Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2021/07/27 【鉅亨網新聞中心】


2021 年在上半年風風雨雨中度過，儘管全球股市上漲 14%，台灣股市上漲 20%（以台幣計算，期間為 2020/12/31 – 2021/7/22），但期間因為疫情反覆升溫，許多股民被洗出市場，反而基金族則是可以較安心地守住資產。2021 年上半年，大家都在買哪些基金？這些基金的特色又是什麼？透過這篇分析來一探究竟！


1.國人最愛買的境外基金

今年上半年，在所有境外基金中，國人最愛買的基金前兩名是較穩健的配息型基金，而後三名則是較積極的股票型基金，而且國人具有跌深反買特性，因此股票型基金買盤集中在近期有明顯修正的科技股和中國股票基金。

第一名是績效跟配息率表現都不賴的安聯收益成長基金，聚焦在美國成長股、高收益債與可轉債三類資產，第二名則是績效常列同類前二分之一的摩根環球高收益債券基金。第三名和第五名皆是成立超過 15 年以上的老字號科技基金，貝萊德世界科技和摩根美國科技基金，第四名則是以聚焦在 H 股的摩根中國基金。

 

資料來源：MorningStar，「鉅亨買基金」整理，績效以新台幣計算至 2021/6/30。上表基金為在台灣核備可銷售且國人持有比例超過 20% 的境外基金管理規模成長清單前五名。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。

轉載 2021/07/26 【好險網／程芳瑀】


現在已有許多青壯年人意識到退休議題，並開始著手規劃，以儲蓄險累積資產是很多人推薦的方法，但當辛苦累積到一筆退休金時，如何克制自己花費也是很多人憂慮的一環。就有內行人分享，存到錢後將資產轉換成年金險，就能更有效守住退休金、創造每月現金流，不怕辛苦存到的錢不小心全花光。


一名網友在臉書理財社團《存錢公社》求問「存退休金的方法」，許多人推薦以儲蓄險作為規畫主軸，搭配部分外幣理財或是定期定額投資股市。網友表示，儲蓄險中途解約會有部分虧損，因此許多人會咬緊牙根繼續繳，如此便能達到紀律投入又守財的目的。


有專業人士認為，「目前最好的保本方式還是儲蓄險」、「保本！利息穩穩的都可以拿到...也有身故保障」至於利率考量，網友建議要多做功課多比較，或是找業務人員尋求協助。至於目前如何選擇儲蓄險，就有不少人建議可以投保美元保單，「美元儲蓄險建議可以買短期比較不會有匯差的風險」、「好處是利息高！身故保障也高」。

 

轉載 2021/07/18 【工商時報／黃惠聆】


兩年前在金管會主導下，基富通平台上，以退休準備為主要投資目的全民退休投資專案─「好享退」首批即將在8月屆滿，9檔基金全部正報酬率，甚至有3檔基金累績報酬率逾三成。這兩年期間，有一年半歷經全球新冠疫情、各國央行實施極寬鬆貨幣政策，讓全球大部分股市衝高，使得「好享退」二年期績效顯著，有些「好享退」投資人在2020年3~4月全球股市大跌之際甚至還大舉加碼，2年的投資報酬率明顯高過平均值。


細看9檔好享退基金績效仍明顯有差異，這二年持有股票比重高、累積報酬率相對高；但若只持有債券，2年累積績效則乏善可陳。這個結果和私校退撫基金績效結果相符合，私校退撫基金在2013年3月1日成立，根據私校退撫基金官網公布報酬率顯示，至7月14日為止，積極型累積是近74％、穩健型逾67％，然而保守型累積報酬率是19％多。

 

轉載 2021/07/26 【經濟日報／高瑜君】


本土資金持續加碼中小型成長題材科技股，帶動7月以來櫃買指數上漲3.1%，超越大盤的跌1%。觀察17檔台股中小型基金表現，當中有七檔基金報酬超過3.5%，表現亮眼。法人認為，投資人可透過定時定額方式，參與擁有多頭氣勢的台股表現。

 

轉載 2021/07/24 【經濟日報／王奐敏】


近年台灣人口成長遲緩，高齡、少子化現象持續，老化指數大幅提升，相較於勞動人口的緩慢增加，扶老比也相對攀至新高，尤其介於老中青三代間的三明治世代，上有年邁長輩要照顧，下有年幼子女要撫養，所要背負的責任與壓力不但大增、開銷也愈來愈大，提早著手規劃退休理財刻不容緩。


