搭配自己的投資特性，去選擇合適的債券型基金，以豐富投資組合。


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