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轉載 2017/08/30 【​經濟日報／王奐敏】


近來年金改革議題沸沸揚揚，引發部分軍公教人員反彈聲浪不斷，民眾對於未來的退休生活普遍存在不安全感。根據富邦投信委託中經院所做的「國人安心樂活享退調查」顯示，多數的台灣民眾對未來退休準備規劃是明顯不足的。


有鑑於此，富邦投信昨（29）日舉辦「退休理財不能等 善用ETF晚年樂無憂」投資講座，除了希望喚起國人對於退休理財的重視，也給予民眾退休理財工具的最佳建議。參加這次講座的貴賓包括中華經濟研究院院長吳中書、富邦投信董事長胡德興，以及富邦證券執行副總經理郭晃庭。現場參與民眾相當熱烈，顯見民眾對切身相關的退休理財議題有高度興趣。


吳中書指出，根據這次研究調查結果，推估國人未來退休後的開銷支出將至少需要892.58萬元以上，以目前調查結果顯示，民眾的未來退休規劃準備明顯不足。


此外，調查中甚至有55.8%表示目前沒有投資理財規劃，未退休族群無退休規劃的關鍵原因在於沒有足夠閒錢可運用，儘管這與目前台灣薪資水準有關係，但也有部分民眾是沒有仔細思考關於退休規劃的問題，顯示國人對於退休後的生活理財觀念確實需要再教育。


在投資理財工具選擇方面，吳中書表示，民眾多以股票、商業保險和一般基金作為主要投資工具；在預期退休後的理財工具部分，定存也是重要的投資工具選擇。這顯示，雖然市場上的退休理財工具很多，但民眾仍著重在保險、股票與一般基金等投資工具，對於其他金融商品的了解投入仍顯不足；各年齡層民眾可理財金額多在3萬以下的小額投資，並期待具備低風險又能帶來穩定報酬的投資理財工具。


因此，吳中書建議，考量各年齡族群對於投資因素的衡量及投資工具的選擇偏好，政府或相關單位未來若能適時提供具多樣性及交易便利的ETF理財工具的投資誘因，鼓勵民眾將ETF作為個人主要的退休理財工具，預期將不僅可增加國民財務理財操作的運用彈性，也可滿足不同族群的退休儲蓄需求、協助個人分散風險、掌握一定程度報酬，以提高國人對未來退休金準備的信心及對政府的信賴與有感。






富邦投信推ETF商品 量身搭配服務


富邦投信董事長胡德興表示，退休理財的最佳方程式就是「定期定額＋長期投資」，而ETF則是最佳的退休理財工具。


由於ETF具備透明、長期績效佳、成本低、風險分散的優勢，運用ETF做好退休準備，已是未來大趨勢。


胡德興指出，富邦投信早在去年即已嗅出退休理財是國人很迫切需要的課題，為了瞭解不同世代的退休理財現狀、進而提供適合各類族群退休理財的投資建議，才委託中經院進行研究調查，並著手推出「我的退休GIFT（Great Investment For Tomorrow）組合」，網羅富邦投信最優質的原股型ETF商品，根據投資人的退休規劃與投資預算，提供最佳的投資配置建議。


根據統計，同時持有不同區域資產的投資組合，其年化報酬率可達近10%，遠優於單純持有單一國家部位的投資組合。只要選擇長期趨勢看好的ETF，加入退休理財的投資組合，不僅可提升投組績效，也可降低投組波動率，投資效率大大提升。


胡德興說，簡單、方便、客製化的退休理財規劃是富邦投信努力規劃的方向，運用ETF來建構投資組合，將可以降低調整時的交易成本，提高長期投資的總報酬率。


富邦投信「我的退休GIFT」初期先依據不同風險等級規劃三種資產配置建議，未來也將積極規劃專業ETF投資團隊，主動順應市場動態來優化投資組合，如再平衡或配息再投資，以建構出每個人專屬退休資產配置組合。