安聯投信表示，三明治世代所面臨到的開銷壓力非常大，也常常因為陷入蠟燭多頭燒的局面，更容易荒廢紀律理財的重要性。因此三明治族要如何針對不同需求、做區隔性的規劃，不至於忙到最後、兩手空空，至為重要，在起步著手規劃理財時，一定要把握三要與三不原則。


在三要原則部分，首先是儘可能養成作帳習慣、掌握自己每個月財務狀況、避免入不敷出的情況。


其次，規劃一個專門做為緊急備用金的帳戶、可以零存整付，或是有節慶獎金收入時、紀律性的存入，以備不時之需。


第三，正因為可能每個月可投入理財的金額並不高，所以可善用定期定額的方式累積資產。


在三不原則上，安聯投信提醒，由於利率水準仍處於相對低的水位，年輕人準備退休的理財，一定要及早行動。


一是不要遲疑、不要投機，要趁早開始。


二是不要複雜、都想投，建議可多善用主動式台股基金、組合基金都是很好的入門標的。


第三是不要追高殺低、任意停止投資，善用定期定額，做好投資紀律。

 

轉載 2021/07/22 【鉅亨網／王莞甯】


台灣央行今 (22) 日公布 6 月五大銀行 (台銀、合庫銀、土銀、華銀和一銀) 新承做放款統計，新承做購屋貸款 667.18 億元，月增 7.59 億元，創今年來單月高點，而房貸利率 1.353%，較上月略增 0.003 個百分點。


央行說明，5 月中旬以來因本土疫情爆發影響看屋，不過，部分地區仍有交屋潮，加上房地合一 2.0 將上路出現一波換手潮，使 6 月購屋貸款仍較上月續增，利率則與上月相當。


據統計，台北市 6 月買賣移轉棟數 2,967 棟，月減 1.1%，年增 29.8%；新北 5,609 棟，月減 14.4%，年增 9%；桃園 4,239 棟，月增 8.8%，年增 10.5%，創今年單月最高；台中 4,753 棟，月增 10.5%，年增 30.3%，創 11 年來同期新高；台南 3,263 棟，月增 29.6%，年增 70%，更創同期新高；高雄 4,196 棟，月減 6.5%，年增 42.7%，也是近 9 年同期高點。
 

轉載 2021/07/19 【好險網新聞編輯中心／來源：工商時報彭禎伶】


第六回合生命表上路 H2必買保單揭曉


7月1日第六回合生命表上路，預期長年期壽險保費相對上半年便宜，八大壽險公司推薦2021年下半年必買的一張傳統壽險保單，清一色是繳費期6～10年以上、保障型的美元利變壽險，宣告利率都在3.1～3.3％之間，保單預定利率則在1.6～2％之間，這類保單訴求活著增加保障，繳費期滿若有急用，解約多數保本，身故則作為資產傳承之用，因此最高可投保100萬到1,000萬美元不等。


低利率環境持續，保單預定利率低，加上新台幣投資工具不多，新台幣利變壽險幾乎不太具有競爭力；加上海外投資已無太多額度、匯兌成本波動又大，各壽險公司目前都以美元利變壽險為傳統壽險保單的主力，雖然保費高的「神單」多數是躉繳型，且多是銀行通路銷售，但在金管會政策引導下，壽險公司公開推薦的保單一定是多年期繳費的保障型商品。


但考量到台灣保戶還是偏好有儲蓄成份的保單，所以八家壽險公司多推薦六～十年繳費美元利變壽險，保障型的宣告利率較高，目前都有3.1％以上，最高到3.3％，扣掉保單預定利率（1.6～2％），都還有1.2～1.55％的利差，乘上保單價值金後，就是保戶可以期待的增值回饋金。


再加上這類保單，壽險公司都給予轉帳加計高保費等折讓，即保費還有折減2～6％不等，有助提高保單的內部報酬率（IRR），不過由於都分六～十年以上繳費，短期投報率自然明顯低過躉繳保單，所以壽險公司訴求此類保單亦可當作「傳家保單」，即可進行資產傳承。

轉載 2021/07/22 【工商時報／陳愛珠】


盤中零股交易自去年10月26日上路以來，成為許多小資族選擇的投資工具。觀察台灣證券交易所近十日零股交易成交金額前十名的公司，多數為股價高、動能強勁，且近期討論度高的企業。中信投信即將募集的「中信小資高價30 ETF」將小資熱門股與高價股結合基本面分析進行篩選，納入30檔最夯高價股，幫助小資族一手掌握熱門標的，還能做到風險分散的效果。


中信小資高價30 ETF經理人張逸敏表示，小資族因資金有限，投資較難進行分散布局，若是單壓個股，投資風險較高。透過ETF投資，不用煩惱如何挑選標的，又可節省頻繁換股所衍生的操作成本，還能以相對親民的價格就能成為一籃子高價股的股東。中信小資高價30 ETF主要追蹤臺灣指數公司特選小資高價30指數，其30檔成分股平均股價達722元，經過公司治理、財務面及流動性等條件篩選，同於買進PR值位於99％的高價優等生，是台灣首檔聚焦高價股的台股ETF。


觀察近十個交易日零股交易排行，包含台積電、聯發科、富邦媒、大立光、聯詠等企業，均為特選小資高價30指數成分股。可說是廣納高競爭性、高獲利、高動能、「高貴」的股票，不分產業、題材，都可以在這檔ETF中找到。

 

轉載 2021/07/22 【經濟日報／程士華】


財政部昨（21）日公告全台囤房戶統計，截至今年6月30日，全國持有非自用住宅人數來到50.2萬人，相較於去年48.2萬人略微成長，其中持有一戶非自用住宅者增加近2萬人，是過去一年非自住住宅成長的主要來源。而持有二戶以上者略有下滑，從去年21.3%降為20.5%。


根據財政資訊中心統計，透過房屋稅籍資料進行個人歸戶後，今年截至6月30日，全國持有非自用住宅人數已來到50.2萬，其中有39.9萬人為持有一戶的情形，約莫10.3萬人超過二戶。


囤房稅從2015年開始上路，依《房屋稅條例》規定，住家用房屋區分為自住及非自住，自住住宅稅率為最低的1.2%，但是每個家戶最多只有三戶可依自住稅率課稅，超過者要依新增且上修的非自住稅率課稅，稅率1.5%起跳。財政部表示，此次進行統計資料歸戶時，是按照身分證統一編號歸戶，因此主要的歸戶對象為自然人，但是像公司等法人持有房屋的情形，就不列入本次統計。


根據財政資訊中心資料顯示，截至去年6月30日的統計，全台約48.2萬人持有非自住住宅，其中約38萬人持有一戶，持有二戶以上10.2萬人。相較於今年同期，全台持有非自住住宅達50.2萬人，其中最主要來自持有一戶者增加近2萬人。


財政部官員指出，全台房屋戶數持續自然成長，囤房戶數也反映出一致的趨勢，各類房屋都有這樣情形，囤房並非特例，計算囤房戶數時，也可能會將尚未入住的新屋、騰空待售的房屋也納入。


值得注意的是，持有二戶以上非自用住宅的比例略有下滑，從去年21.3%降為20.5%。針對持有多戶情形下降，是否反映囤房稅見效，官員說明，只能從統計看出有下滑現象，但實際上影響因素很多，包括房市反轉、各地房屋稅稅基調整情形等，都會影響民眾考量。財政部表示，持有超過十戶非自住住宅的大戶也變少，今年降為1,703人。



圖／經濟日報提供

轉載 2021/07/19 【591房屋網編輯部】


隨著高齡化社會來臨，銀髮族退休生活成為重要議題，根據日前14日金管會最新統計，「以房養老」貸款自2015年開放後，累積至今年6月底共核貸5,212件、金額299億元，較2020年同期成長17％、19％。銀行業指出，今年受疫情影響，市場觀望意味濃厚，申辦以房養老貸款的動能有所趨緩，但隨著未來高齡化社會到來，市場前景仍相當看好。


兩難關待克服 市場前景仍看好


根據《聯合報》、《工商時報》報導，銀行局表示，近年辦理「以房養老」呈現緩步上升趨勢，主要是以房養老不是「爆發型」的商品，而是提供高齡長者財務自主的另一選擇，本身客群就十分有限，必須符合「高齡長者」且「有房產」兩項要求；另外，在有土斯有財的觀念根植下，民眾對於將房子產權問題也相當重視，因此僅部分有需求的長輩才會申請，是未來須克服的難關；但整體來說，隨著國人平均壽命延長，銀髮生活成為重要議題，市場前景仍是相當看好。


而銀行局統計，承作以房養老貸款最積極的前五大銀行，清一色是公股行庫，分別為合庫銀行、土地銀行、台灣中小企銀、第一銀行、華南銀行，銀行局統計，承作以房養老貸款最積極的前五大銀行，清一色是公股行庫，分別為合庫銀行、土地銀行、台灣中小企銀、第一銀行、華南銀行，其中合庫銀的核貸件數已破2千件，土銀的核貸件數也已破千，分別有2,076件、1,587件，核貸額度則以合庫拔頭籌，共核貸124.45億元。